我國金融理財分析與研究

摘 要：緊跟著我國經濟的不斷進步，人們的生活水平在不斷的提高，為此，人們越來越重視對金融理財的追求。本文主要介紹了我國金融理財的發展前景以及現狀，并闡述了我國金融理財的策略以及原則。

關鍵詞：金融理財；現狀；策略；原則

我國人們的理財意識不斷增強，人們也越來越渴望對金融理財的追求。為此，更多的人希望通過金融理財促使資產增值，而且金融理財已是街知巷聞，并走進很多家庭中。

一、金融理財的涵義及其意義

1.金融理財的涵義。金融理財是由理財的專業人員根據每一個客戶的家庭實際情況及其財務狀況等，與客戶一起制定理財目標，并清楚了解客戶的風險屬性，合理的對客戶的情況進行評估和分析，從而制定出符合客戶自身情況的理財方案，并根據客戶的財務狀況的變化做出及時調整，最終能夠實現客戶在不同階段中進行合理理財的金融服務。

狹義的金融理財實質就是個人理財，其服務的對象主要是個人。而廣義的金融理財不單單包括個人理睬，也包括了企業客戶的理財。為此，就廣義而言，金融理財是由專業人員根據對客戶的財務狀況進行評估和分析，進而清楚了解客戶的理睬目標，為客戶制定科學的理財方案，從而滿足客戶在不同層次的財務狀況下進行理財。

2.金融理財的意義。金融理財是一項有規劃、有目的的財務管理，通過積累并保障一定的資產，促使個人的資產得到最大化，從而有利于與不同階段目標的實現。金融理財的不斷發展，主要源于其意義。

第一，有利于規避通脹。對于市場而言，其包含的通貨膨脹是難以預料的。投資者越來越不看好形式單一的銀行存款，尤其是在利率管制之下，銀行存款的利率比較低，并不能滿足投資者的要求。

第二，有利于保值增值。緊隨著經濟的不斷發展，貨幣的價值也在不斷變化，其購買力也在不斷變化，為了確保貨幣的價值和未來的價值是一樣的，一定要合理安排資產，進而促使資產的保值增值。

第三，能夠未雨綢繆。在現實生活當中，總會有意外發生，期間甚至需要用到大量的資金，而且我們也無法預測何時需要用到資金，為此，我們要進行合理的理財。

第四，能夠有效地避免投資的風險。在低迷的時期中，投資的風險會增加，為此需要及時規避投資的風險。

二、我國金融理財的發展前景

1.多種理財方式并行。由于當前金融市場的競爭越來越激烈，人們對金融理財的方式不再是單一的方式。因為人們把子女、養老、生活等所需要的花費都計算好，并做出慎重的考慮后再進行理財。對于收入比較高的人群來說，他們會選擇保險公司進行人身保險的投資，同時也會把一些資金用于證劵投資。緊跟著金融理財方式的多種多樣，金融市場的競爭顯得更加激烈。

2.私人銀行業務發展前景很好。當前，房地產這些行業的發展前景比較好，而且這些行業的人的收入水平也很高。對于房地產等這些行業的人員而言，與其他行業的收入水平相比，其距離比較大，從而導致了收入分化情況的出現。一般而言，收入水平較高的人因為他們擁有較多的資金，因此會選擇專門的理財機構進行理財，同時，因為專業理財的對象是十分具體的，從而促進了私人銀行的發展，和其他理財機構比較，私人銀行的成長空間比較大，而且業務發展的前景很好。無疑在各銀行中陸陸續續設立私人銀行部是一個十分具備說服力的例子。

3.金融理財專業化。對于收入水平比較高的人員來說，它們具備了先進了理財觀念，所運用的投資方式相對來說比較合理，而且一般都是選擇風險比較小的投資方式。對于前幾年的金融危機而言，其導致了一大部分的企業倒閉，而且金融市場也越來越不景氣，因此也促進了中高收入的人群的危機意識的增強。中高收入人群逐漸意識到金融市場是變化多端的，其風險是無處不在的，在投資的時候不能單單考慮收益，也要考慮投資的風險。對于中高收入人群來說，他們會選擇把一部分資金讓金融機構代替他們進行投資以及管理資金。同時，更加多的投資者會選擇具備渠道、投資工具、人才、信息等優勢的銀行進行金融理財。對于高收入人群來說，他們后悔選擇投資風險小的產品進行投資，并選擇專業的金融機構進行理財，同時也主動聽取專家的意見，更好的規避投資風險。為此，我國越來越重視對金融管理形式的創新，并通過提高金融理財的專業程度，達到客戶的理財要求。

