淺析重慶市中小企業融資現狀及對策

摘 要：重慶市中小企業融資困難已經成為社會亟待解決的難題，中小企業融資困難不僅阻礙了中小企業自身的發展，對我國市場經濟的健康發展也造成了嚴重的影響。本課題的研究主要從對重慶市中小企業的融資方式以及融資現狀的分析，在此基礎上針對促進中小企業融資現狀的改善提出相關對策和建議。

關鍵詞：中小企業；融資；現狀；對策

一、企業融資方式

1.民間自由借貸

具體的講就是一些企業將其自身或者個人所持有的閑置資金供給給需要資金的企業或者個人，此種行為一般會依照協議來予以確認并約束借貸雙雙方共同完成資金融通。民間借貸最大的優點就是靈活、便捷，也正是因為民間借貸擁有這些優點因此是眾多中小企業融資主要選取的融資方式之一。中小企業在實際融資過程中通常有三種形式：其一，口頭約定，這類民間借貸大多發生在中小企業老板與其親戚朋友之間，一般情況下沒有中間人，借貸金額往往較小，借方通常憑借這一層關系往往不用支付高昂的利息費用，有的甚至不用支付。其二，簡單契約。這一民間借貸方式與口頭約定類型有所差異，通常雙方借貸行為是建立在借條、協議等要約形式之上，借貸雙方往往不認識或者不熟悉，需要中間人進行擔保。其三，高利貸，通常是中小企業在遇到緊急情況急需資金運轉的情況下，中小企業采取的緊急措施。這一借貸類型借款方往往需要支付比銀行同期利率要高的利息費用。

2.銀行貸款

就目前而言，銀行貸款不僅是我國中小企業貸款的主要融資渠道之一，也是我國主流企業最重要的融資渠道。通常人們都認為通過銀行貸款比較安全，這也是眾多企業選取其作為主要融資渠道的原因。據了解，目前重慶為了推動銀行與各政府部門的合作逐步退出了‘助保貸信貸業務，這一業務主要是以中小企業為主，獲得政府資金的支持。此項業務在推出后逐步在整個式里推廣并取得了較好的發展成果。據了解2014年末，整個重慶市已有21個區縣與銀行簽訂了該項業務的合作協議，進過一番努力已經形成了30多億元的中小企業信貸規模，有效的緩解了重慶市中小企業融資困難的難題。此外，民生銀行也在重慶推出了“互助基金”信用貸款業務，并且在部分區縣已經開始了試點工作，并成功為1800家中小企業放貸30多億。

3.擔保公司

這類公司的存在一方面能幫助相關金融機構有效控制貸款形成的風險，另一方面也能幫助具有借款資質的人或企業獲得貸款。通常情況下擔保公司促進了借款人與金融機構的成功合作，從中收取一定的手續費，這也是擔保公司的主要經濟來源。擔保公司的存在有效控制了銀行不良貸款現象的產生，也極大的調動了中小企業貸款的積極性。2013年重慶市也逐步加快了融資擔保體系建設的步伐，比如：財稅扶持、培育擔保機構，使中小企業融資困難的現狀得到了很好的緩解。據了解，2014年重慶市成功注冊的擔保公司已經達到167戶，并得到政府的大力支持。2014年取得的中小企業發展專項資金7230萬元，與2013年相比增長了2670萬元。并且政府還出臺了一系列擔保補貼政策，成功獲得2058萬元的市級融資擔保補貼。

4.中小企業直接融資平臺

直接融資是不需要中介介入進行擔保的融資方式，主要包括：債券融資、股權融資兩種。債券融資比較典型的有：企業債、公司債、中小企業私募債。股權融資主要包括IPO融資、私募股權融資、上市公司增發等。據了解，2013年重慶市首批建立直接融資服務平臺，是由重慶工業服務港與江北、南岸、酉陽3個區縣共通建立。重慶市中小企業直接融資平臺的建立拓寬了中小企業的融資渠道，目前重慶市的中小企業已整合了相關的直接融資服務的產品共計336種，已成功為60多家企業提供了直接融資服務。

