生態(tài)金融支持區(qū)域經(jīng)濟的經(jīng)驗與啟示談

2015-04-13 22:38:52王盼盼

時代金融 2015年8期

【摘要】珠三角是全國科技創(chuàng)新與技術(shù)研發(fā)基地，以其強有力的經(jīng)濟發(fā)展輻射帶動了華中、華南地區(qū)的發(fā)展。長三角是我國目前經(jīng)濟發(fā)展速度最快、經(jīng)濟總量規(guī)模最大、最具有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)濟板塊。金融生態(tài)環(huán)境的強有力支持是珠三角地區(qū)和長三角地區(qū)經(jīng)濟強勁發(fā)展的關(guān)鍵因素。隨著京津冀區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展，京津冀區(qū)域也越來越引起中國乃至整個世界的矚目，在以后的經(jīng)濟發(fā)展中勢必有很強的帶動作用。

如何構(gòu)建京津冀區(qū)域的金融生態(tài)，政府和行業(yè)應(yīng)該采取怎樣的政策和建議，使我們研究的關(guān)鍵，珠三角和長三角的金融生態(tài)的構(gòu)建策略帶給我們很多的經(jīng)驗和啟示。

【關(guān)鍵詞】生態(tài)金融政策區(qū)域經(jīng)濟京津冀

良好的金融生態(tài)環(huán)境是金融體系能夠充分發(fā)揮其職能的基本保障，從而能夠有效地促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。同時，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展也能夠進一步促進金融生態(tài)環(huán)境的完善。金融生態(tài)環(huán)境與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展是相互影響相互促進的。

一、珠江三角洲完善金融生態(tài)的經(jīng)驗與啟示

珠江三角洲地區(qū)是我國參與經(jīng)濟全球化的主體區(qū)域，也是南方地區(qū)對外開放的門戶。珠三角是全國科技創(chuàng)新與技術(shù)研發(fā)基地，以其強有力的經(jīng)濟發(fā)展輻射帶動了華中、華南地區(qū)的發(fā)展，是我國科技創(chuàng)新和經(jīng)濟發(fā)展龍頭。金融生態(tài)環(huán)境的強有力支持是珠三角地區(qū)經(jīng)濟強勁發(fā)展的關(guān)鍵因素。

（一）促進金融中介機構(gòu)的互動

打破珠三角區(qū)域內(nèi)的地方保護主義，充分利用香港的金融業(yè)和珠三角地區(qū)雄厚的經(jīng)濟實力，吸納香港資本參股珠三角地區(qū)的金融中介機構(gòu)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，全面整合珠三角區(qū)域內(nèi)的地方金融，從而提高珠三角地區(qū)的金融水平。

（二）加強金融市場的銜接

體制內(nèi)銀行改革方面，通過探索銀企關(guān)系，來促進銀企關(guān)系的健康發(fā)展，并探索對內(nèi)、對外融資服務(wù)的方式，進一步擴大融資渠道；探索銀行產(chǎn)權(quán)制度的改革，率先建立現(xiàn)代銀行企業(yè)，使之成為區(qū)域金融中心的主體等。另一方面提高金融企業(yè)的內(nèi)在競爭力，使之能夠應(yīng)對經(jīng)濟全球化背景下激烈的國際金融競爭的挑戰(zhàn)。

非銀行金融機構(gòu)建設(shè)方面：把珠江三角洲作為起點，試辦投資銀行或金融公司，探索建立為企業(yè)改組、兼并、破產(chǎn)和轉(zhuǎn)制，以及產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、當(dāng)家理財服務(wù)的金融機構(gòu)，使這種金融機構(gòu)能更好地為企業(yè)服務(wù)；建立證券投資基金，探索穩(wěn)定證券市場的多樣化投資機構(gòu)；建立政策性與商業(yè)性相結(jié)合的住房金融服務(wù)機構(gòu)等。

