把握互聯(lián)網(wǎng)金融的三大屬性

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，我是這么理解的，它是傳統(tǒng)的金融服務(wù)手段與高科技的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高度融合的金融形式，是一種金融服務(wù)手段的創(chuàng)新。

認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，需要把握它的三大屬性。

第一是金融屬性。互聯(lián)網(wǎng)金融屬于金融范疇，具有金融屬性，需要從金融原理，需要遵從與金融有關(guān)的法律法規(guī)，需要遵從金融監(jiān)管，需要遵從金融行業(yè)的行為規(guī)范。金融行為為什么要受到監(jiān)管？因?yàn)榻鹑谄髽I(yè)是資源的配置者，而不是資源的所有者。金融企業(yè)不是拿自己的錢玩，玩的是別人的錢，玩的是客戶的錢，玩的是投資者的錢。因此，金融企業(yè)必須受到金融法律法規(guī)和政策的約束，必須受金融監(jiān)管部門的監(jiān)管，這是最基本的。所謂金融企業(yè)的行為規(guī)范，就是對(duì)從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)本身要有嚴(yán)格要求，對(duì)于其從業(yè)人員要有嚴(yán)格要求，對(duì)于其客戶或投資者也要有嚴(yán)格要求。也就是說，從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須獲得金融監(jiān)管部門或地方政府的許可，從業(yè)人員要獲得執(zhí)業(yè)資格，投資者必須是合格投資者，也就是必須是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有識(shí)別能力和承受能力的投資者。我們每一個(gè)從事金融包括互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，對(duì)金融要心存敬畏，誠如作為社會(huì)的人必須對(duì)法律、對(duì)道德心存敬畏一樣。

第二是高科技屬性。銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)從事資源配置，就是利用供需雙方的信息不對(duì)稱，這是做金融最核心的東西。有了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之后，在很大程度上增加了信息的透明度，在很大程度上解決了供需雙方信息不對(duì)稱的問題。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融可以讓金融服務(wù)更加透明，可以讓金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的消費(fèi)者更加便利、快捷、更加低成本、更加快樂地享受金融服務(wù)。這才是互聯(lián)網(wǎng)金融的真正優(yōu)勢(shì)，這才是互聯(lián)網(wǎng)金融可以與傳統(tǒng)金融真正一決高下的地方。

第三是交易屬性。互聯(lián)網(wǎng)金融的交易應(yīng)該符合基本的交易規(guī)則和道德：一是盈利必須從交易中來，不能把眼光盯著客戶的資產(chǎn)，盯著客戶的保證金和備付金。客戶的資產(chǎn)、客戶的保證金和備付金是神圣不可侵犯的。二是自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)必須分開。不能有利可圖的、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)自己做，風(fēng)險(xiǎn)大的、有可能虧損的業(yè)務(wù)讓客戶做。三是嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理。四是必須為客戶保密。不能拿客戶的資料和交易信息去賣錢。五是不能向客戶提供虛假信息誘騙客戶進(jìn)行交易，如欺騙客戶說投資某些金融產(chǎn)品只賺不賠，投資某些金融產(chǎn)品可以獲得幾倍于銀行存款利息的投資收益。六是交易系統(tǒng)必須安全，風(fēng)險(xiǎn)控制體系必須完備。諸如此類。

怎么看待互聯(lián)網(wǎng)金融的未來？我的判斷是前景廣闊，充滿希望，但有幾點(diǎn)建議。第一，社會(huì)各界要客觀理性地看待和認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，任何夸大互聯(lián)網(wǎng)金融的言論和行為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融都是有害的。第二，清醒認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融目前存在的問題。現(xiàn)在一些所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融與金融毫無關(guān)系，純屬非法金融行為甚至是金融詐騙行為，有些甚至是典型的龐氏騙局。也有一些從事互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)沒有完整地向客戶提供相關(guān)信息，使交易行為更加不透明。再有就是政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融引導(dǎo)不夠。一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在解決中小或小微企業(yè)融資難方面做出了重要貢獻(xiàn)，但由于其業(yè)務(wù)行為存在不規(guī)范甚至是不合法不合規(guī)等現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)問題，或?qū)⑹艿椒芍撇谩５谌块T對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融要高度重視，既要寬容和支持，更要積極主動(dòng)進(jìn)行引導(dǎo)，不能等出了問題再去清理整頓。第四，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立完善的行業(yè)自律機(jī)制。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該密切與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，建立完善行業(yè)行為規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)培訓(xùn)。第五，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)本身要有自覺性，要規(guī)范經(jīng)營、合法經(jīng)營，踐行企業(yè)公民精神；要苦練內(nèi)功，增強(qiáng)后勁，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人結(jié)構(gòu)，建立完善內(nèi)控機(jī)制等；打造一支既懂金融又懂現(xiàn)代高科技技術(shù)、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能雙馨的人才隊(duì)伍。

期待互聯(lián)網(wǎng)金融健康、快速發(fā)展！endprint