尤努斯進(jìn)中國(guó)

徐會(huì)壇

“這趟中國(guó)行讓我備受鼓舞。你正在為中國(guó)做一件了不起的事。你和京東集團(tuán)的合作將為中國(guó)和世界打開(kāi)一扇全新的大門(mén)。”

2014年12月19日，早上8：51，飛機(jī)即將起飛。郵件發(fā)送完畢，穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）關(guān)掉手機(jī)。這封郵件的收件人是格萊珉中國(guó)執(zhí)行總裁、尤努斯中國(guó)中心執(zhí)行長(zhǎng)高戰(zhàn)。

尤努斯扭頭望向飛機(jī)窗外，嘴角微微上翹。前兩天在江蘇省新沂市窯灣鎮(zhèn)陸口村實(shí)地考察時(shí)的所見(jiàn)所聞，再一次浮現(xiàn)在他的眼前。

蘇北農(nóng)村的孟加拉來(lái)客

鄉(xiāng)村水泥路剛夠大巴通過(guò)，兩旁落盡了葉子的樹(shù)枝劃過(guò)車(chē)窗玻璃，發(fā)出刺耳的吱吱聲。身穿半舊棉襖的行人緊張地讓到路邊，好奇地張望。

2014年12月17日，黃昏時(shí)分，尤努斯一行到達(dá)陸口村。

甫一下車(chē)，尤努斯立即被人群團(tuán)團(tuán)圍住：婦女組成的腰鼓隊(duì)、小孩組成的彩扇隊(duì)，還有前來(lái)圍觀的村民。他摘下帽子，彎腰低頭，戴上一位婦女送上的花環(huán)。一路上，他時(shí)而前傾著身子和村民四手緊握，時(shí)而抱起身旁的小孩親他那皴紅的臉蛋，仿佛那是他的孫子。

在他身后，是一堵七零八落地涂寫(xiě)著各種廣告電話的灰色磚墻，上面拉著一條紅底白字的條幅，用中、英、孟加拉三語(yǔ)寫(xiě)著“節(jié)省開(kāi)支，攢夠?qū)W費(fèi)，送孩子上學(xué)讀書(shū)—格萊珉十六項(xiàng)原則之七”。

格萊珉十六項(xiàng)原則還包括：不要住在破房子里，要努力工作爭(zhēng)取修繕?lè)课莼蚪ㄔ煨路孔?保持小孩和環(huán)境的干凈整潔;要做好家庭計(jì)劃，保持小家庭;建造并使用沖水廁所;不做任何不公正的事，反對(duì)任何試圖做不公正之事的人;隨時(shí)準(zhǔn)備相互幫助等。

1984年，這十六條原則在孟加拉格萊珉銀行全國(guó)討論會(huì)上通過(guò)。“今天，在所有格萊珉的支行里，我們的成員都會(huì)充滿自豪地背誦這十六條原則。”尤努斯說(shuō)，他堅(jiān)信，“窮人一旦在經(jīng)濟(jì)上獲得了自主權(quán)，他們就會(huì)成為堅(jiān)定的戰(zhàn)士，為解決人口問(wèn)題、消除文盲、過(guò)更健康更好的生活而斗爭(zhēng)?！?/p>

這不是他的憑空臆想，而是他從數(shù)十年格萊珉模式的實(shí)踐中煉出的信念。

1972年，在美國(guó)大學(xué)教書(shū)、生活平靜的尤努斯回到祖國(guó)孟加拉。彼時(shí)，孟加拉雖然剛贏得了獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)，但大地之上千瘡百孔，成千上萬(wàn)的人無(wú)家可歸，茍延殘喘在貧困線下。

尤努斯先后在政府計(jì)劃委員會(huì)和吉大港大學(xué)經(jīng)濟(jì)系任職。身為富商之子，且頭銜響亮，他本可以繼續(xù)優(yōu)渥的生活。但是，任由貧窮蔓延、饑荒惡化，對(duì)于有良知的知識(shí)分子而言，是件令人羞恥的事情。親眼目睹生民慘狀，令他心中的不安日益加劇。

