經濟新常態下農村金融監管存在的問題及解決對策分析

【摘要】當前，農村金融服務體系發展迅速，為農村經濟的發展提供了強大的動力支撐。但是，農村金融在快速發展的同時，由于法治等方面的缺失，也造成了農村金融監管出現了一系列問題。因此，本文立足當前農村金融監管的現實情況，分析了農村金融監管中存在的問題，并從多個方面提出了相應的解決措施，以助力農村金融的健康發展。

【關鍵詞】經濟新常態 農村金融監管 法治建設 監督主體

當前，我國經濟發展已經進入經濟增速放緩、城鄉收入差距縮小、創新驅動增加的經濟新常態。新常態下，在經濟增速下降的壓力不斷增加的同時，經濟的發展必然面臨著新的情況，而金融系統作為經濟發展的重要支柱和組成部分也面臨著一系列新的挑戰與問題。因此，必須加強對金融領域的監督和管理，確保金融穩定與健康。農村金融作為農村經濟發展的重要支撐，如何確保經濟新常態之下對農村金融的穩定，已經成為當前農村金融監管的重要內容。

一、新常態下農村金融監管的必要性分析

（一）新常態下農村金融監管是保障農村金融穩定的重要條件

農村金融作為金融領域在農村的延伸，是整個金融體系的重要組成部分，加強對農村金融的監督是保障經濟新常態下農村金融穩定的必然要求和重要條件。在整體經濟發展進入新常態的背景之下，整個國民經濟形式都面臨著下行的巨大壓力，金融領域也同樣如此。農村金融是農村經濟發展中的核心支柱，完善農村金融監督體系一方面可以有效的規范農村金融體系的運作，減少農村金融的腐敗的發生，降低突發金融危機對農村金融體系的破壞程度，減少可能引起的損失；另一方面，加強農村金融監督能夠加快農村金融適應新常態下的經濟環境，加快農村金融體系建立和完善，使農村金融與城市接軌，從而促進農村金融的發展水平，提高農村金融的現代化程度。

（二）新常態下農村金融監管是促進農村經濟發展的重要基礎

農村金融“內生”于農村經濟的發展，與農村經濟結構和經濟的發展程度有著密切的關聯，是農村經濟發展的重要動力和支撐。新常態經濟背景下，農村經濟新常態改革和發展已刻不容緩，農村金融可以有效地將各種零散的資金聚集融合在一起，從而起到對資金的有效、統一的管理，并通過金融管理將資金反饋到需要的農戶或農業經濟領域，從而使農村自己發揮最大的作用，帶動農村經濟的發展。經濟新常態下，農村經濟發展面臨著相比與其他行業和地區更為嚴峻的經濟形式，一旦農村金融監管不到位會出現資金運轉不合理，資金投資效益難以實現，資金難以回籠等問題，造成農村金融發展的危機，使農村金融失去調節和維護農村經濟發展的作用，造成農村經濟發展停滯不前甚至倒退的狀況。

二、新常態下農村金融監管存在的問題

經濟新常態之下，隨著經濟下行壓力的不斷增加，也必將給農村金融的監管帶來更多的問題。概括而言，當前農村金融監管主要存在以下三個方面的問題。

（一）農村金融監管法治不健全

“農村金融監管的法律缺失始終是農村金融監管面臨的一個重要問題。”[1]社會主義市場經濟體制建立后，我國經濟整體上得到了快速的發展，金融領域也建立起了相對完善的金融體制，農村金融體系也逐漸由封閉走向開放。但是，農村金融體系迅速發展的同時，與之相對應的法治建設卻沒有得到跟進。現行有關農村金融監督的法律其立法時間都已經是十幾年前，且只有《銀行業監督管理法》、《擔保法》、《商業銀行法》等幾部法律，對于農村金融的監督更多的依靠行政法規來進行。農村金融監管的法治建設嚴重滯后于農村金融監管的現實需要，阻礙了農村金融監管的發展，導致農村金融監管過程中沒有監督的參考依據無法很好的進行監管。

（二）農村金融監管方式滯后

經濟新常態下，隨著農村金融環境的轉變，隨之也對農村金融監管方式提出了新的要求。但是，從目前來看，“農村金融監管方式仍然比較滯后”。[2]從現實來看，當前農村金融監管模式仍然采用傳統的監管模式，監管模式并不能滿足當今農村經濟下行的現實環境。單一的監管方式，不僅忽略了當前農村經濟發展的現實情況，而且忽視了農村金融機構自身的建設體系。農村金融監管的活動很大程度上依然有運動式監管的影子，監管往往滯后于近期實施的金融活動，并且農村監管的效率低下致使農村金融監管發展緩慢，監管方式和監管人員缺乏動態跟蹤和對工作的積極主動性，這些一成不變的監管模式嚴重阻礙了農村金融監管的發展，不能滿足新常態下農村金融監管的需求。

（三）農村金融監管效力不足

農村金融監管的效力不足是當前經濟新常態下農村金融監管面臨的又一問題。改革開放后，隨著國家金融體系的不斷完善和發展，農村金融體系建設也取得了較大的成績，建立起了相對完善的監督管理體系。但是，經濟新常態之下，隨著農村金融環境的變化，農村金融監管又面臨著一系列新的問題，嚴重削弱了農村金融監管的效力。其中，突出表現就是非法集資有向農村蔓延的趨勢，特別是近年來農村上億元的非法集資情況時有發生，且這種趨勢呈現出不斷擴大的態勢。2016年中央經濟工作會議所提出，各地區和各部門要“密切關注非融資性擔保投資公司、農民專業合作社、民辦教育機構、養老機構等新的風險點，加強風險監控”[3]，也從側面反映了農村金融監管效力缺失的問題。

