新時期商業銀行大數據應用研究

何鑫

摘 要：伴隨著科技的發展，互聯網信息技術飛速發展，人類迎來了大數據時代。商業銀行的顧客群體的經濟生活和社會生活都離不開互聯網，客戶的信息正在向全面的數據化轉換，商業銀行在這一發展趨勢下，要想保持競爭的優勢，就需要重視大數據的重要作用，就需要順勢而上，利用好互聯網發展下大數據的功能，在面臨機遇時不忘記挑戰，做好數據管理的工作，數據管理是我國商業銀行大數據應用的重要前提，商業銀行需要不斷的探索和研究大數據的應用問題，并將研究的成果勇于應用到實踐中。本文通過分析商業銀行大數據應用的內涵，指出大數據的應用對于商業銀行發展的重要作用，并提出大數據的應用對于商業銀行發展的影響，最終提出商業銀行應對大數據應用發展的方式和方法。期望為我國商業銀行大數據的應用提供借鑒的意義。

關鍵詞：商業銀行；大數據；互聯網；應用

一、商業銀行大數據應用的內涵

大數據應用屬于一種新生的事物，商業銀行對于大數據應用的研究屬于起步階段，目前，我國對于商業銀行大數據應用的研究文獻還比較少，國外對于商業銀行大數據應用的研究主要針對的是大數據的技術層面，對于商業銀行大數據應用的實踐還有待進一步的研究。

美國一直以來都非常關注信息技術和互聯網的發展，在一九九三年美國提出信息高速公路的計劃，成功的促使了一場信息革命的發展，信息科技和互聯網發生了革命性的發展，全世界對于互聯網和信息技術開始重視起來。2012年，美國政府發起了大數據計劃，促進了人們對于大量數據的分析和應用的提高。我國順應這一發展趨勢，也提出了《軟件和信息技術服務業十一五發展規劃》，計劃中明確的指出了目前大數據的發展趨勢，指出應當重視大數據的應用，更好的為人類服務。

商業銀行的大數據的應用簡單來說就是指銀行通過數據分析得到商業價值的方法。商業銀行的大數據包括商業銀行的客戶信息數據和商業銀行的業務信息數據兩方面。商業銀行的大數據應用，需要將這兩類的數據進行加工、處理并應用。應用數據的最終目的是為了實現商業的價值。目前，各大商業銀行開始重視對大數據的應用，通過創新業務能力，提高市場競爭力。

二、商業銀行大數據應用的重要意義

大數據的廣泛應用，促進了金融行業的發展，商業銀行面臨著深刻的變革，商業銀行對于大數據的應用不僅提高了銀行的核心競爭力，同時還提高了商業銀行的效率和效益，為商業銀行的發展帶來了全新的機遇。

1.大數據應用拓展了商業銀行業務的渠道

網絡信息時代下，人們的生活工作和學習都離不開互聯網，商業銀行的業務發展也從傳統的固定網點，拓展到網絡渠道。商業銀行對于大數據的應用，可以有效的拓展銀行的業務范圍，促進銀行不斷的創新。我國傳統的商業銀行的業務發展呈現同質化，缺乏創新性，大數據時代下，商業銀行對于數據的分析和處理能力提高了，促進了商業銀行產品創新的提高。同時，信息時代下的商業銀行的客戶渠道也拓寬了，商業銀行可以通過大數據的分析得出更加全面的發展戰略。

2.大數據應用提高了商業銀行的競爭能力

大數據時代，商業銀行的核心競爭力是通過對大數據的應用程度體現的。一方面，我國商業銀行經過多年的發展，已經掌握了大量的數據信息，大數據時代，商業銀行要掌握對大數據信息的分析和應用的能力，通過防范風險促進銀行業的健康發展。另一方面，商業銀行通過大數據的分析掌握了顧客的交易行為，提高了商業銀行對客服的分析能力，促進了產品的不斷創新，提高了市場的競爭力。

