移動電子商務(wù)支付模式及其安全性分析

雷涵博

[摘 要]隨著智能手機(jī)的推廣和無線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展，移動電子商務(wù)迅猛發(fā)展。它的到來，縮短了商家與消費(fèi)者之間的距離，不僅給消費(fèi)者提供了新的購物平臺，還產(chǎn)生了全新的銷售模式與促銷渠道。電子支付全面支持移動網(wǎng)絡(luò)，接受信息、媒體、娛樂和線下服務(wù)。由于新商務(wù)模式的出現(xiàn)，支付模式也需要創(chuàng)新與改變才能跟得上時代發(fā)展步伐。

[關(guān)鍵詞]支付模式；安全；認(rèn)證；加密；移動電子商務(wù)

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.08.106

[中圖分類號]F713.36 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1673-0194（2016）08-0-01

1 中國移動電子商務(wù)的發(fā)展

《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2015年12月，我國網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到了6.88億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為50.3%；移動端網(wǎng)民人數(shù)6.2億，占總網(wǎng)民人數(shù)的90.1%，WiFi的使用率提升到91.8%。

根據(jù)研究公司易觀國際報告顯示，支付寶支付占2015年總交易額的73%，其次是微信支付，約占13%。經(jīng)過評估，中國人2015年使用移動設(shè)備進(jìn)行操作的總額達(dá)到了16.4萬億元人民幣，是2013年的12倍左右。

阿里巴巴和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司將各自的支付系統(tǒng)與他們所提供的外賣、訂票、通信聯(lián)系起來，同時積極與全國各地的零售商合作，包括餐館、夫妻店、沃爾瑪?shù)取＿@些中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的積極探索，使中國移動支付站在了全球前列。

2 移動電子商務(wù)支付模式概況

2.1 以移動運(yùn)營商為主體

當(dāng)前，國內(nèi)的三大移動運(yùn)營商在價值產(chǎn)業(yè)鏈中處于絕對壟斷地位，它們手中掌握著大量真實(shí)且準(zhǔn)確的用戶資料，主要應(yīng)用在辦理代收費(fèi)業(yè)務(wù)和小額支付業(yè)務(wù)上。但從實(shí)際使用情況來看，這種支付方式安全性低且金額有限，無法完成大額交易且容易造成用戶經(jīng)濟(jì)上的損失。

2.2 以銀行為主體

銀行與其他金融機(jī)構(gòu)相比有著先天優(yōu)勢，它們建立了覆蓋全面且功能強(qiáng)大的基礎(chǔ)支付體系，能為用戶提供可靠的金融服務(wù)。但這種方式也存在不足之處，它僅僅局限于各個銀行之間，業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的獨(dú)立性，資源整合相對困難。

2.3 以第三方支付為核心

第三方支付提供商主要的優(yōu)勢在于能夠在一定程度上整合以上兩種模式的資源，進(jìn)行第三方認(rèn)證和支付認(rèn)證。這種模式的適用范圍廣泛，大額小額都能支付，且第三方平臺能夠充分帶動移動價值產(chǎn)業(yè)鏈上的各方機(jī)構(gòu)進(jìn)行廣泛合作，是推動我國移動業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方式。

3 移動電子商務(wù)的安全性分析

3.1 移動電子商務(wù)的安全現(xiàn)狀

3.1.1 手機(jī)設(shè)備安全

銀聯(lián)發(fā)布的2015移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告顯示，超過10%的受訪者在去年曾遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙。其中，約50%的受訪者表示其在使用社交賬號時被騙，與此同時，用戶還面臨著手機(jī)或移動設(shè)備被植入木馬病毒的安全風(fēng)險。

3.1.2 交易信息的安全

無線網(wǎng)絡(luò)的開放性特征導(dǎo)致其成為移動設(shè)備的安全隱患，一些不法人員通過部分儀器和設(shè)備，可以截獲用戶信息，損害用戶的支付安全。

3.1.3 消費(fèi)者個人信息安全及維權(quán)

消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布的報告稱，在2015年，有超過2/3的受訪者信息遭到泄露，而在個人信息遭受侵害后，選擇“不采取措施，保持沉默”的比例達(dá)到了38.06%；選擇“訴諸法律”的人占比最少，為16.03%。調(diào)查顯示，商業(yè)利益驅(qū)動是當(dāng)前侵犯個人信息行為泛濫的主要原因，同時，我國沒有統(tǒng)一的法律制度也是重要原因之一。調(diào)查取證困難、對不法分子的懲罰力度不足、難以確定侵權(quán)人等都是維權(quán)道路上的絆腳石。

3.1.4 手機(jī)病毒

智能手機(jī)的強(qiáng)大，也促使不法人員瞄準(zhǔn)了這一終端，手機(jī)病毒就是其攻擊手段之一。它能直接攻擊手機(jī)，導(dǎo)致手機(jī)癱瘓無法工作，盜取手機(jī)信息，影響網(wǎng)絡(luò)信號的接收與發(fā)送，這是安全問題中的毒瘤之一。隨著安卓和蘋果的版本升級、用戶自身安全意識的提高和相關(guān)安全行業(yè)的服務(wù)，這一問題正在逐步得以解決。

3.2 常用的安全技術(shù)及其應(yīng)用

3.2.1 加密技術(shù)

一種最基本的安全機(jī)制，通信時明文可以被轉(zhuǎn)換為密文，只有知道解密密鑰才能還原原來的明文。它的主要目的是為了防止傳輸信息的非授權(quán)訪問，是信息交換的基礎(chǔ)。在最新的科技成果中，量子加密技術(shù)已經(jīng)處于實(shí)驗和驗證階段，我國在天宮2號飛船上會進(jìn)行相關(guān)實(shí)驗。

3.2.2 認(rèn)證技術(shù)

認(rèn)證技術(shù)主要是驗證發(fā)送者和接受者的真?zhèn)魏拖⒌耐暾裕约膀炞C信息在傳送和存儲中是否被篡改。一般通過以下技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)：數(shù)字簽名、數(shù)字證書、VPN技術(shù)、生物特征識別技術(shù)。

4 結(jié) 語

中國移動電子商務(wù)發(fā)展到今天，其影響范圍和受益人群都及其龐大，我國正處于移動電子商務(wù)發(fā)展的高速期，隨著“一帶一路”政策的逐步實(shí)施，其爆發(fā)出的商業(yè)機(jī)會和潛力也將越來越大，而在此過程中，要維持好移動電子商務(wù)的發(fā)展，不僅要從安全技術(shù)方面進(jìn)行提升，如指紋識別，還要完善相關(guān)法律，如《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等制度的實(shí)施，同時，還要加強(qiáng)人們對移動電子商務(wù)的信任，隨著移動電子商務(wù)發(fā)展中所面臨的問題逐步得以解決，人們會越來越體會到新型電子商務(wù)的魅力。

主要參考文獻(xiàn)

[1]中國銀聯(lián).2015移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報告[R].2015.