范志仁
貸款供給不足問題已成為制約農(nóng)村社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素,也是當(dāng)前農(nóng)村和農(nóng)民反映較為強(qiáng)烈的問題之一。但是,作為農(nóng)村信用社其生存的主要基礎(chǔ)就是發(fā)放貸款獲取利息差,沒有貸款就沒有利潤,尤其是在當(dāng)前存款準(zhǔn)備金和轉(zhuǎn)存銀行款利率很低的情況下,貸款已幾乎成為農(nóng)村信用社利潤的唯一來源,可是為什么還會(huì)出現(xiàn)農(nóng)村和農(nóng)民的貸款難!而且各地呼吁貸款難問題已非一年半載,為什么農(nóng)村和農(nóng)民貸款難問題始終不能有效解決!筆者帶著這些問題對部份信用社的貸款發(fā)放管理和農(nóng)民的貸款償還情況進(jìn)行了調(diào)查,通過了解,筆者認(rèn)為我們在呼吁解決貸款難的同時(shí),對農(nóng)村信用社的經(jīng)營現(xiàn)狀和所面臨的問題,對農(nóng)村和農(nóng)民的貸款難問題也需要有一個(gè)重新的認(rèn)識。
信用觀念低下, 貸款回收難制約信用社發(fā)放貸款的積極性。 作為金融企業(yè)他 是通過存貸款來實(shí)現(xiàn)其企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)的,通過吸收存款,按一定的比例來發(fā)放貸款,通過發(fā)放貸款獲取所產(chǎn)生的利息來維持企業(yè)的正常生存,并通過回收貸款和利息來擴(kuò)大貸款的規(guī)模,達(dá)到貸款、回收、再貸款、再回收的目的,也就是農(nóng)村所講的有借有還、再借不難,使貸款與回收之間形成一條正常的放收鏈。一旦這條鏈被打斷時(shí)就意味著運(yùn)轉(zhuǎn)的不正常,而構(gòu)成這條鏈的正常連接的因素就是信用社與貸款戶之間的誠實(shí)信用關(guān)系。農(nóng)村信用社,顧名思義就是要求與之發(fā)生信貸關(guān)系的人必須有足夠的信用,無論其貸款是質(zhì)押、抵押、擔(dān)保還是信用貸款,最終還款時(shí)都要體現(xiàn)在信用上。……