三、化解經濟新常態下農村金融監管問題的對策

（一）加快農村金融監管的法治建設

加強農村金融的監管必須加快建立健全有關農村金融監管的法治建設。完善的法律法規是金融活動順利進行的根本保證和基本前提。加強農村金融監管的法治建設，需要加強對農村金融監管法律體系的完善，通過法律來進行強有力的約束和監督，從而加快農村金融監管的全方位發展。具體而言，農村金融監管的法治建設要制定和完善詳細的法律條文去推動農村金融模式的建設發展和創新，在已經制定好的法律條文要根據事實情況要不斷的完善修訂，以滿足農村金融監管的不斷發展。執法人員需要嚴格按照法律條文進行監督和約束，提高法律監管的力度和水平，嚴肅處理危害公共利益、破壞金融和諧發展環境等的不良事件，為農村金融監管的發展提供一個良性的環境，從而更好的服務農村經濟的發展。

（二）重塑新常態下農村金融監管主體

加強農村金融監管的有效進行，必須重塑當前農村金融的監管主體。農村金融監管有效進行的前提是監督主體的明晰，有效的金融主體可以對金融機構進行有效的監督和控制。重塑農村金融監管主體，首先需要重新制定農村金融監管主體的準入制度，這是農村金融監管的前提和基礎。農村金融監管主體準入制度的確立關鍵在于明確監管主體的準入標準，即哪些主體可以成為農村金融監管的主體，哪些不能夠成為金融監督主體。其次，重新明確農村金融監管主體的職責權限。農村金融監管效力的缺失很大程度上是由于監管主體職責的不清，監管又存在許多交差監管主體權力分離的弊端已逐漸暴漏出來。因此，重塑農村金融監督主體必須要明確農村金融主體的職責和權限，保障監督主體在監督過程中既不越位也不缺位，既能夠實現對農村金融的有效監督，又能夠避免職責的相互交叉。再次，金融監管主體應在統籌監管協調的思路下，構建相對獨立的職能，使其擁有不同于地方政府的監管對象、監管職權和監管區域。[4]所以，要重新定位農村金融監督主體的地位，保障監督主體地位的獨立，最大限度的減少監守自盜情況的發生。

（三）創新新常態下農村金融監管的方式與內容

新常態下，農村金融的監管必須從監管的內容與方式上進行創新，才能夠更好的適應經濟新常態下農村金融出現的新情況。就農村金融監管方式的創新而言，一方面，農村金融監管方式的創新要由原來的靜態金融監管方式不斷轉向動態的金融監管方式，相關監管主體要學會去監管，主動尋找問題，發現問題，改變以往監管中“無問題不監管”的狀態。另一方面，我們也應該鼓勵各地方農村金融機構進行不斷的完善，提高農村金融監管人員的綜合素質以期提高監管的整體水平，要與時俱進擅長使用新技術，借鑒新的監管模式等爭搶對各農村金融市場的約束、控制和發展，從而推進農村經濟的快速發展。就農村金融監管的內容而言，由于農村金融主體的服務內容始終處于不斷的變動之中，因此，農村金融監管主體既要能夠適應金融主體不斷變化的服務內容，同時還要注意時刻關注對各種金融風險的評估和控制，不斷的根據農村金融主體的變化創新監督的方式，使農村金融主體面對將要發生的風險要有足夠的準備，在新常態農村監管過程中要注重風險的事前防范和隨時化解一些金融風險，提高農村金融機構的抗風險能力和生存能力。

綜上可以看出，在當前經濟新常態下，當前我國農村金融監管在面臨著傳統意義上問題的同時，也面臨著新的難題在未來金融監管體系建立中需要解決。對于這些問題的解決，我們認為應著重從加強對農村金融監管的法治建設，監督主體的重塑與監管方式與內容的創新三個方面采取措施，來應對新形勢下農村金融監管中存在的問題，以提高農村金融監管的有效性，最終推動農村金融體系的健康發展。

注釋

{1}王娟.新時期我國農村金融監管的現狀分析與對策探討[J].農業經濟，2016（07）：115。

{2}王懷勇，鄭若瀚.我國農村金融監管法律制度的重構[J].中州學刊，2013（02）：60。

{3}人民網.國務院部署防范和處置非法集資工作要求加強風險監控[EB/OL].http：//finance.people.com.cn/n1/2016/0205/c1004- 28112660.html。

{4}參見李有星，王琳.地方金融監管機構的主體屬性與職能定位[J].金融法苑，2015（05）：186。

參考文獻

[1]王志成，徐權，趙文發.對中國金融監管體制改革的幾點思考[J].國際金融研究，2016（07）.

[2]李劍閣.我國金融監管體制改革建議[J].經濟研究參考，2015（71）.

[3]王軍輝.金融監管體系改革應主動適應經濟新常態[J].中國黨政干部論壇，2016（04）.

[4]姜巍.金融監管改革急迫但勿操之過急[J].中國發展觀察，2016（09）.

[5]苗苗，李長健.現實機理、適度競爭與農村金融監管[J].改革，2015（07）.

[6]李有星.民間金融監管協調機制的溫州模式研究[J].社會科學，2015（04）.

作者簡介：王鳴陽（1988-），黑龍江牡丹江人，就職于中國農業銀行牡丹江分行營業部。