高職保險專業人才培養順應保險業發展變化策略研究

李麗

高職保險專業人才培養順應保險業發展變化策略研究

李麗

國務院印發《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》的文件，對保險行業未來的發展提出了總體要求，明確了未來很長一段時期保險業發展的重點任務，也建設性的提出了實行的政策與措施。通過對文件的研讀，提出高職保險專業人才培養應順應保險業發展變化，可以從明確保險類專業人才培養定位、調整保險類專業課程體系、堅持“工學結合與半工半讀”人才培養模式、通過“訂單人才培養項目”提升培養質量這四個方面采取措施，以促進高職保險類專業人才的培養與發展。

高職；保險專業；人才培養；專業技能；課程設計；訂單培養

一、問題的提出

2014年8月，國務院印發《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（以下簡稱《意見》），對保險行業未來的發展提出了總體要求，明確了未來很長一段時期保險業發展的重點任務，也建設性的提出了實行的政策與措施。《意見》提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變。要達到這一宏偉目標，根本途徑是保險業自身的改革創新與轉型升級?！兑庖姟方o未來保險業發展變化創新指明了方向。

（一）提升保險的重要性地位

2006年6月26日，《國務院關于保險業改革發展的若干意見》明確提出，保險是金融體系和社會保障體系的“重要組成部分”；溫家寶總理在2010年的政府工作報告中指出，強化商業保險在社會保障中的“補充作用”。而在2014年的《意見》中，國家進一步強調商業保險的作用，提出“把商業保險建成社會保障體系的重要支柱”，在社會保障體系中商業保險角色不再是“補充”，不再是“重要組成部分”，上升為“重要支柱”。從國際上來看，社會保障制度的完善不但需要政府起主導作用，同時，也需要市場的配合，政府與市場相互積極協作才能完成社會保障制度建設的艱巨任務。在國際社會保障改革的背景下，我國政府對商業保險的政策制定重要性做了大幅提升，在社會保障制度改革過程中重新定位了商業保險的地位。保險服務通過市場化運作減輕了國家在社會治理方面的壓力，商業保險在風險的事前管理、事中干預和事后救援全過程中起到積極作用，完善了社會災害救助體系；商業保險深度參與社會保障制度的建設與改革，體現了社會保障和商業保險之間的關系發生了深刻變化。

（二）保險業發展重在創新

1.頂層設計層面?！兑庖姟焚x予保險業新的要求——創新，首次提出“現代保險服務業”的概念。與傳統保險業相比，現代保險服務業在產品、科技、商業模式、服務方式和管理方法等方面均有創新性?！兑庖姟窂陌l展理念上體現一個“變”字，思維習慣上體現一個“改”字，商業模式上體現一個“新”字。

2.產品創新方面。為了提升小微企業的融資能力，《意見》鼓勵發展小微企業信用保險和貸款保證保險；為了挖掘居民消費能力，《意見》鼓勵個人消費貸款保證保險的發展；為了推動第三產業的發展，更好的讓保險服務于法律、會計、評估、咨詢等業務，《意見》鼓勵探索演藝、會展責任險，鼓勵開發文化產業保險、物流保險等新興保險業務。

3.科技創新方面。從“創新養老保險產品服務”到“鼓勵保險產品服務創新”，再到“建立完善科技保險體系”，積極發展適應科技創新的保險產品。保險服務體系充分利用網絡、云計算、大數據、移動互聯網的便利性和即時性，提升保險業務活動各環節的科技應用水平，提供高效、卓越的保險服務，使保險貼近百姓生活，緊跟社會節奏。

4.模式創新方面。積極研究探索新的失獨老人保障模式，鼓勵符合條件的保險公司融入到養老服務產業中去，延伸保險產業鏈；發揮保險產業資本在養老產業中的積極作用，使養老產業深度融合、協調發展；政府采購將在保險業務發展中占據重要地位。保險業發展目標的實現需要政府、行業、社會的多方協作與推進。

科學決策可以進一步提高政府社會治理能力，不斷解決發展過程中各種實際問題，促進社會和諧穩定發展?？茖W決策要把握社會現實，并以大量事實為依據而實施決策。傳統的政府決策模式，主要依據經驗以及直覺，經常出現“長官意志”的非理性決策現象，很難保證決策的科學性和精準性。大數據時代，政府決策是建立在全面數據分析基礎之上，它依據大量數據信息的支持，對社會各個領域的數據進行分析整理，準確地把握社會發展實際情況，形成數據分析的決策機制，政策制定更加科學合理，同時對政策實施效果進行監控，隨時改進糾正，增強了政府決策的準確性，實現政府從經驗決策向數據決策轉變，極大提高了政府決策能力。

