金融支持綠色食品產業發展的探索

楊 曦，趙 彤

（1.中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316；2.中國農業銀行股份有限公司大慶分行公司業務部，黑龍江 大慶 163311）

金融支持綠色食品產業發展的探索

楊 曦1，趙 彤2

（1.中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316；2.中國農業銀行股份有限公司大慶分行公司業務部，黑龍江 大慶 163311）

近年來，根據省委、省政府把綠色食品產業打造成全省支柱產業的戰略部署，大慶市依托農業資源富集、自然生態良好的優勢，加快推進農業產業化經營，大力發展綠色食品產業。各銀行機構緊跟政策導向，不斷優化金融服務，加大金融支持綠色食品產業力度。但金融支持綠色食品產業過程中仍存在企業有效抵押物不足、融資成本過高、信貸產品創新能力不足等諸多問題亟待解決。

金融支持；綠色食品；對策與建議

銀行機構緊跟政策導向，不斷優化金融服務，加大金融支持綠色食品產業力度。截至2016年6月末，全市綠色食品產業貸款余額為7.36億元，同比增長7.3%。但金融支持綠色食品產業過程中仍存在企業有效抵押物不足、融資成本過高、信貸產品創新能力不足等諸多問題亟待解決。

一、主要做法和成效

1.主要做法。一是實施優惠利率政策，讓利綠色食品產業。根據省委、省政府和中國人民銀行加大金融支持綠色食品產業力度的政策要求，銀行機構針對信用良好的優質綠色食品企業給予優惠利率政策。林甸縣農村信用社對于優質的果蔬種植及加工企業執行基準利率上浮10%的貸款利率，低于普通企業同期貸款利率3～4個百分點。農業發展銀行針對發展前景較好、從事糧食收購和加工業務的企業給予其政策指導性糧食收購貸款資格，以基準利率對其提供信貸支持。二是加強信貸產品創新，緩解企業融資難題。各銀行機構根據大慶市綠色食品產業情況和自身業務經營特點，創新推出了“農信通”“創業通”“公司+農戶”信貸模式、存貨質押貸款以及土地承包經營權抵押貸款等多種信貸品種和模式。龍江銀行大慶市分行針對從事土地規模化種植的公司，創新推出“農信通”貸款產品，采取“土地承包經營權+信托收益權”質押模式，將流轉土地承包經營權打包成信托資產，并將該信托資產收益權作為質押物向當地農業產業化龍頭企業發放貸款。大慶市農商行創新推出了“創業通”貸款產品，采取由商會推薦3～5戶企業聯保的模式，對核心農業科技企業及其下游企業發放貸款，確保企業棚室設施維護、種苗、有機肥購置等資金需求。農業銀行大慶市分行采取“公司+農戶”“農場+農戶”信貸模式，對參與大同棚室、肇源有機小米和杜爾伯特蒙古族自治縣現代化牧場建設項目的種、養殖大戶給予貸款支持。工商銀行大慶市分行根據企業收購旺季收儲需求，采用水果濃縮汁存貨質押貸款模式支持綠色食品加工企業。三是合理優化貸款期限，提高資金使用效率。大慶市綠色食品產業貸款期限一般為1～3年，各銀行機構根據企業不同用款周期，合理設定貸款期限。林甸縣農村信用社采用“總體授信，按需用信”的方式，對某農業產業化龍頭企業給予為期3年的綜合授信1億元，并根據其下屬3個農民專業合作社的不同經營周期設定了6個月和1年兩種用信周期，有效降低了企業融資成本，提高資金使用效率。龍江銀行大慶市分行為滿足農業產業化龍頭企業的農村土地承包費用資金需求，為其量身設計發放期限為10年的中長期貸款。

2.取得的成效。截至2016年6月末，大慶市綠色食品行業貸款余額為7.36億元，同比增長7.3%。其中，綠色食品種、養殖大戶貸款余額為3.87億元，同比增長29.9%；綠色食品企業貸款余額為2.57億元，共支持綠色食品企業25個。

