高校保險專業人才培養問題與對策分析

陳蒙果

摘 要：2014年國務院印發推動保險業發展的《新國十條》，凸顯保險行業發展的時代重要性。行業發展的的根本要依靠人才，鑒于我國保險市場生態環境惡劣，意向投入到這項事業中的高層次人才較少，新時期高校保險人才培養尤為急迫。目前，我國高校保險人才培養面臨缺實踐、少深度、失原則等問題，積極探索保險專業教育改革，明確各校保險教育培養目標，著力于校企結合增強師生實踐能力，將有利于為市場提供更多的優質保險專業人才。

關鍵詞：保險教育；培養方向；實踐

中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）10-0155-03

一、“新國十條”背景下我國保險人才培養的緊迫性分析

2014年8月國務院印發《加快發展現代保險服務業的若干意見》（“新國十條”），指出：“到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變”，“把商業保險建成社會保障體系的重要支柱。”這對我國現代保險業的發展具有里程碑式的指導意義。2014年我國人均GDP為7 575美元，保險業正處于黃金發展階段（按保費收入增長邊際彈性的庫茲尼茨假設，人均GDP在1 000美元到10 000美元之間是保險業發展的黃金時期）。但從2013年保險密度和深度數據來看，我國在全球排名第60位和第90位，均遠落后于西方發達國家，我國保險業仍面臨諸多挑戰。要抓住黃金發展機遇，實現保險市場從初級階段向成熟階段邁進，改粗放型的保險經營模式為集約型經營模式，必須具備營銷、服務、管理、調控等各個方面的高素質專業人才。

首先，我們需要一支較高道德素養、具有基礎保險知識體系的人才隊伍為行業發展注入健康血液。在過去相當長一段時間內，社會對保險人才的理解就是“賣保險的”，“賣保險”給消費者的印象更多是“欺騙”。消費者在購買保險之前得不到完整、準確的產品信息介紹，在購買之后缺乏完善的后續服務，當遇到事故卻得不到賠償時就覺得上當受騙。出現這些問題一方面是因為國民保險知識貧乏，另一方面是保險行業缺乏高素質專業人才。我們需要一支肩負改善保險業惡劣生態環境使命的具有高度責任感的營銷隊伍。

其次，需要具備專業理財規劃和投資管理能力的保險人才。“新國十條”第6條第13款強調對保險基金期限結構特性的利用，第14款提出保險業作為機構投資者的市場定位，這意味著現代保險業對投資能力有了新的要求，能夠提高投資收益率的新型保險人才將成為保險企業不可或缺的核心競爭力。

再次，需要具有較高創新能力的保險人才。從保險實踐角度看，無論商業模式選擇、市場細分與定位、產品設計、展業途徑，還是保險中介服務與咨詢，無不需要創新。保險市場同質化競爭嚴重，產品單一，不能夠滿足客戶的多樣化需求，如何進行產品設計找到客戶需求點，擴大產品銷售量做到買賣雙贏是保險業發展的重大課題。例如，隨著我國老齡化嚴重，僅養老保險一項就面臨巨大的創新挑戰。

二、高校保險人才培養模式分析

培養人才的根本在教育，而規范性的學歷教育是主要形式。我國高校保險專業教育招生人數、開設院校數最多的是本科層次，因此，提高本科層次教育水平將是保險行業人才隊伍更新換代的重要保證。賀思輝（2014）認為，保險教育應造具有“四維能力”的新型保險人才，即風險管理、保險文化自覺、資本營運及創新保險服務執行能力。李加明（2011）指出，保險內部分工將越來越具體，院系應針對不同需求培養人才。本文對我國高校本科保險專業人才培養模式分析如下：

第一，在重基礎、寬口徑的培養模式下培養綜合型保險人才。重基礎明確金融專業基礎知識的掌握，開設核心課程為西方經濟學、貨幣銀行學、商業銀行學、投資學、保險學等。寬口徑指的是教學包含金融和保險的多種課程內容，核心有財產保險學、人身保險學、國際金融、中央銀行學、財政學等。寬口徑目的在于給學生更多自主選擇空間。隨著金融行業發展，無論在銀行、證券公司還是保險公司工作，無論是從事產品開發、項目研究還是市場營銷都需要對金融制度和融資產品有廣泛認識和深入理解，寬口徑的培養模式能滿足多元化人才需要。學生在傾向于保險知識學習的同時又不拘泥于保險自身。

第二，單一的保險專業人才培養方向。王瑾緒（2012）認為，保險專業應由四大基礎課程群（法學、數理、財務會計和一般經濟管理）、兩大工具課程群（英語和計算機）、一大專業課程群（保險學原理、商業保險、社會保險、財產保險、人身保險、保險法、保險會計、保險精算、保險經營管理、風險管理等）組成。單一的保險專業人才培養方向應當使得學生成為具有全面保險知識的專業人才。通過該專業學習，可以選擇繼續深造、考取保險精算師，或者專注于保險產品的組合銷售。他們了解保險產品設計，有能力向客戶推薦組合不同的保險產品進行理財規劃，有能力用專業知識對保險市場進行供需分析。

第三，重視保險社會實踐人才的培養。除了保險專業基礎課程的學習，該模式偏向于增加保險承保及服務等內勤工作流程、保險理賠勘察流程、理賠與法律實務、市場營銷、從業職業道德等一線實踐課程學習，培養學生一線工作能力。該方向保險人才能直接更新換代保險銷售人員隊伍和客戶服務人員隊伍，對于改善目前保險行業發展面貌，促進由粗放型到集約型轉變起到重要作用。

