互聯網金融模式及對傳統銀行業的影響

時已卓

【摘 要】 當前在信息技術高速發展的推動下，互聯網金融也在信息化技術基礎上逐漸發展起來。當今社會的日常生活也日漸受到互聯網金融的發展所產生的影響，特別是傳統的銀行業也開始面向互聯網金融，走向了信息化發展的道路。本文結合當前互聯網金融發展的相關情況，簡要論述互聯網能夠金融模式的概念，以及其對傳統銀行業產生的諸項現實影響。

【關鍵詞】 互聯網金融模式 銀行業 影響

當前在社會經濟受到信息化發展的深度影響下，特別是在銀行業發展的過程中，產生了結合信息化技術的互聯網金融模式，也正對當前以及日后的銀行業發展起到一定的發展推動作用。互聯網金融模式也正催生傳統銀行業在發展戰略上、客戶關系上、融資渠道上、定價機制上、金融脫媒上形成綜合性發展變化。

一、簡述互聯網金融概念和特點以及作用

（一）互聯網金融

當前我們所述的互聯網金融，其實質上應當是金融業務在信息網絡上的拓展，運用信息技術領域的相關接入技術，將金融業務推進網絡，形成互聯網金融業務領域中的在線支付、移動支付、手機支付、網上銀行、手機銀行、云端金融業務服務等綜合性金融服務。除金融服務形式上的發展外，其最為集中的發展特點還在于其融資模式上的發展探索，從理論上講，互聯網金融的融資行為應當屬于直接融資模式，這種直接融資模式又異于普通的直接融資行為，其通過高度自由化的透明性信息交換，并且在交易環節上的成本更低，使得交易效率明顯提高。因此，可以總結為，互聯網金融是依托于互聯網信息技術實現的直接融資模式下的綜合融資、支付、交易、金融業務開發等功能綜合體。

（二）互聯網金融發展特點

1.具有較強的金融資源接觸性

在互聯網金融的發展模式中，往往具備著非常強勁的融資能力，使得互聯網金融模式中，客戶能夠最大限度尋求到金融資源，分享金融服務。這也意味著，互聯網金融具備著更加靈活的金融服務能力，能夠適應更加豐富條件下的客戶需求和金融服務需要。

2.交易信息更加豐富對等

通過互聯網金融模式，能夠實現在金融業務操作中，金融交易的各方獲取金融服務相關的信息將更加便利，打通了信息壁壘，減少了在金融服務中信息聯系上的不對等因素影響。產生了更加豐富更加均等的信息獲知條件，使得金融交易各方能夠充分了解到交易信息和交易方狀況，增進交易質量。

3.更加直接的資源分配方式

在金融資金分配方式上，受到互聯網金融模式的影響，能夠形成更加直接的資金供求資源分配的方式。通過有效的信息溝通，形成互聯網金融媒介的有力推動，減少了資金與投資項目間的接觸阻力，能夠形成更加豐富多樣化的資金規劃。

（三）互聯網金融的綜合作用發揮

1.形成具備發展優勢的金融平臺

互聯網金融模式下所形成的金融平臺往往更加具備發展優勢，這集中在其具備開源的信息獲取方式、多樣化的資金獲取方式、更為豐富的投資項目設置，并且在投資行為上更加自主化自由化便利化。

2.融資功能具有顯著優勢

互聯網金融模式具備非常突出的直接融資優勢，高效的個人金融投資項目管理模式，使得金融投資興趣被廣泛激發，并且通過信息化的技術實現了個人金融業務的資金配置和投資業務的極大豐富。

3.具備豐富的支付功能開發能力

在互聯網能夠金融模式下，能夠借助信息技術和終端技術實現多種形式的支付功能開發，使得在執行支付的過程中更加便捷，減少支付成本，刺激消費。也使得傳統銀行業的支付業務逐漸轉向信息化網絡化的具體方式上來。

4.信息搜集處理能力

互聯網能夠金融模式能夠實現更佳科學系統的金融信息體系，實現最大限度的信息扁平化，使得金融信息能夠獲得最大接觸面，產生更多的金融投資可能，并且產生豐富的金融信息交流，在源頭上，形成具備極大發展潛力的金融業務開發能力。

二、互聯網金融模式對傳統銀行業的影響

（一）影響銀行業發展戰略

互聯網金融模式，最大限度的實現了金融信息公開化均等化發展，使得在發展機遇上更加傾向于多元化的靈活發展局勢，有助于打破銀行業大金融企業壟斷，形成豐富的金融競爭，帶動金融市場增進金融資金流動性，從而改變金融發展格局。能夠使得一些新興的及融機構和中小銀行通過積極創新，開發新型金融業務趕超傳統大型銀行，能夠更加靈活的實現金融供應鏈、小微企業貸款和整體客戶資源的重新分配。

（二）形成新的客戶開發和渠道開發

正如前述銀行的發展戰略受到影響，這也在深層次上，影響著銀行業客戶開發方式和渠道開發方式上必須形成新的發展模式。特別是銀行業轉向面對中小企業融資、個人金融業務的綜合性開發，形成更加自由的多元化個人化金融業務交易發展模式，形成更加分散靈活的客戶開發和渠道開發模式。

（三）提升金融資源配置效率

在傳統銀行業發展中，往往由于過分集中的金融資源配置，產生較為僵化的金融市場流動，多數的金融資源在大企業大銀行間流動，造成了中小企業和個人金融業務的發展困難。而在互聯網金融發展模式下，不僅是發展主動脈，更是拓展了金融市場的毛細血管，使得金融資源能夠更加分散的流向小微金融項目，分散投資者風險，減少交易成本，支持實體經濟發展。

（四）形成價格發現功能的有效發揮

通過互聯網金融模式，打破了傳統銀行對利率的主導，形成金融市場決定的利率市場化，形成更加符合市場發展特點的市場供求狀況，完善貸款定價，形成有利于市場穩定發展的健全價格策略。

（五）有助于實現金融脫媒

這里所述的所謂金融脫媒，就是在當前互聯網金融模式下，使得商業銀行在金融交易中的中介操作被弱化的整個發展變化過程。逐漸形成網絡化的金融平臺，減少商業銀行的中介干預，形成更加直接的金融交易過程。

綜上所述，在互聯網金融模式的發展中，金融交易正在朝著信息化、扁平化、多元化發展趨勢深入發展，形成更加靈活便捷的金融市場格局。這有利于形成更加具備發展空間和發展挑戰的金融市場，要求銀行業積極進行創新，開發融資、支付、金融管理上的新業務，搶占發展先機，積極適應新形勢下的金融市場發展，推動傳統銀行業走向高效發展道路。

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