三、我國金融理財的發展方向

1.發展方向要專業化、創新化和規范化。第一，專業化。專業化要求我國的金融理財的發展要依賴于高素質的專業人才，并以人才為發展的關鍵。對于當前的金融理財行業而言，都出現了人才缺乏的現象，我國要運用多種渠道有效的對人員進行培養，并通過多種方式引進優秀的人才。同時，國家要在有關的學校中開展金融理財的課程，進而能夠更好的培養專業的人才。第二，創新化。創新化要求我國金融理財的發展要以客戶為根本，根據客戶的要求及時創新其服務以及產品。由于不同的客戶對理財產品的喜愛是不同的，為此金融理財機構要運用多種方法了解每一個客戶的喜愛以及需求，并根據其需求以及喜愛進行創新，從而更好的滿足客戶的要求。對于金融理財機構而言，要重視對服務以及產品的創新，從而在市場競爭中不斷超越自我，并處于屹立不倒的位置。第三，規范化。規范化要求我國金融理財行業要遵循有關的法律規范進行運作。一方面，規范化要注重有關法律規范的確立，并利用法律規范促使行業的長期發展。另一方面，建設組織機構，要建立相關的監督機構，并制定相關的制度，從而能夠通過相關的制度確保金融理財行業的合法運行。

2.加大對金融理財觀念的宣傳力度。通過加大對金融理財觀念的宣傳力度，讓廣大人們意識到金融理財是一項金融理財服務，而不是一項理財規劃，從而促使人們全面認識金融理財，并對金融理財產生一定的需求，而不只是對投資的需求。

3.健全銀行的管理制度。對于銀行而言，要建立健全的薪酬管理機制，就理財經理來說，不單單要把他的銷售情況歸入到考核指標中，也要把他為客戶理財時所出現的風險歸入到考核指標內。同時，要按照理財經理是不是根據相關的工作步驟進行，是不是根據客戶的風險承受能力進行介紹產品等多個方面對理財經理的報酬進行科學合理的衡量。除此之外，銀行要注重對理財經理的培訓，理財經理一定要有理財師資格證，進而才能更好的為客戶服務。

4.重視理財經理素質的提高。在實際情況中，理財經理要多從客戶的角度考慮問題，同時也要根據相關的制度辦事。理財經理要真正意識到，要盡心盡力為客戶服務，從而才能提高客戶的滿意度，并留住更多的客戶。

四、我國金融理財的原則

1.分散性。每一種理財都具備了收益和風險。分散理財的目的在于協調風險和收益兩者的矛盾。其中理財組合有這三個方面：理財比例組合、理財時間組合、理財工具組合。分散理財的措施有三個，即國際分散理財、同類理財的多種組合以及不同類型的理財組合。

2.安全性。在金融理財的時候，要先考慮安全。由于金融理財具備難以預測的風險，為此要合理分配生活保障以及投資理財的資金，從而避免了財務危機的發生。在進行理財的時候，要做好心理準備，同時也要了解清楚不同理財方式的操作方式。不單單要明確自身的風險承受程度，也要明確理財的回報率。除此之外，要根據自身所學的知識以及特長，有效的控制風險。

3.閑錢理財。對于個人家庭而言，不能為了投資理財而采取借貸的方式。因為借貸所要歸還的利息比較大，很容易導致投資者的壓力過大，而造成決策失誤。投資者要意識到儲蓄才是投資理財的根本，進行投資理財的資金一般是在生活中節省下來的或是失去這筆資金也不會對生活造成過多影響的，才能更好的進行理財決策，最終才能得到滿意的理財結果。

4.規劃性。在金融理財中，不能隨意跟風，要有規劃性。首先投資者要清楚自身的經濟能力，并明確自身大概的理財資金量以及投資理財中的風險承受程度。緊接著，要明確投資理財每個階段的目標以及最終目標。最后，要按照目標的要求制定合理的措施。

五、金融理財的策略

1.要有資產配置意識。就個人而言，一定要有資產配置的觀念。在進行資產配置前，要根據自身的經濟能力以及風險的偏好，確立理財的目標并選擇合理的投資方式。

2.不能只依賴于長期投資。穩健的投資方式不是一直的不變，而是要根據自身的實際情況適時作出相關的調整。如果市場有較大的變動，則不能依賴于長期投資，特別是債券、基金等，為此，選擇長期投資要慎重考慮。

3.穩健收益。根據實際的情況，穩健的投資和理財，也能確保收益處于上升或平穩的狀態。

4.注重流動性的風險。在進行投資理財的時候，要準確對自己的理財時長進行評估，從而能夠更好的規避流動性風險。

六、結語

綜上所述，對于我國的金融理財而言，雖然其起步比較晚，但它的發展前景是很好的，而且也越來越受到廣大人民的喜愛，因此，對于我國的金融理財行業有了更高的要求，不單單要有高素質的專業人才，還要有完善的管理制度以及有關的法律規范。

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作者簡介：馬雁（1988.03- ），女，漢族，安徽亳州，中國人民大學，金融學，金融投資，研究生，北京市星石投資管理有限公司