商業銀行在金融穩定中的作用分析

劉婧 寧慶慧

[摘要]隨著經濟全球化的進程加快，全球化的發展使金融不穩定的因素增加，并且也在逐步的趨于復雜，導致金融體系的不穩定性增加，金融危機頻繁出現。商業銀行在發展過程中，對維護金融穩定的責任十分重大，并且其對社會的進步與發展也有著十分重要的影響，因此對商業銀行在金融穩定中的作用進行研究十分有必要，這不但能夠促進金融穩定性的保證，也能夠促進社會經濟的穩定發展。

[關鍵詞]經濟全球化；金融體系；商業銀行；金融穩定性

[ DOI] 10. 13939/j. cnki. zgsc. 2015. 26. 042

經濟全球化的發展給各國的金融業帶來了巨大的機遇，同時也使各國金融業的穩定性下降，尤其是近幾年金融危機的頻繁出現，就說明了這方面存在的問題。而金融穩定對社會的發展有著十分重要的影響，金融穩定是金融業整體協調發展的根本目的。商業銀行作為金融行業中的重要組成部分，對金融穩定性的影響不容忽視。

1、金融穩定的概念與內涵

金融穩定是指金融機構、金融市場以及市場基礎設施的運行都能夠達到一個良好的狀態，抵御不同的危機同時不會降低儲蓄向投資轉化的效率的一種狀態。金融穩定是一個內涵豐富，并且也是一個動態的宏觀經濟概念，是對金融運行狀態的一種反映，追求的是資源配置不斷優化，并且對系統性風險的防范以及化解給予重視，達到服務金融業整體發展的目的。金融穩定主要具有如下內涵：全局性，這是指金融穩定所包含的范圍，包括貨幣穩定與金融業運行穩定兩個方面；動態性，這是指金融穩定是一個動態、不斷發展的概念，其標準與內涵都是在經濟以及金融的發展過程中不斷地進行改變的，并非是一種一成不變的狀態；有效益性，這是指金融穩定能夠使儲蓄最大限度的轉化為投資，并且對經濟結構調整以及勞動生產率的提高都有著積極的影響；綜合性，這是指金融穩定作為金融運行的一種狀態，通過不同的政策措施以及方式作用或者影響金融機構、市場以及實體經濟才能夠實現，從而使對金融穩定通過政策以及其他手段進行綜合性的考量。

2、商業銀行在金融穩定中的作用

從我國的實際情況來看，保證金融穩定性的職能一直都是通過商業銀行進行。商業銀行具有調節經濟、信用創造、信用中介、支付中介以及金融服務這幾個方面的職能，同時其所包含的范圍也十分的廣泛，包括中央銀行、合資銀行、郵政銀行、外資銀行等，可以說在當前的國內銀行都屬于商業銀行的范圍。金融穩定其作為一項法定職責，將其寫入金融法律的現象也不是十分普遍，而且在不同的國家，商業銀行在金融穩定中的作用也有所不同。不過由于混業經營以及統一監管的模式已經成為了國際金融發展的一個重要趨勢，商業銀行已經承擔起了維護金融穩定的重要責任。根據了解將商業銀行在金融穩定中的作用總結如下。

2.1商業銀行與金融穩定的協調

商業銀行在發展的過程中，通過各種手段以及方式，對金融穩定給予高度的重視。在商業銀行維護金融穩定的過程中，涉及很多公擔責任的權力機構，并且在各方處理相關的金融穩定事宜的過程中也應當進行相互告知，對金融穩定性的相關問題進行協商，通過研究，并且提出更好地展開金融穩定性工作的措施，達到推動金融體系穩定發展的目的。

2.2提高金融管理機構與商業銀行之間的協調發展

金融全球化的發展對一個國家的金融監管工作也帶來了一定的影響，而隨著金融全球化的發展，商業銀行與金融監管部門之間的功能差異會進一步的擴大，并且兩者之間需要進行合理的分工，并且要進行相互協調。通過商業銀行的努力，能夠解決金融監管機構與銀行之間的協調發展問題，達到二者的協調穩定，這樣得到的發展效果就將會有進一步的提高，使商業銀行在未來發展的過程中能夠擁有更加廣闊的發展空間。

2.3應對金融不穩定帶來的影響

通過商業銀行的協調以及自身的發展，一旦出現金融不穩定的現象，通過商業銀行的調控以及其與各方面之間的協調發展，就將會使金融不穩定的影響在短時間內消除，甚至是當金融不穩定因素剛剛在萌芽之中就可以被消除，這樣對金融穩定的發展有更大的促進意義，也有助于社會的進步與發展。

2.4是控制金融穩定的關鍵機構

金融穩定對社會的發展有著十分嚴重的影響，商業銀行其在金融穩定的控制過程中所占的地位是不容忽視的，可以說商業銀行是保證金融穩定最重要的一個機構。如果缺少了商業銀行對金融穩定的控制以及調控，一旦出現金融不穩定現象就將會給社會的進步與發展帶來嚴重的影響，甚至是金融不穩定帶來的影響在短時間內無法得到解決。

商業銀行對金融穩定有著十分重要的影響，其是當前社會金融全球化的情況下，促進社會進步與發展的重點，只有提高對這方面的重視程度，才對金融穩定有促進意義也有一定的保障。

3、提高商業銀行在金融穩定中作用的措施

由于商業銀行對金融穩定有著十分重要的影響，想要進一步保證金融穩定，就要做到如下幾點。

3.1利用自身職能防范系統性金融風險

商業銀行要對自身的職能進行充分的利用，包括貨幣政策、支付清算等職能，通過貨幣政策使金融穩定有一個穩定的基礎，而支付清算能夠使商業銀行在支付的過程中的安全性以及高效性進一步的提高，這樣對金融穩定性也有一定的促進意義。“最后貸款人”職能想要更好的發展，在有必要的時候要救助于高風險金融機構，當危機出現的時候，商業銀行可以對機構進行復查、分析危機產生的原因。并且對缺乏流動性不過卻具有償付能力的機構進行救助。想要使金融風險得到更好的防范，保證金融穩定，商業銀行就要對這些方面的內容都給予高度的重視，通過更好地發揮自身職能，保證金融穩定。

3.2消除金融發展中的不穩定因素

在保證金融穩定的過程中，一方面要對金融風險進行防范，一方面要消除金融發展過程中的不穩定因素。首先要加快發展多元化的金融機構體系，并且推動國有商業銀行以及農村信用社的發展。其次要加快貨幣市場的發展，在這個過程中尤其要對債券市場的發展給予重視，增加債券的種類以及其發行量。再次要進一步穩定的推進利率市場化，并且對外匯管理體制進行改革。通過這些方式來使金融發展中的不穩定因素進一步消除，保證金融穩定。

3.3加強金融制度建設

金融制度是保證金融穩定的關鍵，因此加強金融制度建設就可以使金融穩定得到更好的改善。在進行金融制度建設的過程中，首先要建立健全金融風險補償機制，其次要對信息披露制度進行進一步的有效實施，同時對社會信用基礎與市場的誠信進行相應的管理，建設相應的誠信制度。

4、結論

金融穩定對社會的發展十分重要，而商業銀行作為在金融穩定中發揮重要作用的一部分，其對金融穩定有著巨大影響。因此想要保證金融穩定就要充分發揮商業銀行的作用，本文對商業銀行在金融穩定中的作用進行總結，之后對如何更好地發揮商業銀行在金融穩定中的作用提出了建議，希望可以使商業銀行更好地發揮其在金融穩定中的作用。