貨幣市場方面應(yīng)當(dāng)完善兩地拆借市場，擴大同業(yè)拆解市場的業(yè)務(wù)聯(lián)系，逐步促進區(qū)域內(nèi)的同業(yè)拆解市場合作。股票市場方面，可參考學(xué)習(xí)歐盟各國統(tǒng)一資本市場的做法和經(jīng)驗，成為一個功能更為全面信息更為暢通的完善創(chuàng)業(yè)板市場。

外匯市場方面完善信息交流制度，建立粵港外匯市場的聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，形成統(tǒng)一的報價系統(tǒng)和統(tǒng)一的外匯市場操作規(guī)則，實現(xiàn)與香港外匯市場的順利銜接，并形成粵港外匯市場統(tǒng)一的風(fēng)險防范機制。

保險市場一體化應(yīng)當(dāng)遵循世界貿(mào)易組織關(guān)于保險市場開放的要求，開啟更為廣闊的營運范圍，借鑒香港的經(jīng)驗建立會員制保險交易中心和保險綜合培訓(xùn)教育中心，引進、吸收和消化香港保險業(yè)的現(xiàn)代化運作手段和先進經(jīng)營管理經(jīng)驗等。

（三）促進金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和信用體系建設(shè)

金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。實現(xiàn)粵港金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，應(yīng)當(dāng)以國際慣例所規(guī)定的香港實行的高效的金融運行機制為依托，通過健全金融法律體系，設(shè)置和完善科學(xué)的監(jiān)管指標(biāo)體系，完善金融監(jiān)管體制，逐步調(diào)整和改革廣東省現(xiàn)行金融運行機制，從而使珠三角區(qū)域的金融監(jiān)管制度與國際接軌。

信用環(huán)境和信用制度對經(jīng)濟資源的優(yōu)化配置和合理流動有很大的影響。要充分借鑒和利用香港和澳門在信用體系建設(shè)方面的國際經(jīng)驗，建立和完善整個珠三角地區(qū)的信用體系。

（四）加強區(qū)域金融業(yè)高級人才的聯(lián)合培養(yǎng)

優(yōu)秀的金融人才是金融生態(tài)環(huán)境完善的不竭動力。選派更多的金融從業(yè)人員參加各種高級進修、深造仍是一個重要的途徑。

二、長三角區(qū)域完善金融生態(tài)的經(jīng)驗與啟示

長三角地區(qū)是長江三角洲地區(qū)的簡稱，是我國經(jīng)濟實力最強勁的地區(qū)之一。長三角也是一個具有三重意義的概念：地理概念：長江入海的地方，由于河水所含的泥沙不斷淤積而形成的低平的大致成三角形的陸地。這里是我國目前經(jīng)濟發(fā)展速度最快、經(jīng)濟總量規(guī)模最大、最具有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)濟板塊。

（一）民營銀行的建設(shè)有助解決小微企業(yè)融資難

長三角區(qū)域強勁的經(jīng)濟拉動力很大一部分要歸功于小微企業(yè)，小微企業(yè)在增加就業(yè)與維護國家穩(wěn)定方面產(chǎn)生了較大的推動作用?？墒情L三角區(qū)域一直存在著小微企業(yè)融資難的問題，資金的短缺對小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展造成了很大的限制。

民營銀行的發(fā)展可以豐富和完善我國金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)；可以提高儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率，改善金融資源的配置格局；將競爭機制引入了金融業(yè)，可以促進國有金融機構(gòu)改革與發(fā)展的進一步深化；可以抑制地下金融活動的生存空間，有利于金融秩序的穩(wěn)定。長三角地區(qū)在金融改革的過程中大力發(fā)展民營銀行，地方政府也通過財政支持為中小企業(yè)貸款擔(dān)保，施行優(yōu)惠政策鼓勵銀行根據(jù)市對小微企業(yè)提供融資，通過完善改革小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)和規(guī)范信息披露，支持小微企業(yè)通過銀行和資本市場融資。同時，民營銀行也是微觀金融的發(fā)展的必然結(jié)果，在一定程度上彌補了國有銀行的不足。鼓勵發(fā)展民營銀行，可以促進長三角地區(qū)金融業(yè)競爭，通過激烈的內(nèi)部競爭來提高金融機構(gòu)的效率。