3.大數據應用提高了商業銀行的服務能力

商業銀行主要是銷售產品和服務的，大數據時代下商業銀行可以通過分析客戶的消費數據，進而分析顧客的消費習慣，從而可以更好的掌握客戶的消費需求，在信息時代發展下，可以通過線上和線下相結合的方式為顧客提供個性化的服務。

4.大數據應用提高了商業銀行的管理能力

商業銀行的管理工作是一個系統，系統是數據的集合體。目前，商業銀行的發展已經積累了大量的數據信息的資產，在商業銀行的各方面工作有重要的作用。大數據時代，商業銀行的數據分析能力提高了，為商業銀行的管理提供了有效的決策支持，促進了商業銀行管理能力的發展。

三、商業銀行大數據應用的問題

1.金融服務多樣化發展

大數據時代下，商業銀行面臨著更加艱巨的市場競爭。商業銀行正在向綜合金融機構發展，服務的項目和銷售的產品多元化。目前，第三方支付企業，互聯網金融公司等的發展為商業銀行的發展帶來壓力，迫使商業銀行不斷的創新產品和服務，提高競爭力。

2.銷售渠道虛擬化

目前，我國商業銀行已經將電子銀行作為大數據時代下發展的重點，電子銀行與傳統的商業銀行相比，無論是成本還是顧客方面，都具有多的優勢。但是，大數據時代下商業銀行缺少對銷售渠道虛擬化的應用，這對于商業銀行來說是一個全新的挑戰，要突破傳統的思維，通過傳統的銷售模式和電子銷售渠道相結合的方式，促進商業銀行業務的發展。

3.服務需求的個性化

商業銀行在競爭環境下，需要不斷的提高服務水平，才能為客戶提供更加貼心的服務，才能贏的市場消費者。大數據時代下，傳統的標準化的服務模式已經不能滿足人們的需求，商業銀行對大數據的應用提出了服務個性化的需求，商業銀行不僅要分析銀行的內部信息，還要分析銀行的外部信息，最終通過數據的結果為顧客提供個性化的服務。

4.服務綜合化發展

信息時代下，人們的生活和發展離不開互聯網，行業的發展需要通過開放和共享資源，實現合作發展。商業銀行對于大數據的應用正是面臨著這個問題，商業銀行的發展需要解決資源的整合問題，需要通過產業鏈的打造實現彼此的合作發展。同時，商業銀行的現有數據能力不足，需要通過建立全流程的電子商務系統，為顧客提供綜合性的發展。

四、商業銀行應對大數據應用發展的方式和方法

1.商業銀行通過數據應對大數據的應用

商業銀行對數據的應用主要從以下幾方面，一是要建立一個全方位的標準化數據體系，通過大數據應用的技術，構件一個數據模型，實現商業銀行數據化的工作模式。二是要提高商業銀行對于數據的分析和處理的能力，不僅要注重外部數據的分析，同時還要注重內部數據的分析，并通過數據的分享，建立價值性的數據信息，為商業銀行的決策服務。三是要建立開放性的平臺，允許第三方介入，更好的為客戶服務。最后要注意信息數據的安全問題。

2.商業銀行通過技術應對大數據的應用

大數據時代下，商業銀行的數據應用能力是競爭的關鍵要素，商業銀行要想提高數據的應用能力就必須提高數據應用的技術能力。大數據的信息具有復雜性和巨量性的特點，商業銀行只有通過技術的不斷創新和基礎設施的不斷完善才能實現數據應用能力的提升。一方面要提高商業銀行的硬件基礎設施，通過建立虛擬化的共享平臺，實現資源的優化處理。另一方面，要提高商業銀行的軟件基礎設施，這就需要構件一個具有專業素質的人才團隊。

3.商業銀行通過思維應對大數據的應用

大數據時代下，商業銀行需要運用數據思維，采取數據行動，只有這樣才能提高商業銀行的市場競爭力。大數據時代是全民數字化的時代，各種社會活動都離不開數據。商業銀行應當樹立數據思維，用數據的思維管理日常工作，同時，將數據思維應用到商業行動中，通過提高金融服務的質量，實現商業銀行持續健康的發展。

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