“互聯網+”時代下關于第三方支付的風險認知調查

楊超

摘 要 隨著電子商務的不斷發展與完善，當代大學生的主要消費模式逐步轉向網絡購物。但是，根據中國互聯網信息中心的最近報告結果，有49.0%的認為互聯網購物不太安全。在“互聯網+”時代下，大學生作為網上購物的主力，對第三方支付的風險認知的程度如何，是本文主要研究的核心。本文驗證大學生感知風險的七個維度、第三方支付平臺對大學生感知風險的影響及影響程度。

關鍵詞 互聯網+；第三方支付；風險認知

一、引言

隨著2015年“互聯網+”發展模式的不斷推進，目前在網絡購物中使用電子支付的用戶，第三方支付賬戶（如支付寶等）的使用占比為82.9%。第三方支付平臺是一種基于信任的發展機制，在帶來網絡購物便利的同時也提高了交易雙方的信任感、改善了網上交易環境。由于第三方支付在一定程度上會對消費者感知的系列風險產生一定的影響，因此本調查擬將此作為研究切入點，對第三方支付如何對當代大學生感知風險產生影響做出了進一步的研究。

二、文獻綜述

在本文中，將因變量設為消費者感知風險，自變量為第三方支付平臺。

井淼、呂巍與周穎（2006）基于消費者感知的角度，得出性別對消費者感知的心理、身體、服務、功能、經濟風險具有相對顯著的影響，且男性比女性更易于接受風險，而消費者的網絡使用經歷能夠降低消費者感知的社會和身體風險。借鑒趙鵬程（2010）、劉艷（2009），本文對大學生在網購過程中感知的六大風險進行了梳理。

三、方法及假設

本文采用信度與主成分對所收集問卷調查的數據進行統計分析。問卷的調查量表主要是借鑒祥、張碩陽等（2005），對本文大學生感知風險的六個維度進行測量，擔心程度使用Likert五級量表進行測度，劃分低到高5個層次。六個維度：1.經濟風險： 銀行卡相關信息被盜、付款而未收到商品、退換商品成本高、買到殘次品、買到假貨；2.績效風險：與賣家介紹不一致、因不能觸摸產品而買到不滿意產品；3.身體風險：長時間使用電腦會有輻射、網購時間過長可能會導致影響視力、買到假貨可能會造成傷害；4.時間風險：熟悉網購的流程時間過長、搜索商品的時間過長、收貨的等待時間過長、退換貨時間過長；5.隱私風險：個人信息被盜、購物習慣被追蹤；6.心理風險：網購不被認同、購物損失影響心情、退貨降低效用。第三方支付平臺的四大特征：1.有用性：能很好的完成支付、能有效提高支付效率、能提高支付安全性、網購支付更簡單；2.易用性： 支付界面很容易進入、操作程序簡單、提供的服務易懂、方便查詢交易記錄；3.安全度：支付過程安全、銀行卡賬號很安全、個人信息安全；4.能熟練使用第三方支付平臺、使用第三方支付的時間長、對第三方支付的特點和作用非常了解。根據上述的消費者感知的六大指標以及第三方支付平臺四個特征，本文提出如下假設：

1.有用性越高，經濟、績效、身體、隱私風險越低；2.易用性越高，身體、時間、隱私風險越低；3.安全性越高，經濟、隱私、心理風險越低；4.使用者的熟悉度越高，經濟、績效、心理風險越低。

四、第三方支付對消費者感知風險影響的實證分析

1.樣本描述

根據得到344份有效問卷，信息匯總發現：女生占61.3%；對第三方支付平臺有足夠了解的占比為66.7%；本科及以上學歷網購時使用網上支付占比達83.7%，其中使用第三方支付的時間超過2年的占比為70.8%。

2.信度、主成分及相關性分析

信度分析，六大感知風險的Cronbachs α系數均在 0.53以上，四大要素的值均大于0.53；主成分分析，六大感知風險的特征根均大于1.38，四大要素的值均大于1.98，符合實證研究的要求。

模型1：分析的是經濟風險與有用性，調整后的R2為0.0109，從數值上看解釋力偏低，但本文認為該數據是符合研究的實際。消費者在網購時感知到的風險是受多個方面的因素所影響的，如網絡商家、網站、產品本身的特性以及消費者的自身的風險偏好等，而降低這些感知風險需要從多方面考慮，回歸系數為-0.12且5%水平下顯著。類似，模型2分析的是績效風險和有用性、熟悉度之間的關系；模型3分析身體風險與易用性之間的關系；模型4分析時間風險與安全性之間的關系；模型5分析隱私風險與有用性之間的關系；模型6分析隱私風險與安全性之間的關系；模型7分析的是心理風險與安全性之間的關系，顯著性至少為5%。

五、結論

本文是基于推動 “互聯網+”發展模式的背景下，分析大學生對第三方支付風險的認知。首先，驗證了感知風險的七個維度。在網上購物過程中，由于不能觸摸產品或店家虛假宣傳降低績效風險，個人信息被盜、購物習慣被追蹤而產生的隱私風險等；其次，實證分析第三方支付平臺對消費者感知風險的影響以及影響程度：第三方支付平臺的有用性對于降低消費者感知的經濟風險影響最大，易用性有效降低對消費者感知的績效與身體風險，安全性能有效的降低消費者時間、隱私及心理風險。本文對第三方支付平臺提供商進一步的完善和升級其產品，降低感知風險、保護消費者權益、推動電商的發展，具有重要意義。

參考文獻：

[1]趙鵬程.網絡環境下消費者感知風險影響因素研究[D].大連：大連理工大學，2010 （11）.

[2]劉艷.淺析電子商務中的第三方支付[J].改革與開發，2009（10）： 31-33.

[3]中國互聯網絡信息中心（CNNIC）.第36次中國第三方支付商戶使用情況統計報告[R].2015.6.

[4]井淼，呂巍，周穎.消費者視角的網上購物感知風險影響因素[J].工業工程與管理，2006，（3）：91-95.

[5]井淼，王方華.電子商務模式及其發展趨勢研究[J].情報科學，2005（8） ：38.