二、存在問題

1.經濟總體下行，銀行信貸投放謹慎。當前實體經濟仍呈現整體下行趨勢，加之農產品原料和用工價格持續上漲，占大慶市綠色食品企業比重約90%的農業加工企業普遍利潤下滑、開工不足。2016年上半年，大慶市農業加工企業中的農副產品加工業增加值同比出現下降。在此背景下，企業資金回籠周期拉長，還款來源回流不暢，導致企業財務指標下滑，無法達到銀行貸款條件，加之銀行信貸風險逐漸顯現，銀行對綠色食品產業貸款投放積極性下降。

2.有效抵押物不足，行業仍存在融資難問題。綠色食品經營的主要資產為廠房、農村土地承包經營權、農業三項用地使用權及其地上附著物。受法律限制農村土地承包經營權和農業三項用地使用權暫時仍難以進行抵押登記，銀行機構對農村土地承包經營權抵押貸款和農業三項用地使用權抵押貸款發放仍持謹慎態度，貸款審批較為嚴格。因此，綠色食品行業融資難問題依然存在。

3.融資成本較高，綠色食品企業難以負擔。目前，大慶市綠色食品企業貸款利率一般為基準利率上浮20%～50%。銀行多采用引入擔保公司形式發放貸款，考慮擔保費率因素，部分企業實際融資成本達到10%～12%，而農業企業利潤微薄，大部分綠色食品企業利潤率僅為10%～20%，部分企業因難以負擔融資成本而放棄銀行貸款。

4.金融產品創新滯后，信貸需求難以滿足。雖然大慶市銀行機構針對綠色食品產業創新推出了多種金融產品，但目前綠色食品產業貸款仍以房產抵押和擔保公司擔保兩種傳統信貸模式為主，創新貸款模式難以滿足需求。由于綠色食品產業存在風險高、收益低、成本高、資金周轉較慢等特點，與銀行機構的盈利性原則相悖，銀行機構對風險過度關注限制了綠色食品信貸市場的拓展深度和廣度，導致部分銀行機構創新意愿不強。

三、對策與建議

1.政府提供金融支持綠色食品產業發展配套制度。一是積極推動“兩權”抵押貸款試點工作。根據《國務院關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》，選取試點地區積極開展農村土地承包經營權、農民住房財產權、林地和草地等農村財產抵押貸款試點工作，完善試點地區確權頒證、抵押、流轉和評估制度。二是出臺財政獎補政策。在現有涉農貸款增量獎勵的基礎上，對綠色食品產業貸款實行財政貼息政策，并對支持農村土地承包經營權、農民住房財產權等農村財產抵押貸款機構給予一定獎勵，發揮財政資金的導向和杠桿作用。三是完善涉農擔保體系。由地方政府出資或參股組建涉農擔保業務的縣域融資性擔保機構，同時鼓勵社會資金組成民間擔保公司，加快農村多種形式擔保機構體系的形成，形成擔保行業有效競爭格局，降低綠色食品企業擔保費率。

2.人民銀行引導金融資源向綠色食品產業傾斜。一是強化窗口指導作用。出臺金融支持綠色食品產業指導意見，引導銀行機構優先支持綠色食品產業，切實做好金融服務，推動綠色食品產業實現戰略升級。二是充分運用貨幣政策工具的引導作用。進一步擴大再貸款、再貼現權限和發放額度，對于綠色食品產業信貸投放較多的金融機構，予以優先支持，充分發揮貨幣政策工具的正向激勵作用。

3.金融機構建立支持綠色食品產業發展長效機制。一是積極探索金融產品和服務方式創新。充分利用黑龍江省“兩大平原”現代農業改革試點有利條件，結合當地綠色食品優勢產業特點，積極開展土地經營權、農民住房財產權、林權、大型農機具等抵押貸款業務，持續推進農業供應鏈融資模式，并對已經成熟完善的創新信貸模式加大復制推廣力度，緩解綠色食品產業融資難題。二是適當下放信貸審批權限。賦予市、縣分支機構業務發展能力相適應、相匹配的信貸審批權限，推動信貸支持綠色食品產業發展，增加銀行機構放貸積極性。

〔責任編輯：宋洪德〕

F830.46

A

1002－2341（2016）06－0125－02

2016－09－02

楊曦（1988－），女，黑龍江大慶人，信貸科科員，管理學碩士，主要從事貨幣政策研究。