1974年，他終于無(wú)法忍受。他開(kāi)始走出自己的舒適地帶，在吉大港大學(xué)附近的喬布拉村進(jìn)行小范圍的試驗(yàn)和研究，努力發(fā)掘貧窮與饑餓的根源與解決辦法。

初始，他的重點(diǎn)放在幫助農(nóng)夫提高收成上，但是，隨著調(diào)研的深入，他的注意力集中到了沒(méi)有土地的窮人身上。尤其是那些沒(méi)有財(cái)產(chǎn)、瀕臨乞討的赤貧婦女，她們深陷貧困之中的境況，讓尤努斯夜不能寐。

問(wèn)題究竟出在哪里？1976年，尤努斯開(kāi)始走訪喬布拉村一些最貧困的家庭。一天，他遇到了每日只掙約兩美分的婦女蘇菲亞·貝格姆。從她那里，他找到了答案。

蘇菲亞·貝格姆，21歲，三個(gè)孩子的母親，以編織竹凳為生。由于沒(méi)有信貸價(jià)值，她被所有正式的傳統(tǒng)銀行與貸款機(jī)構(gòu)拒之門(mén)外。為了維持生存，她只能向高利貸借每日購(gòu)買(mǎi)原材料的22美分，并以僅高于成本約兩美分的價(jià)格，把每天做出的竹凳賣(mài)給借錢(qián)給她的人。沒(méi)日沒(méi)夜地勞作，她卻一分錢(qián)也攢不下，毫無(wú)機(jī)會(huì)擺脫貧困。

尤努斯震驚了：竟然有人因?yàn)槿鄙?2美分而深陷苦難！一周之后，他發(fā)現(xiàn)喬布拉村像蘇菲亞這樣的人至少還有42人，他們所有人的借款總額合計(jì)起來(lái)不足27美元。

沖動(dòng)之下，他拿出了27美元借給這42個(gè)村民，不要求利息，不設(shè)定還期。然而，他仍然無(wú)法安枕。他的心不允許他對(duì)身處的金融隔離社會(huì)緘默和漠然?！疤稍诖采希覟樽约壕故沁@樣一個(gè)社會(huì)的一分子而感到羞愧?！彼谧詡鳌陡F人的銀行家》中寫(xiě)道。

他知道自己做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，他要尋找一種借錢(qián)給全部一無(wú)所有者以幫助他們啟動(dòng)生產(chǎn)的可持續(xù)性解決方案。經(jīng)過(guò)將近十年的試驗(yàn)以及與孟加拉政府、銀行機(jī)構(gòu)的艱難交涉，1983年10月，他正式創(chuàng)辦了專(zhuān)門(mén)為窮人服務(wù)的格萊珉銀行（Grameen Bank）。

他認(rèn)定，“貸款是一種人權(quán)”，每一個(gè)窮人都有權(quán)利獲得金融服務(wù)，使生活從極端的貧困轉(zhuǎn)化為有尊嚴(yán)的自力更生，而格萊珉的經(jīng)驗(yàn)表明，得到金融資本的支持，無(wú)論它是多么小，窮人都完全能通過(guò)自雇來(lái)改善生活質(zhì)量，甚至得以探究和開(kāi)啟他們的其他潛力。

2006年，“為表彰他們從社會(huì)底層推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的努力”，尤努斯及其創(chuàng)立的格萊珉銀行共同獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)。

從最初在喬布拉村的試驗(yàn)，到2006年獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)，格萊珉銀行向孟加拉7.3萬(wàn)個(gè)村莊的近700萬(wàn)人發(fā)放了貸款。如今，它已是孟加拉最大的商業(yè)銀行之一，截至2015年1月，累計(jì)發(fā)放貸款165億美元，貸款回收率超過(guò)98%，超過(guò)96%的受益者為婦女。

格萊珉銀行在孟加拉的成功，點(diǎn)燃了全球小額信貸的火炬，世界各地紛紛開(kāi)始復(fù)制它的模式，期望通過(guò)它來(lái)使一些人擺脫貧困，為另一些人減輕貧困。目前，格萊珉模式已經(jīng)在馬來(lái)西亞、菲律賓、印度、美國(guó)、挪威等100多個(gè)國(guó)家復(fù)制了近200個(gè)項(xiàng)目。

