金融電子化與電子商務

周姿汝

摘 要：隨著互聯網的飛速發展，信息技術也被廣泛應用于金融領域，電子商務作為一種新興的商務活動模式開始逐漸形成。金融行業是較早推行電子化的行業，目前已經形成了功能完善的銀行業務處理系統，同時也產生了一些新型的金融市場產品。金融電子化是電子商務的核心，電子商務的最終實現取決于電子支付系統和相應的電子支付工具的廣泛使用。本文通過描述金融電子化的發展類型及現狀，電子商務的發展類型及現狀來分析金融電子化與電子商務結合的發展趨勢。

關鍵詞：傳統金融；金融電子化；電子商務；互聯網金融；網上銀行

隨著互聯網的飛速發展，傳統金融行業受到了劇烈的沖擊，金融電子化成為了其發展的必然趨勢。互聯網金融以其低成本、高效率的特點，在金融行業的發展過程中逐漸占有了優勢。金融電子化作為電子商務的核心，對電子商務的發展起著至關重要的作用。

1金融電子化的發展類型

1.1傳統金融服務

簡單來說，金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱。傳統金融主要是指只具備存款、貸款和結算三大傳統業務的金融活動。

互聯網金融的迅速發展對于傳統金融來說是巨大的挑戰甚至顛覆。主要表現在以下四個方面：一是互聯網的虛擬網點網絡在很大程度上可以替代銀行的物理網點網絡；二是互聯網金融更能突破時空局限，在任何時間，任何地點都可以靈活的服務廣大消費者；三是互聯網金融還可以大幅度降低業務成本；四是大數據信息集散處理將大大提升互聯網金融的服務與風控效能。”

1.2業務處理系統

業務處理系統又稱業務員信息系統，提供給基礎人員使用的系統，是對業務處理過程進行針對性支持的信息系統，能夠為某項工作的完成提供有力的工具支撐。

隨著互聯網的飛速發展，在數據大集中的背景下，業務處理系統的設計與實現，對金融電子化和電子商務的發展是至關重要的。對于銀行和企業來說，業務處理系統能夠對大量的業務數據進行及時有效地處理，更有利于其全面地掌握營業狀況，防范和控制金融犯罪，方便地保存和查閱業務檔案、分析和挖掘潛在的客戶數據等。合理有效的使用業務處理系統，能夠更有效的促進銀行和企業的發展。

1.3企業銀行系統

企業銀行是銀行為其企業客戶提供在線金融服務的電子系統。企業銀行系統適應了現代社會節奏不斷加快的趨勢，使客戶足不出戶就能得到各種優質的在線金融服務，已經越來越多的得到了各家商業銀行的關注。

隨著電子商務時代的來臨，企業銀行在將來還可能取代“支票時代”，實現無紙化的資金交割。美國90年代初期的一項調查報告表明：通過電子劃撥資金，加快資金運轉，每年能節約70億美元，同時因為減少轉賬支票、賬單明細表等紙質憑證的消耗，每年能節約25億美元。

由此可見，企業銀行給客戶帶來的好處，以及它對未來結算方式的影響，對銀行業務的發展史意義深遠的。

2電子商務發展類型

2.1互聯網網上銀行系統

網上銀行與互聯網銀行又可以統稱網絡銀行。隨著互聯網的飛速發展，既節約人工成本又節約時間的網絡銀行業務在世界各地日益普及，并且逐漸形成了一個巨大的市場。這種全新的為客戶服務的方式，可以使客戶不受地理、時空的限制，只要能上網，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產，了解各種信息及享受到銀行的各種服務。

網絡銀行是銀行競爭制勝的法寶。我國商業銀行大力發展網絡銀行，其意義不僅僅是鞏固和擴大自身的客戶群體，更為主要的是，要從全局角度確立“以客戶要求為中心”的經營思想，強化“以客戶滿意為目標”的服務理念，并及時調整發展戰略，逐步形成傳統銀行業務和網絡銀行業務“兩條腿”走路的格局，即以傳統銀行業務支撐網絡銀行業務的快速發展，以網絡銀行業務拉動傳統銀行業務的持續發展。

2.2物聯網支付平臺系統

在物聯網所形成的信息流、物流和資金流隨時隨地快速流動的過程中，金融支付系統同時也無時無刻不在發揮著重要的和關鍵的作用。因此可以說沒有現代化的金融支付體系的支持，很難有物聯網的巨大作用。自從20世紀90年代金卡工程實施以來，我國金融支付電子化進程得到極大推進，銀行卡發行量逐年擴大，POS與ATM等金融支付網絡布局趨于完善，基本上形成了一張以支付功能為主、覆蓋全國的金融物聯網。金融支付是物聯網技術重要的應用領域，也對物聯網應用和產業發展起到了巨大的推進作用。

3金融電子化與電子商務結合發展趨勢

迎接電子商務時代對金融服務業的挑戰，商業銀行應積極準備，以建設統一的互聯網信息安全體系為基礎，營造銀行網上虛擬客戶群體，開展網上銀行服務，提供網上在線支付。

電子商務的產生，對金融產業產生了重大的影響，一方面，在電子商務的發展過程中，互聯網及互聯網信息安全服務體系的發展與建設為包括商業銀行金融機構在內的企業或機構提供了通過互聯網連接市場和接觸客戶、實現形象宣傳、網絡市場營銷及開展網上業務的環境；另一方面，電子商務及互聯網經濟改革了傳統的生產和經營方式，網絡經濟對金融服務也提出了新的要求。

4 結語

電子商務是當今的熱點之一，是國內外投資和建設的熱土。我國的金融業應該順勢而為，加速金融業向電子商務靠攏的步伐。金融電子化是全球金融業發展的方向和目標，金融電子化的發展，有利于加強金融業的宏觀調控，降低金融業的經營成本，防范和化解金融風險，提高金融行業的服務質量，對我國國民經濟的穩定、健康發展都有重要作用。

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