試論我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)管理

【摘要】在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展下，將其應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，能促使其工作的實(shí)現(xiàn)和作用的穩(wěn)步發(fā)揮。因此，在文章中，通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的分析，為其提出有效的管理措施，保證在未來發(fā)展下能為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供保障。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代發(fā)展下，金融行業(yè)得以迅速發(fā)展和進(jìn)步。但是，在不斷進(jìn)步和發(fā)展下，其也會(huì)面對(duì)更多風(fēng)險(xiǎn)。所以，要引起對(duì)工作的重視，并在積極分析的同時(shí)，為其提出合理的執(zhí)行措施。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別分析

（一）政策風(fēng)險(xiǎn)

政策風(fēng)險(xiǎn)是基于政策的出臺(tái)，其對(duì)金融行業(yè)造成的影響。當(dāng)前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還在不斷發(fā)展階段，各個(gè)政策逐漸發(fā)布。但是，政策以及相關(guān)的法律法規(guī)給互聯(lián)網(wǎng)金融的一些方面造成很大制約，給整個(gè)行業(yè)的積極發(fā)展造成影響。實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是基于政策制定作為對(duì)象，在監(jiān)督制度和兼容性中受到很大限制，無(wú)法降低企業(yè)成本，也引發(fā)不負(fù)責(zé)現(xiàn)象的產(chǎn)生。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，信用為其中的主要因素。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)和發(fā)展下，基于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，其發(fā)揮一定優(yōu)勢(shì)的同時(shí)也存在很大缺陷。在完全網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展下，將降低企業(yè)成本。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管工作更為缺乏，行業(yè)設(shè)置的門檻低，從而引起詐騙、跑路現(xiàn)象的產(chǎn)生。互聯(lián)網(wǎng)金融具備的信用風(fēng)險(xiǎn)主要為隱瞞交易過程、竊取客戶資金等，這些方面都會(huì)引起經(jīng)濟(jì)損失，也會(huì)使整個(gè)行業(yè)更為混亂。

（三）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在積極發(fā)展下，其面對(duì)較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因?yàn)閮?nèi)部行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化現(xiàn)象的存在，使互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)容量更大。如：P2P借貸平臺(tái)，其數(shù)量在2015年達(dá)到了3657家。受傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響，他們對(duì)市場(chǎng)更熟悉，存在的基礎(chǔ)強(qiáng)大，在短期內(nèi)還無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是工作人員未根據(jù)操作規(guī)范進(jìn)行，導(dǎo)致系統(tǒng)發(fā)生故障，增加網(wǎng)絡(luò)隱患的產(chǎn)生，從而造成更大的經(jīng)濟(jì)損失。互聯(lián)網(wǎng)金融需要借助于計(jì)算機(jī)來實(shí)現(xiàn)，維護(hù)數(shù)據(jù)信息和整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的安全性，是行業(yè)發(fā)展過程中的主要因素，但是，隨著病毒和木馬的威脅，給網(wǎng)絡(luò)的安全性也將造成很大影響。當(dāng)前，很多的互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員是基于傳統(tǒng)方式實(shí)現(xiàn)的，在較短時(shí)間內(nèi)，不僅無(wú)法適應(yīng)新技術(shù)的使用，在操作期間也將造成很大失誤。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施措施

（一）法律法規(guī)的完善性

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生時(shí)間比較短，其具備的影響力與其他行業(yè)相比是無(wú)法比例的。所以，在行業(yè)發(fā)展下，要促進(jìn)法律法規(guī)的完善性。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，其存在的技術(shù)問題更為明顯，所以，在工作積極發(fā)展下，為其制定出完善的法律法規(guī)制度十分必要，能保證監(jiān)管部門之間的相互合作，也能促進(jìn)工作的充分發(fā)揮和實(shí)現(xiàn)。在對(duì)法律法規(guī)進(jìn)行制定過程中，需要部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融具備的特殊性進(jìn)行分析，保證經(jīng)營(yíng)行為和科學(xué)、合理化，實(shí)現(xiàn)整體的規(guī)范執(zhí)行，也能實(shí)現(xiàn)整體的創(chuàng)新性發(fā)展。在該法律法規(guī)下，不僅能得到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工作人員給出的意見和建議，也能全面掌握行業(yè)的實(shí)際發(fā)展特征。

（二）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)督

基于一定發(fā)展程度對(duì)其進(jìn)行分析和研究，在金融行業(yè)發(fā)展下，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為主要部分，其具備互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)。為了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管，要為其執(zhí)行提出合理的參考意見。互聯(lián)網(wǎng)金融是在金融體系下產(chǎn)生的，使用的監(jiān)管力度要更為適中，如果無(wú)法對(duì)其保證，將降低預(yù)期的監(jiān)管效果。互聯(lián)網(wǎng)金融工作主要為第三方支付、電子商務(wù)和貨幣基金等，盡管我國(guó)針對(duì)其已經(jīng)提出合理的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施，但是，在總體上進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，還需要在監(jiān)管工作中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展條件進(jìn)行分析，全面分析新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，避免對(duì)其造成很大影響。

（三）實(shí)現(xiàn)行業(yè)自律

互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際經(jīng)營(yíng)和發(fā)展下，是基于網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)的，在監(jiān)管工作中將面臨很大困難。在該發(fā)展背景下，導(dǎo)致監(jiān)管政策具備的作用無(wú)法實(shí)現(xiàn)。由于外部的監(jiān)管工作不完善，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展下，一定要確保行業(yè)自律性的存在，以達(dá)到整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)建設(shè)和發(fā)展。比如P2P借貸平臺(tái)，在發(fā)生跑路潮后，消費(fèi)者對(duì)其具備的信任度不斷下降，也無(wú)法保證真正作用的實(shí)現(xiàn)，無(wú)法在一定條件下吸引消費(fèi)者，從而給整個(gè)行業(yè)的建設(shè)與發(fā)展帶來不利。基于此，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展下，要在內(nèi)部成立自律協(xié)會(huì)，并對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督。在該協(xié)會(huì)下，也要定期組織人員通過協(xié)議，對(duì)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管，這樣不僅能達(dá)到外部監(jiān)管工作的目的，也能在行業(yè)中避免惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的產(chǎn)生。

三、總結(jié)

基于以上的分析和研究可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融并不是對(duì)原有的金融體系進(jìn)行破壞，能保證金融體系的穩(wěn)定發(fā)展和實(shí)現(xiàn)。確保互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，控制其存在的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，也能為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)水平提升提供保障。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：宋亞斯（1988.10—），男，漢族，四川成都人，本科，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，研究方向：管理學(xué)。