從保險消費觀視角分析我國保險業的發展

中國人民財產保險股份有限公司吉林市分公司 馮宏

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從保險消費觀視角分析我國保險業的發展

中國人民財產保險股份有限公司吉林市分公司 馮宏

摘 要：正確的保險行業消費觀念對于保險消費者具有十分重要的意義，并且對于推動我國保險行業經濟的發展也具有十分重要的作用。通過倡導正確的保險消費觀念，可以帶動保險行業穩定地發展。以購買保險作為財產風險轉移的前提，將保障消費者財產安全作為主要目的，互助共濟作為保險行業的主要任務，將誠信作為雙方共同發展的準則，從而保證保險行業的持續發展，為推動社會經濟的健康發展起到重要的作用。

關鍵詞：保險 消費視角 行業發展

當前我國經濟不斷發展，人們在生活質量得到提高的同時，越來越注重財產的安全，購買保險就成了當前保護自身生命以及財產的良好方法之一。我國保險行業在經過科學合理的發展之后，已經獲得了驚人的成績。但是，由于發展速度過快，導致保險行業存在大量的問題，除了保險行業銷售存在的問題之外，人們對保險的消費觀念會對保險行業的發展造成極大的影響，如果缺乏正確的保險消費觀念，就會導致保險銷售量減少，從而阻礙了保險行業的持續發展。

1　保險消費觀念的定義

對于消費觀念的定義是人們通過某種服務，對某件商品進行購買的動機。由于每個個體都不相同，人們的消費觀念具有多樣性。而正確的消費觀念是指服務對象的內在本質與消費者的消費觀念相符合。正確的保險消費觀念則其性質是通過保險銷售的方法，將健康的保險供給以及人們的保險需求結合起來。當保險消費觀念不正確時，就無法保證保險行業健康科學的持續發展。所以，供應與消費是兩種相輔的概念，供應者給消費者提供了可消費的物品，消費者帶動了供應者的發展，達到兩者共贏的目的。

對于保險行業而言，保證消費者科學的保險消費觀念，不但可以促進保險行業的發展，在特定的情況下，也能決定保險行業發展的方向，由于人們的消費一定是受到消費觀念的影響，在對保險消費觀念進行正確的引導之后，消費者就可以做出正確的消費行為。所以，正確引導消費者的消費觀念對保證消費者消費行為的正確起到了重要的作用。并且對我國保險行業經濟的科學發展有著重要意義。

2　保險消費觀念的具體內容

2.1將風險轉移為前提

從保險行業的本質來看，社會上存在的風險是保險行業發展的重要前提。無論是個人還是企業，在生活與發展的過程中必然存在財產風險，當消費者對財產風險沒有足夠的認知時，就不會有正確的保險消費觀念。當消費者面臨著財產風險時，就會對財產進行風險管理。而保險的本質就是對財產進行風險管理的轉移。當消費者的財產面臨風險時購買保險，可以有效通過保險的方式來轉移財產當中的風險，這是保險行業正確消費觀念的重要前提。

2.2以獲取財產保障為目的

正確的保險消費觀念目的就是保障自身財產安全。消費者購買保險的動機與目的也是保障自身財產的安全。所以，當消費者產生購買保險的意識時，消費者的最終目的就是為自身財產安全購買保障。所以，在引導消費者正確的保險消費觀念的過程中，需要將保障財產安全的最終目的作為客觀規律反映給消費者。

2.3互助共濟為經營任務

保險行業主要的經營性質，是通過將保險推廣到在具有相同財產風險的個人或者企業中，按照所需保障的財產進行一定的科學計算之后得到的保險金額，交付于保險企業作為保險平臺累計資金。這個平臺通過累計保險金額，當在此平臺的消費者的財產遭到破壞時，可以通過抽取一部分的平臺累計資金來對消費者進行補償，彌補消費者的經濟損失。在這個保險平臺保障自身利益的消費者有著定期繳納保險費用的義務，同時也享有使用保險金額的權力。所以，在這種互助共濟的經濟運作過程中，通過等價交換原則，保證了消費者的利益不受損，并且帶動了保險行業科學的持續發展。

