關于當前互聯(lián)網(wǎng)金融風險的若干思考

宋環(huán)宇

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務本身就存在不確定、不可控的特性，又因為互聯(lián)網(wǎng)上的各種交易活動都是虛擬交易，造成經(jīng)濟損失的可能性無形之中被增大了。互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，大大的增加了傳統(tǒng)金融風險復雜的特性。而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存在的風險一般都是法律、業(yè)務、網(wǎng)絡技術上存在的風險，當然還有網(wǎng)上存在的非法洗錢等犯罪行為，都可能提高互聯(lián)網(wǎng)金融風險。目前我國需要加大對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的重視，對其發(fā)現(xiàn)情況進行密切的掌握，針對互聯(lián)網(wǎng)金融風險中存在的問題要及時的采取相應的措施進行解決。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融風險 思考

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而開展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務具有參與者眾多，多元化的發(fā)展趨勢，并且如臺風過境一般席卷全國。如今，互聯(lián)網(wǎng)消費已經(jīng)開辟出專屬的領域，這個全新領域是以全新的金融業(yè)務作為主要發(fā)展目標的，其對于整個金融業(yè)的發(fā)展具有革命性的影響作用。互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)兩者之間結(jié)合在一起很大程度上的增加了金融業(yè)的風險，由于其復雜多變的特性，導致了金融風險的防范工作開展十分困難。

一、互聯(lián)網(wǎng)主要的金融風險類型

（一）法律政策

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務作為一項全新定制的業(yè)務，并沒有根據(jù)市場、資金、交易者、電子合同的具體情況制定相關的法律保護交易。現(xiàn)階段，網(wǎng)絡金融行業(yè)在進行交易支付的過程中通常都是采用電子支付的形式進行交易，還有由交易雙方針對交易情況進行擬訂的書面合同。這是一種風險保障手段，可是因為其并沒有法律法規(guī)進行約束，這就導致了一旦交易出現(xiàn)問題，協(xié)議中提到的責任、承擔等情況不能正常的執(zhí)行。雖然《合同法》對于電子合同具備的法律效應是承認的，但是針對合同簽名這一項卻沒有給出具體的標準。

（二）業(yè)務管理

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對于進行交易過程中風險規(guī)避么問題不夠重視，對于造成風險的源頭的管理松懈。網(wǎng)貸公司不設立風險準備金，理財產(chǎn)品只是強調(diào)高利率并沒有針對風險問題給出相應的解釋。有的支付平臺對于客戶身份核實簡單，涉及到大額資金交易的時候沒做使用U盾，籌資、資金中介通常只是具有擔保職能，在擔保交易過程中并沒有受到相關的資金約束。這很無形中增加了金融交易的風險，一旦發(fā)生什么問題，網(wǎng)貸公司為了逃避責任可能直接選擇跑路。

（三）網(wǎng)絡技術

計算機通訊系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務得以發(fā)展的載體，因此，一但計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)出現(xiàn)了什么問題，將會直接造成互聯(lián)網(wǎng)金融新風險的出現(xiàn)。網(wǎng)絡通訊、密鑰、加密系統(tǒng)、IP協(xié)議等方面的安全性較差，一旦計算機系統(tǒng)遭遇電腦病毒或者是黑客的攻擊，將會直接造成資金的大量損失。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對于網(wǎng)絡技術的選擇失誤也會直接的引發(fā)金融風險，通常表現(xiàn)為系統(tǒng)和客戶端不兼容，引發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風險問題。

二、應對互聯(lián)網(wǎng)金融風險措施

（一）制定完善的法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，大大的增加了傳統(tǒng)金融風險復雜的特性。而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存在的風險一般都是法律、業(yè)務、網(wǎng)絡技術上存在的風險，當然還有網(wǎng)上存在的非法洗錢等犯罪行為，都可能提高互聯(lián)網(wǎng)金融風險。 針對互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中涉及到的電子交易、電子商務等交易用制定法律，從安全性方面思考，通過各方面的考察，從而制定保證交易過程中的金融安全性。加強對計算機犯罪的打擊力度，制定禁止利用計算機進行犯罪活動的法律法規(guī)的制定。在現(xiàn)有的法律基礎上，增加有關互聯(lián)網(wǎng)金融交易、網(wǎng)絡犯罪中違規(guī)現(xiàn)象進行嚴肅的處理，加大懲罰懲力度。針對互聯(lián)網(wǎng)交易過程中對于用戶的個人資料、合同簽名、電子憑證等做出明確、詳細的規(guī)定，嚴格按照規(guī)定執(zhí)行，以確保互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的交易活動能夠順利有序的進行。

（二）加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度

要對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行各方面的監(jiān)管，就必須要將逐漸表露出來的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)特征進行深入的了解，根據(jù)實際情況對金融業(yè)分業(yè)、混合的兩種主要的監(jiān)督管理模式進行調(diào)整，使之更加適應對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)現(xiàn)情況，以便于做出更好的管理。通過對發(fā)展初期業(yè)務的深入調(diào)研，實現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融交易當中對資產(chǎn)負債的流動管理和交易客戶信息安全性的保護并用的局面。想要做好互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管工作，還需要加強國內(nèi)和國際間互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)管理的交流，在與國外金融業(yè)監(jiān)管機構合作的過程中不斷的改進自身。

（三）提出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展政策

在實現(xiàn)金融改革的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可以說是一項突破性的創(chuàng)舉，它的普及與發(fā)展為金融業(yè)改革取得了重大的進步。在對互聯(lián)網(wǎng)金融做出的一系列的研究工作的同時，也要針對發(fā)展過程中社會現(xiàn)象進行評估，從而制定出符合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關政策，用其指導互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向。針對與互聯(lián)網(wǎng)金融有關的產(chǎn)業(yè)的的管理，從物流業(yè)、移動互聯(lián)網(wǎng)等的方面進行思考，全面分析問題。有針對性的提出稅收、人才培訓，行業(yè)管理方面的政策、措施。

三、結(jié)束語

對互聯(lián)網(wǎng)交易中存在的風險做出相關的提示，努力創(chuàng)建一個交易、信息、投訴等方面都具有一定安全保障的交易環(huán)境。將互聯(lián)網(wǎng)金融交易過更重涉及到的責任、義務落實到位，明確相關的機構的監(jiān)管目的，在引導消費者風險識別、預防能力增強的同時，更好的保證參與互聯(lián)網(wǎng)金融交易的消費者的合法消費權益。通過對風險、交易資金、客戶信息方面進行約束，使得對互聯(lián)網(wǎng)金融風險有一定的防范和維護意識，從而實現(xiàn)全方面促進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

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