二、重慶市中小企業融資現狀

1.重慶市中小企業的融資需求

有的企業的財務狀況不好，其經營的狀況和其償還能力不被投資者所看好，就造成企業難以籌措到資金。另一方面，隨著重慶市中小企業的不斷發展，在未來資金的需求必將會不斷加大。在企業生產、經營過程中，無時無刻不伴隨著資金的流動，企業只會不斷地需要資金來改善和提高自身的經營狀況。據重慶市中小企業局發布相關中小企業融資的數據顯示，2014年末，全重慶市中小企業貸款金額將近8000億元，其中，重慶市中小企業新增的貸款金額占整體企業新增貸款85.1%.擔保機構有167戶。擔保機構新增的擔保額為1016億元，擔保戶數量上升至1.38萬戶，與2013年同比增長24.8%，有效緩解了重慶市中小企業融資困難的問題。2014年擔保機構、銀政合作平臺為緩解中小企業融資困難的現狀居功至偉。

2.重慶市中小企業的融資成本

（1）資金原始成本較高。據查1998年-2011年這一期間內，2006年重慶地區民間融資的利率最低為9.1%，整體上來講2006年之后貸款利率持續上升，至2011年已上升至24.38%，由此可以明顯看出，重慶地區的民間融資利率相比其他地區融資機構的利率要高得多。這就造成重慶地區民間融資的成本變得更高。從民間融資來看，一些民間融資機構，比如：地下錢莊，雖然有充足的資金借給中小企業，但是由于他們的資金來源往往風險很高，所以在借給企業的時候就會收大量的利息，否則，企業很難籌集到資金。而作為其他的民間融資機構，也是通過吸收社會各界的閑散資金來作為存款向企業放貸。但是，當這些民間融資機構在進行資金籌集的時候也是需要向資金持有者付大量的利息他們才會愿意將錢投入進來，所以，民間融資機構本身在吸納存款上就會付出更高的成本，因此，當他們向企業借出貸款的時候當然為了收回自己的成本同時為了賺取更多的利益而將貸款利息開的很高，因此，中小企業借款的融資成本就重慶地區的民間融資而言上升得特別快。

從銀行貸款方面看，2011年7月與當年四月相比利息上升了25個基點，這表明，中小企業的貸款利率要上浮30%，在此基礎之上中小企業還要承擔一定的中間手續費以及占用費。若企業選擇擔保方式貸款，那么企業不僅要支付銀行的利息及相關費用，還要向擔保公司支付一定的手續費，以及一定比例的保證金。據了解，中小企業的平均信貸利率將超過12%，而小貸公司貸款實際利率接近30%，有的民間借貸利率竟高達36—60%。中小企業貸款成本的增加加重了中小企業融資負擔。

（2）民間融資風險較高。重慶地區的民間融資的風險較高的原因，一個是作為中小企業自身存在的風險。重慶大多中小企業都是規模比較小、資金比較少的勞動密集型企業，他們本身在市場的競爭中就處于弱勢地位，一旦企業本身出現任何大的風險，企業就會因為無法承受風險而走向滅亡。因此，在這種情形下，很多金融機構會不愿意承擔貸款的風險，

則中小企業就面臨著無法籌措到資金，加上其自身資金短缺，就導致企業生存很困難。二是作為融資機構的風險。民間融資機構是通過向社會吸納閑散資金作為存款來向中小企業貸款，他們本身就要承擔中小企業破產等問題導致不能還清貸款的風險，對他們來說，高額的貸款就面臨高額的風險。三是重慶大部們民間融資機構都是不正當、不合法的，他們的資金來源大多都付出了高額的利息，這也給重慶地區的中小企業帶來了很大的壓力。

三、重慶市中小企業融資針對政府及企業對策

1.加強中小企業自身建設

（1）提升中小企業經營管理者素質。重慶市的中小企業要想加強自身的建設，得到社會的認可，首先應該提升中小企業經營管理者素質。作為企業的決策者，首先應該加強自身素質建設，加強金融方面的知識鍛煉，通過在市場摸爬滾打的經歷中，為企業提供有眼光的策略，在激烈的市場競爭中奪取屬于自己的一篇天地，促進企業的發展。