三、高校保險專業教育存在的問題

以上三種保險人才培養模式普遍存在于目前我國高校保險專業教育中，其中前兩種培養方向所占比例較大，后一種在本科教學層次中占比較少。不同高校保險教育方向和課程設置有所不同，對于其中存在的問題不能一概而論。以下就一般與個別問題總結分析。

第一，教師缺乏對實踐經驗和實踐操作能力，這是目前全國高校保險專業教育普遍存在的重大缺陷。高校幾乎沒有建立教師去業界鍛煉實踐的有效渠道，教師缺少機會深入了解保險市場發展的最新狀況，缺乏實踐經驗和現實案例資料。對于保險這樣一門應用性較強的學科來說，實踐就是靈魂，沒有實踐的理論知識講授總是單薄；另外，學生接受業界新動態較少，畢業后無法在較短時間內適應保險公司業務開拓需要；教學方法上，教師也無法做出真正能有效服務于社會實踐的教學改革。

第二，保險專業設置缺乏原則性。就某高校商學院保險本科教育來說，保險專業是在金融專業中分出一個班定為金融專業（保險方向）。大一大二采取經貿大類培養，大三開學可在原專業基礎上調整，給學生以較大自由選擇權，之后依據學生去留人數決定該專業去留（例如學生低于15人，則該專業被撤銷）。囿于行業成見，保險專業錄取分數低于金融專業，且多是調劑生，進入大三更有多數學生調劑出去，所以保險專業設置具有不穩定性。在其他院校，保險本科專業招生也并不理想，付鋼、劉應元（2014）指出，從武漢各高校保險專業招生來看，即便是知名高校以保險為第一專業志愿的學生不足2/3。若專業設置缺乏穩定性和戰略性，會影響該專業教學的長期進步和理論研究深度，這會是保險教育的重大損失。

第三，保險人才培養缺乏共識性，課程設置過于基礎。目前多數重點學校都有自己明確的培養方向，在課程學習過程中學校和學生具有共識性，學習目標和畢業發展方向都較為明確。但部分非重點大學缺乏保險人才培養共識性，這就直接導致課程設置得過于基礎性和非專業突出性。就某高校商學院來說，金融專業（保險方向）這個名稱本身體現了它側重于第一個培養方向，即重基礎寬口徑的綜合型人才。其優點是給予學生充分選擇自主性，缺點是學校和學生的學習目標無法達成共識。由于增加非保險專業課程較多，直接導致保險課程群中的課程不全面，影響專業學習深度。

四、加強高校保險專業教育的對策

保險教育應以市場發展的實際需求為根本出發點，以培養具有較高道德素養和全面保險專業知識體系、具備現代金融服務專業組合理財投資能力和創新能力的人才隊伍為目標，應通過進一步完善專業學科建設來推動高校保險教育事業的發展。

第一，學校應高度重視保險專業設置的必要性、原則性和前瞻性。當前我國保險業正處于轉變發展方式的關鍵階段，高級管理人才、復合型理財規劃人才、產品創新人才、優秀營銷人才都是保險公司的緊缺資源。雖然學生自主選擇很重要，但學校應站在社會現實或潛在需求的全局來設定專業。我們在鼓勵學生自主選擇的同時，要明確保留保險專業為少部分學生提供學習機會，并維持加強業已形成的教育力量，提高專業教育實力。

第二，結合學校有限資源，以市場為導向，明確本校保險專業人才培養目標。目前，保險銷售人員綜合素質亟待提高，要實現保險業生態環境優化，必須建設一支高素質的銷售隊伍，因此部分高校應以培養具有較高銷售能力的保險本科畢業生為側重點。保險產品創新是市場面臨的另一重大課題，因此部分高校應以培養具有較強保險精算能力和產品開發設計能力的畢業生為側重點。另外，各高校應在現有教學資源和辦學背景基礎上，探索各自人才培養特色：比如湖北工業大學依托工學背景培養工程、建筑、船舶等財產保險公司所需的復合型人才。總之，在方向確定和資源利用雙重結合下開展具有針對性的課程，提高本校保險專業教育實力。

第三，增強校企合作，增強教師對現行保險市場的認識，提高學生社會實踐能力，這是提高保險教育水平的關鍵所在。高校應與保險公司形成多層面的良性互動，應積極鼓勵在校學生到保險公司實習，使學生畢業后做到零距離上崗，同時派專任教師到企業鍛煉。一定程度上，教師的實踐經驗比學生的更重要。另一方面，保險企業可借助高校平臺提升從業人員的專業素養，也可結合企業發展實際，聯合高校開展市場調查與課題研究，增強企業經營管理能力或提高保險產品的市場認可度。通過校企結合，促進產學研一體化，推動保險理論與實踐的共同發展和進步。

參考文獻：

[1] 李加明.保險人才培養——我國大學保險專業教育的定位與定軌[J].上海保險，2011，（11）.

[2] 賀思輝.從“新國十條”看保險大發展機遇對保險教育改革的影響[J].上海保險，2014，（12）.

[3] 付鋼，劉應元.保險專業本科教育探析——以武漢地區高校為例[J].新課程研究，2014，（2）：23-25.

[4] 吳磊，何洪濤.高校保險專業教育與保險企業互動[J].贛南師范學院學報，2008，（5）：112-114.

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[6] 王瑾緒.保險專業本科教育的若干思考[J].中國大學教育，2012，（3）：43-44.

[7] 項俊波.保險藍皮書——中國保險業競爭力報告[R].北京：社會科學文獻出版社，2014.

[責任編輯 安世友]