2.4將誠信作為行業準則

保險銷售的是一種無形的商品，所以，保險出售的雙方意愿都在保險合同當中，而財產保險兌現并不像普通的商品交易，需要從交易成功到合同的有效期結束為止。合同的有效期時間較長，導致合同當中所列舉的責任以及享受的權利都是需要建立在消費者與保險企業的互相高度信任之上。保險商品的本質決定了保險企業的行業準則是以誠信第一。在雙方交易的過程中，保險企業應當具有比消費者更高的誠信度。在進行保險推廣的過程中，首先應當將購買保險的利害進行詳細說明；在簽訂保險合同之后，需要履行合同當中的所有義務，同時，當消費者財產受損時，應當采取相應的施救行動，以保證消費者的利益。

2.5將可持續發展作為保險行業的發展目標

對于保險行業來說，消費者的持續消費與保險行業的持續發展是不可分離的，并且兩者是互相依存的關系。消費者的持續消費是保證保險行業持續發展的重要前提，保險行業的持續發展是將保險行業當中的物質基礎以及保險合同的實現條件為前提，使消費者可以通過購買保險獲得應得的利益，從而保證消費者的持續消費。

對于消費者的持續消費，是一種連續平穩的消費趨勢。為了保證消費者的持續消費，就必須轉變消費者的消費觀念。將消費者的消費觀念進行轉變，讓保險消費成為保障消費者財產安全的生存消費，提高消費者對保險消費的認知，將保險消費成為當前消費者必不可少的消費內容。

3　正確的保險消費觀念對我國保險行業發展的作用

3.1促進保險行業持續發展

在當前我國保險行業飛速發展的過程中，我國保險行業也暴露了一定的問題。其中最為嚴重的問題有兩種。第一是某些企業或者個人購買了不存在風險的保險產品；第二是某些企業或者個人的財產有較大的風險但是不購買保險。當前我國保險行業的發展重要理念就是將風險進行轉移，所以在引導消費者保險消費觀念的過程中，需要改變消費者消費不足或者錯誤消費的情況。通過將正確的保險消費觀念灌輸給消費者，使保險消費者持續消費，從而保證保險行業的持續發展。

3.2增強誠信度與社會責任感

在消費者購買保險的過程中，雖然保險消費具有公平合理、科學經濟等特點，但是，大部分個人或者企業在生活中不愿意購買保險，其原因是大部分個人或企業沒有正確的保險消費觀念，認為繳納保險費用與保險賠付之間的利害不成正比，對保險消費存在一定的偏見。所以，在保險推廣的過程中，需要時刻注意正確對保險消費觀念的傳播。使消費者正視保險給財產帶來的保障。同時，新的消費者在購買保險的過程中，應當時刻注重體現保險企業的誠信度，在推廣保險消費觀念的過程中要加強對保險帶來的社會責任感的灌輸，使消費者明白“一人為眾，眾為一人”的保險消費原理，保持消費者的持續消費力，提高保險行業的社會感染力。

3.3保障消費者經濟利益

當消費者購買保險時，代表自身的財產在使用或者保存的過程中存在一定的風險。為了保證財產不過多的受損，通過購買保險的行為，實現對財產的經濟保障。實際上財產的消費是生活中必不可少的消費方式，所以，在推廣正確的保險消費觀念的過程中，應當建立一個以保險為保障的特色財產保護機制。對消費者的財產進行必要的保護，保證消費者的經濟利益不受侵害，使消費者通過購買保險可以獲得相應的經濟保障，提高消費者的保險持續購買能力，從而保證保險行業的持續發展。

4　結語

保險作為當前人們生活工作的必需品，為人們對財產的使用與保存提供了經濟保障，重視推廣正確的保險消費觀念，不但是提高人們保險消費意識的重要前提，也是促進當前保險行業持續發展的重要條件。將正確的保險消費觀念滲透到保險消費者的思想當中，引導消費者正確地購買保險，在保障自身財產安全的同時，增強其社會責任感以及誠信度，使保險行業持續穩定的發展，并促進社會經濟的穩定發展。

參考文獻

［1］邢運凱.高職院校學生群體特點及保險行為建議［J］.寧波職業技術學院學報，2012（3）.

［2］陳奕蓓，王敏.近代中國社會變革與現代消費觀念的萌發［J］.商業時代，2013（28）.

中圖分類號：F842

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298（2016）05（c）-103-02