論環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的必要性與可行性

◇劉麗玲

10.13999/j.cnki.scyj.2016.01.010

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論環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的必要性與可行性

◇劉麗玲

10.13999/j.cnki.scyj.2016.01.010

摘要：2013年2月，保監(jiān)會(huì)、環(huán)保局發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出用商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與分散環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的思路，既有利于減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)、社會(huì)穩(wěn)定，又有利于企業(yè)的循環(huán)發(fā)展。本文通過(guò)相關(guān)研究和論證，認(rèn)為在我國(guó)全面實(shí)行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度不僅必要而且可行。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)；必要性；可行性

所謂環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三方造成的損失為依據(jù)而依法承擔(dān)相應(yīng)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。早在20世紀(jì)60年代，國(guó)外就已經(jīng)成功推廣了這一險(xiǎn)種，其模式日趨成熟：無(wú)論是保險(xiǎn)費(fèi)率或保險(xiǎn)責(zé)任范圍的確定，還是政府政策的大力支持、法律的健全，都有了完整的體系與框架。我國(guó)的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)起步較晚，2007年12月才開(kāi)始啟動(dòng)。2008年11月，我國(guó)先后在深圳、江蘇、湖南、湖北、河南、長(zhǎng)春和重慶等地區(qū)進(jìn)行了首次試點(diǎn)工作，其目的是學(xué)習(xí)西方國(guó)家健全完善的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)體系及其成功經(jīng)驗(yàn)，從我國(guó)國(guó)情出發(fā)，設(shè)計(jì)出適合本國(guó)國(guó)情特點(diǎn)的保險(xiǎn)模式。

一、環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的可行性與必要性

我國(guó)有很多比較有代表性的傳統(tǒng)工業(yè)城市，其主要工業(yè)門類具有較強(qiáng)的污染性，以至于造成在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的同時(shí)，環(huán)境問(wèn)題也日益突出，環(huán)境污染事故頻頻發(fā)生，嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)穩(wěn)定，急需從政治、法律、經(jīng)濟(jì)等層面全方位防治與治理污染。

從環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度試點(diǎn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我國(guó)發(fā)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是可行的和必要的：對(duì)于第三方受害者來(lái)說(shuō)，實(shí)施環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)有利于維護(hù)污染受害者合法權(quán)益，保障當(dāng)?shù)鼐用竦恼Ｉ睢?duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司為了降低企業(yè)及其自身的損失，會(huì)加強(qiáng)對(duì)高污染企業(yè)的監(jiān)管，同時(shí)完善環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例，達(dá)到雙贏的目的。對(duì)于企業(yè)而言，該保險(xiǎn)可以使企業(yè)將不可承受風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可承受風(fēng)險(xiǎn)，直接降低企業(yè)損失，促使企業(yè)改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)于政府而言，有利于完善環(huán)境污染損失賠償體系，降低政府處理環(huán)境事故成本。

通過(guò)調(diào)查、走訪，筆者認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和環(huán)境污染問(wèn)題日益尖銳的矛盾下，解決環(huán)境與經(jīng)濟(jì)不協(xié)調(diào)發(fā)展的問(wèn)題已成為燃眉之急。實(shí)施環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)可以促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，又可以為保護(hù)環(huán)境開(kāi)拓新的路徑。當(dāng)務(wù)之急，有關(guān)方面應(yīng)盡快對(duì)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行全面規(guī)劃，設(shè)計(jì)出符合中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)模式。

二、推廣環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

1.社會(huì)群體不了解環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

在我國(guó)，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程緩慢，成功的案例也屈指可數(shù)。社會(huì)公眾以及企業(yè)對(duì)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知度不高，意識(shí)不強(qiáng)，每當(dāng)環(huán)境污染事故發(fā)生，企業(yè)并沒(méi)認(rèn)識(shí)到環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)可以保護(hù)自己的權(quán)益，降低自己的損失。

2.高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)不愿意購(gòu)買環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

企業(yè)一般是生產(chǎn)第一、盈利第一，并不自覺(jué)關(guān)注自己的行為是否造成環(huán)境污染，保護(hù)環(huán)境的意識(shí)更是薄弱。特別是高風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)效益一般的中小企業(yè)，由于擔(dān)心成本上漲，通常不會(huì)主動(dòng)接受該險(xiǎn)種。

3.地方政府承擔(dān)較多的風(fēng)險(xiǎn)與成本

在我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度體系與污染損失賠付體系還不健全的背景下，實(shí)施該項(xiàng)保險(xiǎn)會(huì)讓政府承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)與成本。在這項(xiàng)保險(xiǎn)實(shí)施的初期，由于大部分企業(yè)不配合，政府需要投入更多財(cái)政支出來(lái)推動(dòng)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施。一方面是財(cái)政壓力增大，另一方面是缺乏相關(guān)法律的明確規(guī)定，一些地方政府不愿在該領(lǐng)域投入過(guò)多。

4.保險(xiǎn)公司的服務(wù)能力欠缺

在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域，很多保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理形式單一，服務(wù)水平較低，吸引不到企業(yè)投保。

三、化解發(fā)展中存在問(wèn)題的對(duì)策建議

對(duì)于以上存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為可從以下方面加以化解：

1.完善環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)體系

政府部門對(duì)此應(yīng)有相應(yīng)的政策支持，在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展之初可以采取企業(yè)自愿購(gòu)買環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)措施，擴(kuò)大保險(xiǎn)認(rèn)知度，經(jīng)過(guò)一段適應(yīng)期后，要大力提倡和指導(dǎo)企業(yè)實(shí)行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，順勢(shì)推出自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)方式，逐步推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

2.制訂個(gè)性化的保險(xiǎn)政策

對(duì)于收益和風(fēng)險(xiǎn)不一的企業(yè)實(shí)行保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任范圍個(gè)性化政策，保險(xiǎn)公司事先做好投保人的信譽(yù)調(diào)查以及投保標(biāo)的價(jià)值評(píng)估和可能損失，繼而確定個(gè)性化保險(xiǎn)費(fèi)率。通過(guò)“高風(fēng)險(xiǎn)，高保費(fèi)，高賠付；低風(fēng)險(xiǎn)，低保費(fèi)，低賠付”的原則，以達(dá)到企業(yè)利益和保險(xiǎn)費(fèi)率平衡，提高企業(yè)對(duì)環(huán)境污染造成第三方的損失進(jìn)行投保的積極性。

3.提升保險(xiǎn)服務(wù)水平

提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平，培養(yǎng)高素質(zhì)的保險(xiǎn)人才，提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力，吸引企業(yè)前來(lái)投保。同時(shí)，環(huán)保、保險(xiǎn)等部門要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的監(jiān)督、指導(dǎo)，規(guī)范企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)行為，減少環(huán)境污染事故的發(fā)生。

4.加大宣傳和推廣

有關(guān)方面可借助媒體等工具，加強(qiáng)對(duì)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的宣傳力度，增加企業(yè)的認(rèn)知度和投保意識(shí)。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)）