進一步強化基層人民銀行分支機構金融管理職責的調查與思考

張強

近兩年來，基層人民銀行分支機構不斷強化金融管理職能，有效改善了基層人民銀行分支機構的履職環境，鞏固了基層人民銀行分支機構的履職權威，豐富了基層人民銀行分支機構的履職形象，有力地促進了基層人民銀行分支機構履職水平的建設和履職能力的提升。基層人民銀行分支機構在履行金融管理職能的過程中也暴露出了一些問題和不足，基層人民銀行的金融管理職能亟待進一步強化。

一、基層人民銀行分支機構履行金融管理職能的初步成果

一是充實調整了基層人民銀行分支機構履職的措施、內容、目標和效果。履行金融監管職責不僅改變了基層人民銀行分支機構單純對外金融服務的形象，而且對內也塑造了可持續金融監管的運行機制和體制。金融監管也被納入了履職的重要組成部分進行了部署統籌和重點安排。

二是保障支持了基層人民銀行分支機構金融服務的有效、有序、有為開展，鞏固和提升了基層人民銀行分支機構統籌推進金融服務的影響力和話語權，促進了貨幣政策的有效執行和人民銀行分支機構切實維護區域金融穩定的形象和能力。

三是傳導落實了基層人民銀行金融管理法規和制度要求，完善豐富了基層人民銀行的業務輔導、政策傳導和及時校正機制，促進了基層人民銀行金融管理權威和管理品牌的確立和鞏固。

四是造就培養了一大批金融管理人才，更新強化了金融管理理念，為進一步強化基層人民銀行分支機構的金融管理職責奠定了堅實的基礎。

二、基層人民銀行分支機構履行金融管理職責面臨的問題

一是法律支持缺乏細化的問題。《人民銀行法》雖然原則性較強但操作性不足。基層人民銀行分支機構履行金融管理的規章和規范性文件以及行政法規比較繁雜，管理特色、管理目標和管理力度在實際操作中難以在金融機構操作層、中間層和領導層中得到以一貫之的落實。

二是法律適用缺乏具體化的問題。大部分法規沒有明確區分是針對法人機構還是分支機構的，對分支機構的法律適用主要靠人民銀行自行解釋。部分法規仍停留在人民銀行與銀監分家之前，適合人民銀行新職能的法規不全面、不具體。

三是系統管理不通暢的問題。基層人民銀行分支機構履行金融監管職能缺乏與金融機構業務管理系統的有效銜接和溝通渠道，再加上金融機構業務管理發展相對較快，基層人民銀行分支機構在金融管理方面難以及時深入跟進。

四是綜合素質不到位的問題。基層人民銀行分支機構工作人員的業務技能、政策水平、協調能力和工作經驗尚與強化金融監管職能有一定差距。

三、進一步強化基層人民銀行分支機構金融監管職責的思考

一是要堅持金融管理與金融服務相結合。金融管理要服務并服從于基層人民銀行分支機構服務成本分攤、服務效益共享、服務風險控制和加強及改進金融服務目標調控等的要求，促進金融機構落實其社會義務和社會責任。通過加強金融管理放大基層人民銀行金融服務效益，降低基層人民銀行的金融服務成本。

二是要堅持人民銀行的上下級緊密結合。人民銀行總行要加強金融管理立法，通過完善授權和轉授權機制為基層人民銀行分支機構加強金融監管提供良好的服務。人民銀行上級行要在法規解釋、數據支持和管理培訓等方面為人民銀行下級行履行金融監管職責創造便利條件，人民銀行下級行要積極反應基層人民銀行在金融監管方面面臨的新思路、新問題和新形勢，并及時提出相應的工作建議。在金融監管實踐中，人民銀行上級行應該組織交叉檢查，不斷豐富現場檢查經驗和檢查形式，提高現場檢查效率和效果。

三是要堅持人民銀行與被監管機構的內外結合。創造條件打通金融機構改革發展和基層人民銀行分支機構的業務梗阻，確保基層人民銀行分支機構有效掌握、及時跟蹤、準確管理金融機構改革的發展進程。要在基層人民銀行分支機構中定期或不定期地開展金融機構業務和管理培訓，確保基層人民銀行分支機構科學把握金融機構的業務動態和管理導向，建立完善基層人民銀行分支機構加強金融管理的業務基礎。要分層次組織金融機構操作人員、中間層和高管人員學習掌握人民銀行的規章制度和管理要求，避免低級別的業務管理和業務操作違規行為。

四是要堅持金融監管的現場檢查與非現場管理的有機結合。要分業務、分階段、分機構建立金融機構非現場管理檔案，提高現場檢查的有效性、針對性和威懾力。要通過全面系統的現場檢查，發現、和堵住基層人民銀行執法人員在非現場管理中的漏洞，建立健全和完善現場檢查與非現場管理的良性互動機制。

五是要堅持上下游職能部門的有機結合。如基層人民銀行分支機構支付結算管理、國庫管理、帳戶管理、存款準備金管理和統計管理等形成“管理鏈”，要通過部門間的配合和檢查相結合，提升“管理鏈”的運轉效率，不斷鞏固和提升基層人民銀行在金融管理方面的整體形象，塑造和完善基層人民銀行分支機構金融管理的良好品牌，引導金融機構合理預期和有效配合。