（三）保險業發展進入“大保險時代”

《意見》為保險業開列了詳細的任務清單，涵蓋“養老保險、健康保險、責任保險、農業保險、巨災保險、社會化服務、產業鏈整合、資金運用”幾乎所有的保險業務，對保險業長期爭取的重點領域給予了支持。《意見》在保險險種及商業保險服務上體現一個“廣”字。在《意見》中看到以下關鍵詞的出現：住房反向抵押養老保險、獨生子女家庭保障計劃、失獨老人保障、養老機構綜合責任保險、醫療、疾病保險和失能收入損失保險、商業性長期護理保險、巨災保險制度。從中不難發現，養老險、醫療健康險、巨災險等政策獲得重大突破?，F代保險服務業是一個“大保險業”的概念。

（四）保險業發展從重規模轉向重民生，產品開發向產業領域延伸

重民生即重養老健康，保險對民生問題的意義，也就是“完善社會保障體系”，放到了最為突出的位置。目前，財產險主要靠車險，人身險主要靠同質化理財產品，重規模發展不重視產品創新與服務質量。隨著保險業的外部環境與發展基礎的深刻變化，應轉變粗放式的發展模式。必須由粗放型向集約型轉變，由外延型向內涵型轉變，并延伸保險產業鏈，鼓勵商業保險公司在養老服務、健康服務產業方面的投資建設。同時，應加強養老產業和健康服務業用地保障，有了養老產業和健康產業的政策支持，保險業在服務民生、解決養老等問題的業務領域大有可為，這也必將開啟商業養老、健康保險發展的新境界。

（五）保險業投資放松

《意見》確立的保險業定位之一，是作為財富管理的基本手段和完善金融體系的支柱力量。自2006年以來，保險資金投資領域不斷拓寬，2012年，13項投資新政的發布，使保險資金的投資領域達到新的廣度。《意見》則進一步打開了險資投資新的想象空間，穩步推進保險公司設立基金管理公司試點，放松保險公司建設養老地產。在產品領域，夾層基金、并購基金、不動產基金等私募基金、資產證券化產品、債券信用保險以及創業投資基金等獲準開閘。

二、保險業發展變化對保險人才的新要求

（一）對保險復合型人才的需求旺盛

（二）養老服務保險的發展，對相關業務人員需求量增加

《意見》提出：“發展養老服務產業，保險服務業與養老服務業融合，整合健康服務業產業鏈。”未來保險業發展將圍繞養老和醫療兩大核心，發展適應中國老齡化社會的保險產品和服務，從產品開發向產業領域延伸。未來與養老相關的健康護理業務，將成為重點開拓的領域，老年人群的全護理業務大有可為。目前，中國人壽、新華人壽等保險公司正探索與房地產開發企業合作，在小區內引入老年健康護理服務的模式，建立養老社區。

總體上看，保險從業人員結構性矛盾制約了保險服務質量的提升，特別是對專業護理服務人才需求旺盛。目前，各保險公司都在比拼創新能力，注重從業人員的專業服務，但相關從業人員通常都是只接受過簡單培訓，缺乏專業護理技能，只能做些日常照料，難以完全勝任養老醫護服務?？梢姡磥韺︷B老醫護相關人員需求量將增加。

（三）產品創新與商業模式的轉變，對“高、精、?！比瞬诺男枨笈蛎?/p>

在《意見》的指引下，保險業將深入發展到社會發展的各領域，行業對各種“高、精、專”人才的需求將迅速膨脹。如發展巨災保險業務，這勢必會增加巨災保險的相關業務人員在市場開拓、產品研發、精算、業務拓展、承保理賠、客戶服務等方面更專業化，對業務管理技能要求更精深。在風險識別、風險衡量、自留額的確定、保險費率的厘定等方面，則需要巨災保險業務人員有較高精算水平。

（四）法制化進程的加快，加大對熟悉法律法規保險人才的需求

《意見》提出：“加強保險消費者合法權益保護，推動完善保險消費者合法權益保護法律法規和規章制度”。一方面，隨著消費者維護自身權益意識的增強，保險監督機構加大監督力度維護保險消費者的權益，查處有損保險消費者利益的違法違規行為，這將加大對熟悉保險法律法規的人才的需求；另一方面，保險從業者要依法經營，也需培養熟悉法律法規的保險人才。

三、高職保險專業人才培養的實施路徑

保險人才建設是滿足保險業創新發展的重要途徑，是增強保險服務經濟社會發展的必然要求，是保險企業提升服務質量的必由之路。保險人才隊伍建設不僅需要各家保險企業重視自身的人才的挑選、培養、儲備。同時，也需要高等院校培養、輸送專業的保險人才培養。而高職保險專業人才培養順應保險業發展變化，可從采取以下四點策略。

