中小微企業融資難困境和對策分析

朱永威

摘 要：近年來，我國中小微企業得到了快速發展，中小企業融資難問題成為了社會各界研究的焦點問題之一。本文將從天津市紅橋區中小微企業發展現狀著手，分析目前存在的融資難題，并在此基礎之上提出了解決當前中小企業融資難的具體對策和想法。

關鍵詞：中小企業；融資

改革開放以來，我國中小微企業得到了快速發展。但是，中小企業在發展過程中面臨的融資難問題仍然是一個不可回避的問題，為了解決中小企業融資難的問題，社會各界已經做了大量工作與努力，但融資難問題依然嚴峻。

一、目前紅橋區中小微企業發展現狀及特點

2014年紅橋區新增中小企業1334戶，同比增長129.6%；新增注冊資本金46.7億元，同比增長176.3%；累計注冊中小企業5766戶，同比增長16.1%，注冊資本金254.5億元，同比增長10.2%。完成轉型升級企業48家，超額完成年度41家的指標任務，企業主營業務收入同比提高24%；利潤總額同比提高48%；稅收總額同比提高68%；利稅總額同比提高53%；單位工業產值能耗（噸/萬元）同比降低33%，均超額完成年初設定的指標任務。已轉型企業共完成項目69項（部分企業含兼項），其中企業完成改造提升45家，完成項目62項，其中技術改造21項，研發“專精特新”產品（技術）11項，實現專利引領8項，實施管理提升企業22項。實施產業轉型的企業7家，完成項目7項，其中向現代服務業轉型2項，培育電商企業5項。

從2014年中小企業的基本情況可以看出，該區中小企業有以下三個特點：一是社會貢獻越來越大。目前，全區GDP、財政收入、工業總產值、外貿出口額等，絕大部分都來自中小企業，新增就業人口也多數流向了中小企業。中小企業已經成為居民就業的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源，成為該區經濟增長的重要組成部分。二是產業結構進一步優化。經過幾年的結構調整，該區中小企業產業結構整體趨向合理。傳統優勢產業得到了全面提升。如商貿流通業是該區傳統優勢產業，大胡同商貿區是集中地，近年來持續對其進行綜合整治，不斷優化經營環境，積極拓展電子商務等新型業態，稅收貢獻不斷提高，去年實現稅收1.7億元。新型產業加快發展。著力發展樓宇經濟、科技服務、金融等現代服務業，已成為拉動經濟增長和財政增收的主要因素。三是企業整體素質明顯提高。該區現有中小企業注冊資金1000萬元以上的331戶，注冊資金1億元以上的47戶。僅今年一年，新引進中小企業注冊資金1000萬元以上的83戶，注冊資金1億元以上的7戶，注冊資金10億元以上的1戶。經市有關部門認定的該區今年新認定科技型企業270家，總數達1176家。注冊企業的數量和質量有了明顯提升。

二、目前該區中小微企業發展中遇到的困難和問題

通過多次座談會，我們更深入的了解到了各個企業在發展過程中遇到的不同困難和問題。基于前來參會企業所反映的問題和情況，歸納一下主要集中于以下三個方面：一是融資難融資貴；二是信息不對稱；三是政府的政策落實難度大。

（一）融資難融資貴問題突出

雖然近年來在政府的大力支持下，中小企業在融資環境上有了較大改善，但由于部分中小企業特別是微型企業財務制度不健全、缺乏有效抵押物、資金需求額一般較小且頻率多等原因，融資難融資貴的問題還是較為突出，特別是互聯網產業，由于缺乏有效抵押物，“貸”動企業發展的愿望時有落空。因此很多中小微企業為了繼續經營，不得不從民間尋求貸款，而民間貸款的成本很高，企業很難為繼下去，就造成了融資貴的困境。

（二）信息不對稱問題比較嚴重

由于信息的不對稱，會導致市場失靈，從而缺乏效率。一方面，從融資的角度看，企業融資的兩個基本途徑就是銀行貸款和尋找風投。一些企業在銀行貸款這條融資渠道遇到很多難題，他們不得不開始尋求風投進行融資。但是，由于信息的不對稱，許多中小微企業擁有的好項目無法與風投、創投之間進行有效對接，從而錯失融資的機會，加大了企業的融資難題。另一方面，從產品或服務的銷售渠道上來看，由于信息的不對稱，供給方與需求方也無法進行有效的對接，這就加大了企業的創收難度，進而給造成企業資金的緊張。

（三）政策落實難度大

為了扶持中小微企業的發展，政府也相繼出臺了許多政策。據參會企業反應，許多政策在落實上有很大的難度。政策為何很難落實，我們總結，主要歸為以下兩點：第一，企業對政府的政策沒有充分的了解，不能很好的利用政府的政策，從而導致一些中小微企業在發展過程中無法享受政府的政策優惠；第二，政府意在幫助中小微企業融資，但銀行、政府、企業在對接的過程中，作為本身就是企業的銀行來說，也會出于自身利益考慮，很少會給無有效抵押物的中小微企業提供貸款，從而導致政府的許多扶持中小微企業的政策很難有效實施。

三、對策建議

中小微企業在穩增長、保就業、調結構、促改革等方面具有不可替代的作用。當前該區中小微企業發展基本面是好的，但是在發展中還存在一些問題，如經營不佳、銷售滯漲、成本增長、信心不足等問題甚至仍存在，必須引起高度重視。為進一步促進中小微企業健康發展，現提出以下建議。

第一，政策的落實。政府為了中小微企業的發展出臺了很多政策，但由于很多企業都沒有對這些政策有透徹的認識，從而錯失了享受這些政策的機會。因此，我們認為，有必要對中小微企業有組織、有計劃的進行政策方面的培訓，充分讓中小微企業在發展的過程中享受政府的優惠政策，幫助中小微企業渡過初創期。

第二，服務平臺的搭建。針對信息不對稱的問題，而市場有缺乏此類服務平臺的時候，作為政府，我們需要構建并做強中小企業服務平臺。逐步完善中小企業服務中心的服務項目，發揮平臺的社會化服務職能，將中心建成全區中小企業社會化服務體系的核心機構，并引導區內企業創辦社會化綜合服務機構，最終實現平臺服務的市場化，讓市場進行對資源的選擇與分配，充分發揮市場經濟的活力。

第三，轉變企業、政府、銀行間的對接模式。政府意在為中小微企業提供更多的融資渠道，但參與方在對接的過程中會出于自身的利益考慮，使得對接無法順利進行。在此，我們考慮政府能否出臺一些政策，鼓勵創辦此類服務型企業接過政府的部分職能，直接完成企業與銀行間的對接，不斷創新中小微企業的融資途徑。

第四，培育重點企業，提升示范效應。對于符合未來發展方向的高新技術企業，特別是互聯網企業，給予更多的優惠政策，不僅要從資金和融資渠道上給予幫助，還要定期為初創期的企業提高管理咨詢和技術服務，提高高新技術企業的成功率。（作者單位：天津商業大學經濟學院）

參考文獻：

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