信息化趨勢下的融資服務模式創新

□計 穎

一、深刻領會十八大精神，增強進取意識、機遇意識和責任意識，堅定不移推進創新融資服務模式

黨的十八大報告以發展為主線，用了很多篇幅闡述企業發展的理念，對科技人才、創新驅動、技術改造等方面提出了新要求。要根據《“十二五”中小企業成長規劃》和《關于加快我市民營經濟發展的會議紀要》的要求，創新融資服務模式，通過不斷發展的社會化服務機構來為企業提供包括融資、信息、咨詢等各方面的服務。

二、正確認識企業發展現狀，順勢而為，創新企業融資服務模式

近年來，圍繞“緩解中小企業融資問題”的政府工作不斷推進和深入，并且更加注重發展的時效性和可持續性。在企業融資模式、風險承擔機制、開展融資服務形式上，都涌現出很多亮點和卓有成效的創新成果。當前，蘇州市政府大力提倡“兩化融合”。工業生產企業發展離不開信息化，現代服務業的跨越式發展更加離不開信息技術的應用。以網絡和計算機為核心的信息技術，將逐步滲透到企業內部決策管理、業務流程整合再造、產品創新發展、甚至是全社會信息數據庫的建立和共享。“優科金融網”作為一站式金融服務第三方就是這個信息化進程中孕育出的新概念實體化，即通過整合的信息、資源、服務和軟件技術，將金融業、服務業、信息產業有機融合。中小企業服務中心和“優科金融網”在2012 年的基礎上加大合作深度，聯手舉辦了兩屆“蘇州中小企業融資網絡對接會”，并以“融資直通車”的形式“走進新區”等地創業園，向蘇州各大載體內數萬家企業發放“融資服務卡”，旨在通過引入互聯網、專業融資中介機構等為全市中小企業普及相關知識，讓企業融資更得要領、有的放矢。

三、進一步明確改革創新方向，深刻把握關鍵環節，攻堅克難，凝心聚力務求取得實效

(一)開展網絡融資對接會。2011 年，中心通過搭建的多元化的融資平臺適度解決融資難問題。2012 年通過引入網絡媒介——“優科金融網”，引導企業主通過網站辦理貸款業務，憑借互聯網技術進一步實現了融資成本、融資效率的優化提升。中小企業服務中心策劃舉辦了為期一個月的“2013 蘇州第二屆中小微企業融資網絡對接活動”，以“優科金融網”作為活動主平臺，通過專門開發的融資系統平臺將貸款全流程網絡化，承接來自蘇州大市范圍內的企業融資申請，集中受理、分批推送。為了能夠在更大范圍內產生好的成效，中心前期進行了大量準備工作，包括邀請蘇州大市范圍內金融機構并要求每個參與者推薦2 至3 個特色產品和2 名資深金融從業人員。最后確認有41 家機構報名參與，并通過網站發布融資產品63 個(刨去個別重復產品)，涵括了傳統的債權融資，以及專為科技型企業而設的天使投資、股權+債權、股權期權等一系列投貸結合產品。開幕式上，由54 位金融資深從業人士組成的融資專家顧問團正式宣布成立，將持續利用“優科金融網”的咨詢窗口解答企業主關于融資方面的困惑和疑問。活動期間，企業主通過前期媒體預熱，企業亦反響熱烈。中心收到45 家企業在線提交貸款申請，擬貸款金額達1.147 億，平均貸款金額254.89 萬。本次網絡融資對接會的圓滿完成不但標志融資模式的創新，更使得以往小范圍、一次性的對接會向著受眾群廣、輻射面大、服務機制更長效的方向轉變。

(二)推出融資服務卡。中心聯合“優科金融網”推出融資直通車大型公益活動，并以新區蘇高新創業園作為活動首站，獲得了企業和媒體的一致關注。中心的目標是推動活動覆蓋整個蘇州大市范圍。通過直通車服務，中心發放了首批“融資服務卡”，旨在為中小企業提供持續、專業的常年融資服務，包括完善的融資診斷報告書、金融機構綠色通道、融資專家一對一輔導、融資手機周報等。一站式融資服務以外，還幫助他們時刻了解所關心的宏觀經濟形勢、最新貸款產品信息、行業產業動向、優惠扶持政策以及財稅法律方面的知識。真正貫徹中心切實為中小企業服務、和以人為本的宗旨理念，將服務“打包送貨上門”，讓企業更專注于自身的主營業務。

(三)開設網上融資超市。2013 年9 月23 日，為配合蘇州市“金融服務月”系列活動，由“優科金融網”聯合“名城蘇州”打造的網上融資金融融資超市正式上線。伴隨著整個“金融服務月”，金融融資超市一直穩定運營至10 月23 日。網上融資超市在這一個月的時間里，每日都能保持比較穩定的網絡瀏覽量，總訪問量為12，765 次。截至2013 年10 月底，剔除重復下單，網上融資超市共受理融資申請115 筆，總計下單金額達3.0902 億人民幣，筆均下單金額268.70 萬元。根據數據分析，平均每筆申請的金額略低于300 萬元，從這點上看，網上融資超市正好符合了中小企業融資需求不大的特點，切合了中心“服務中小企業”的初衷。

(四)舉辦中小企業銀企沙龍。圍繞著“科技金融的蘇州實踐”主題，中心連續舉辦了三期銀企沙龍活動。每期都有30 多家小微企業的業主濟濟一堂，零距離直面政府和金融機構，尋求解決企業資金難題的途徑。沙龍活動得到了市金融辦、人行蘇州中支、銀監局蘇州分局、保監局蘇州分局等相關單位的大力支持。優科金融網作為網上融資平臺，全程參與活動的籌備舉辦，很好地詮釋了作為連接機構和企業的第三方服務平臺的作用。活動現場氣氛熱烈，企業爭相提問，金融機構耐心釋疑，不少企業的融資疑惑都得到十分滿意的回答。

四、進一步總結經驗，利用好實踐成果，再接再厲，鍥而不舍推進融資服務工作創新發展

中心的融資服務平臺自成立以來，始終把“多方精誠合作，利用融資資源，改善融資環境，解決融資困難。”作為宗旨，為蘇州市中小企業的融資問題作了很多積極創新的探索和嘗試。通過今年舉辦的一系列融資服務舉措，中心在原有的“讓銀行和企業牽上手”的服務目標上進行挖掘，借助第三方的服務提供商，為企業講解融資之道，教企業做對的事，說對的話，找對的人，一定程度上突破了融資成本高昂、效率低下的困局，并將“網絡融資”這個概念加以推廣。經統計，首屆蘇州市中小微企業融資網絡對接會一共成功幫助12 家企業獲得授信，總金額5，100 萬。成立的融資專家顧問團仍然陸續收到企業在線咨詢和業務申請。此外，中心針對申貸企業類型和可供擔保方式初步統計，結果如圖1、圖2.

圖1 申請貸款企業類型

圖2 企業可提供擔保方式

融資直通車首站活動結束以后，受邀的20 余家企業有15家主動要求進行深入對接，包括撰寫商業計劃書、融資指導和政策講解等。今后，中心將通過完善自身職能機制，吸納整合各種資源，夯實服務中小企業的基礎，提升服務企業發展水平，切實為改善蘇州市中小企業的融資環境發揮應有的作用。

［1］姜奇平.全球網的模式創新［J］.互聯網周刊，2012，2

［2］薛宏.網絡金融外部性研究［D］.浙江大學，2004