（一）明確保險類專業人才培養定位

保險職業教育以培養高素質技術技能、創新型人才、服務保險經濟發展為目的。高職院校作為保險人才的培養基地之一，承擔著培養能從事保險風險管理、客戶服務、業務拓展、核保核賠等工作的保險專業高素質高技能應用型人才的責任。高職院校學生大多以上基層崗位，直接面對大量客戶，他們的一言一行一定程度上影響人們對保險的認識。因而，首先應該明確保險類專業人才的的定位。

保險專業人才培養目標定位為：以服務社會主義市場經濟發展為宗旨，培養熟悉國家有關金融保險的政策法規，了解金融保險業發展態勢，掌握金融保險專門知識，具備較強的金融保險專業實踐能力、市場開拓能力和較高的職業素質、心理素質、職業道德，能在保險公司、保險中介機構等金融機構，從事一線業務工作和基層管理工作的高素質技術技能人才。

（二）調整保險類專業課程體系

結合市場對保險人才的需求，以“專才教育”作為基礎，以保險專業技能作為人才培養的重點，在此基礎之拓展學生的綜合素質，為職業發展打下基礎。建議以培養學生綜合職業能力為目標的課程體系，將工學結合、校企合作的教育思想貫穿整個課程體系。通過英語、應用文寫作、心理健康教育等公共基礎模塊課程的學習，構筑素質教育基礎平臺；通過保險原理與實務、風險管理、保險經濟基礎等專業群基礎模塊課程學習，夯實保險基礎理論；通過人身保險實務、財產保險實務、保險營銷實務等專業核心模塊課程學習，突出保險核心技能；通過專業方向模塊課程學習，培養崗位專業能力的培養；通過選修模塊學習，培養其團隊合作精神與誠信、敬業的良好職業素養。

研讀《意見》發現，關注民生是保險發展的立足點。養老、醫療商業保險與我國社會保障體系發展密切相關，保險類專業人才培養需加強對我國社會保障體系的學習，通過“社會保險”“社會保障”“養老保險”“健康保險”等課程的設計，讓學生了解我國基本養老保險、基本醫療保險的政策實施，為今后從事商業保險銷售、管理、核保核賠工作的打下堅實的基礎。

（三）堅持“工學結合、半工半讀”人才培養模式

在校期間通過創業大賽、技能大賽鼓勵學生將保險理論知識運用到保險實際業務中去；讓學生利用寒暑假深入到金融企業一線了解行業特點與具體的經營環節，帶著“社會實踐”中遇到的問題，回到學校學習將對專業課程具有感性認識；在頂崗實習環節，充分發揮學生主觀能動性，同時，引導他們就實習企業的經營過程中存在的問題進行探討，在教師的指導下讓學生自主地對自己熟知和確認的命題開展研究，完成畢業設計。這種“工學結合、半工半讀”培養模式強調“學”與“工”交替，能夠使學生邊學邊練、在思考中學習、在學習中實踐。

（四）通過“訂單人才培養項目”提升保險類人才培養質量

2007年，教育部在《國家教育事業發展“十一五”規劃綱要》中，又一次明確指出，高職教育要堅持以就業為導向，積極開展“訂單式”培養，大力推行校企合作、工學結合、半工半讀的人才培養模式。近幾年，高校畢業生就業形勢嚴峻、就業難的問題日益突出，高職訂單人才培養生產出的人才卻能一枝獨秀，以強大的專業對口性保持較高的就業率并得到學校與企業的青睞，訂單人才培養具有強大的生命力和前景。質量是學校的生命線，筆者建議，在總結保險職業學院“國壽講師班”“陽光人傷調查班”“基層管理干部訂單班”“銀保理財經理訂單班”的人才質量現狀與社會評價的基礎上，從國家層面、學校層面和企業層面三個層次分析“訂單人才培養項目”現存問題，對實施“訂單人才培養項目”進行風險分析。探析高職保險專業“訂單人才培養項目”質量監控措施與對策，構建高職保險專業“訂單人才培養項目”長效機制和保障機制。

[1]王韌，唐文正.我國保險行業人才供求關系分析[J].湖南商學院學報，2015（4）：105-107.

[責任編輯 李 漪]

湖南省教育科學“十二五”規劃2015年度課題“推進湖南高職院校開展現代學徒制試點研究”（項目編號：XJK015CZY007）；保險職業學院2015年度重點立項資助課題“金融保險專業校企合作長效機制的構建”（項目編號：201501A）

李麗，女，保險職業學院講師，碩士，主要研究方向為社會保障及教育教學。

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1674-7747（2016）35-0022-03