（2）規范中小企業內部管理。重慶市中小企業想要完善自身的發展，加強內部管理是關鍵。首先應當在企業內部建立嚴格的規章制度，要堅持正當經營，反對虛假交易和不正當競爭。同時，在企業內部要建立完善的企業財務制度、監督機制，要保障企業在健康的環境下發展。并且，要進一步加強企業的資金管理，實行財務透明化，抑制任何一種造假行為出現。只有當企業自身健康后，才會有更好的發展前景。

（3）增強中小企業信用管理。誠信經營是企業能否在市場中長期存活的關鍵因素。在市場經濟發展迅速的今天，誠信對于企業來說越來越重要了。現在想要到銀行貸款，企業就必須有A級的信譽度，所以，企業能否誠實守信也是關系到它能更加順利的向銀行的貸款的重要因素。因此，重慶市的中小企業要不斷完善自身的誠實守信原則，要約束自己的不良行為，要謹慎地對自己的每一筆貸款做出分析，要對在激烈競爭市場中存活做出正確的決策和行動。只有保持誠信，才能贏得大家的信任。

2.政府加強中小企業融資環境建設

（1）加強銀企合作。雖然商業銀行是作為給中小企業提供貸款的重要機構，但是在現實生活中，商業銀行并沒有認真的履行自己的職責。他們往往為了自身的利益而不愿意與商業銀行進行經濟往來。因此，政府應該在嚴格監督中小企業行為的同時鼓勵商業銀行加強與中小企業的合作。銀行可以針對于中小企業的業務來制定相應的操作程序，為重慶市特定的市場行情做出特定的規范條款，為促進重慶市中小企業發展盡一份力。

（2）建立健全融資金融機構。重慶市中小企業貸款困難，所以建立健全專門為中小企業提供服務的金融機構很重要。現目前，重慶市內的商業銀行能提供的貸款根本無法滿足現有中小企業貸款需要，同時，如果政府不能為中小企業提供充足的正當貸款金融機構，那么只會讓更多的不正當貸款出現，比如地下錢莊、高利貸等等，這些由于存在很多高風險，很容易因為換不起高利貸而引起社會的不穩定。因此建立健全融資金融機構是很有必要的，這對重慶市中小企業的發展起著非常重要的作用。

（3）完善企業擔保體系。重慶市中小企業如果有一個完善的擔保機構為他們擔保，那么中小企業向銀行進行貸款的時候也能夠更加順利一些。雖然重慶市中小企業的誠信度不夠高，但是如果讓擔保機構建立嚴格的交易制度和懲罰制度，以及如果有相關的法律法規作為保障的話，我相信在各方面努力下，將重慶市擔保體系變得更加完善，那么中小企業的融資困境也會走出瓶頸。

（4）完善風險投資體系。商業銀行和金融機構由于承載太大關于重慶市中小企業信譽度不高而造成的風險，導致商業銀行和金融機構不愿意貸款給中小企業。因此，如何規避這種風險也是中小企業所作出重大努力的方向。因此，重慶市中小企業應當跟隨國家的政策，大量的引進新型的人才和有經驗的管理人才來對企業作出改善。同時，政府應當降低中小企業融資標準的門檻。要結合重慶市的實際情況來進行制度化建設，對我市的風險投資體系開通渠道。

四、結語

重慶市中小企業融資困難已經嚴重阻礙了中小企業的發展，對我國市場經濟的健康發展也造成了嚴重的影響，因此，如何解決當前中小企業融資困難是當前急需解決的重要課題。筆者認為，要使當前重慶市中小企業融資現狀得到改善，可以從以下兩個方面著手：首先應加強中小企業自身的建設，其次政府應加強中小企業融資環境的建設。希望通過不懈的努力能促進重慶市中小企業融資現狀的改善。

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作者簡介：簡潔（1994.2- ），女，土家族，重慶人，本科，方向：財務管理