（二）建立長三角金融合作區(qū)

長三角各地區(qū)政府克服了地方利益為重的狹隘思想，樹立了“合作共贏，共同發(fā)展”的理念。以區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的大局為重，更多關(guān)注區(qū)域經(jīng)濟的繁榮，以區(qū)域經(jīng)濟繁榮帶動本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。具體實施工作過程中要把政府間簽訂的各種“共同宣言”、“合作計劃”落實到具體的行動中，更重要的是，地方政府應(yīng)切實轉(zhuǎn)變觀念，全面退出對金融機構(gòu)日常運作的干預(yù)，讓金融資源在價值規(guī)律的支配下，以效益為導(dǎo)向，實現(xiàn)市場化、效益型的自由流動，這種金融資源市場化機制的形成，既是加強長三角金融合作的強大動力，又是實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置的有效手段。長三角地區(qū)金融合作與發(fā)展和上海國際金融中心的建設(shè)是經(jīng)濟一體化發(fā)展的必然趨勢。

三、如何完善京津冀區(qū)域的金融生態(tài)

（一）政府扶持方面

1.制定天津金融中心的金融發(fā)展規(guī)劃。天津于家堡金融中心旨在帶動環(huán)渤海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。天津市政府可以提出建設(shè)于家堡金融商圈的“三步走戰(zhàn)略”，即制定一個短期、中期、長期規(guī)劃。逐步提高于家堡商圈的金融體系建設(shè)水平。

2.制定符合天津市地方形式的金融法規(guī)。天津市應(yīng)積極制定一系列的地方金融法規(guī)，為天津于家堡商圈建設(shè)奠定良好的金融環(huán)境。金融商圈建設(shè)不僅要吸引金融機構(gòu)的入駐，還要加強完善法律法規(guī)等配套措施為金融機構(gòu)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，這樣會更好的解決爭議。

3.天津市開展政府優(yōu)惠政策。天津市應(yīng)當(dāng)制定和出臺金融業(yè)扶持性政策，吸引更多的金融機構(gòu)入駐天津。設(shè)立金融發(fā)展基金，用于專門扶持金融體系的發(fā)展。

（二）特殊行業(yè)扶持

經(jīng)濟因素仍是金融中心發(fā)展的主因，發(fā)展本地區(qū)經(jīng)濟，強大的經(jīng)濟實力才能支撐金融中心有效地發(fā)揮作用。政府應(yīng)該采取優(yōu)惠政策，培養(yǎng)本地的區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推動區(qū)域經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理且門類齊全的金融人才資源體系。創(chuàng)造良好的人才引入環(huán)境，構(gòu)建人才引入體系，完善人才激勵機制，優(yōu)化人才發(fā)展環(huán)境，利用優(yōu)越的條件吸引高級金融人才專家。同時，實行有效的培訓(xùn)措施，對金融從業(yè)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)一批精通國際慣例熟悉最新業(yè)務(wù)的金融人才。

加快金融業(yè)信息綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)信息透明流動。金融中心作用的發(fā)揮的前提是通過一系列機制使金融交易以最小的成本、最快的速度獲得最有效的信息。這就需要政府在現(xiàn)代信息通信技術(shù)建設(shè)方面投資，一方面吸引金融資源的集聚，同時也是向外界傳達這樣一個信號，即當(dāng)?shù)卣欠e極支持金融資源集聚的。

探索新型的技術(shù)手段，使傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與高科技手段相融合，并開發(fā)探索金融新產(chǎn)品，促進銀行、證券、保險三個市場的合作發(fā)展。

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