自學(xué)格萊珉模式的困境

在中國(guó)，自上世紀(jì)九十年代始，學(xué)者杜曉山和其他有志之士一直探索在中國(guó)農(nóng)村引入及效仿格萊珉模式的路徑，但至今收效甚微，維續(xù)艱難。四川松潘格萊珉公司關(guān)停，河北淶水“扶貧經(jīng)濟(jì)合作社”交接給中國(guó)扶貧基金會(huì)下屬的中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司。

“這當(dāng)然有著中國(guó)現(xiàn)有法律、體制帶來(lái)障礙的原因，比如金融政策沒(méi)有放開(kāi)、融資杠桿受限制等，但是，在中國(guó)嘗試引進(jìn)格萊珉模式的人往往未能真正掌握格萊珉模式的核心，也是一個(gè)不容忽視的原因?！庇扰箤?duì)《中國(guó)慈善家》說(shuō)：“他們拿來(lái)教材，自學(xué)一通之后，就開(kāi)始照搬它的一些粗略框架，但其實(shí)并不知道要怎么做。他們需要更多深入理解?！眅ndprint

這也是高戰(zhàn)曾面臨過(guò)的困境。

陸口村位于江蘇省北部貧困地區(qū)，自上世紀(jì)九十年代中期以來(lái)，勞動(dòng)力急劇流失，主要剩下婦女、孩子、老人留守村中。上大學(xué)之前，高戰(zhàn)一直生活在這里。

目睹家鄉(xiāng)日益凋零，他心有憂愁，下定決心要探尋到改變家鄉(xiāng)貧困面貌的方法。2003年，社會(huì)學(xué)研究生畢業(yè)的他回到陸口村，開(kāi)始了重建故鄉(xiāng)的征程。第二年元旦，他正式成立了蘇北民間的第一個(gè)扶貧基金，嘗試在也是由他牽頭的“窯灣鎮(zhèn)農(nóng)村發(fā)展協(xié)會(huì)”開(kāi)展資金互助業(yè)務(wù)。

這是他農(nóng)村小額信貸試驗(yàn)的起步。但是，當(dāng)時(shí)啟發(fā)他的并不是孟加拉的尤努斯，而是中國(guó)的茅于軾。1993年，茅于軾把個(gè)人現(xiàn)金500元交給山西省呂梁市臨縣湍水頭鎮(zhèn)龍水頭村民辦教師雒玉鰲，讓他向村里的窮人提供無(wú)抵押小額貸款?！褒埶^扶貧基金”就此登場(chǎng)，成為中國(guó)最早的民間小額信貸實(shí)踐之一。

“我2003年6月第一次見(jiàn)到茅老之前，就一直關(guān)注他在山西農(nóng)村做的小額信貸項(xiàng)目，琢磨怎么跟他學(xué)習(xí)?！备邞?zhàn)告訴《中國(guó)慈善家》。那次見(jiàn)面，茅于軾還借給了他7000元種子資金。

2010年，轉(zhuǎn)奉尤努斯為師之前，高戰(zhàn)在茅于軾小額信貸模式的基礎(chǔ)上摸索了自己的一套資金互助辦法：有存有貸，存款保密，年利率7.2%，貸款公開(kāi)，年利率18%，最高每戶貸款5000元，貸給家庭里的男性，合同由夫妻共同簽署，同時(shí)需要兩戶擔(dān)保，期限不得超過(guò)一年。

六年間，陸口村扶貧基金的資金規(guī)模達(dá)到了300多萬(wàn)元，其利潤(rùn)支撐起了村里的公益資金，用于安裝路燈、舉辦鄉(xiāng)村文藝活動(dòng)、給村民體檢等。然而，由于缺乏專(zhuān)業(yè)的指導(dǎo)和管理，很多問(wèn)題不斷凸顯，例如，信貸人員違規(guī)操作，通過(guò)“壘大戶”（“壘大戶”，就是多人貸款，集中給一個(gè)人使用—記者注）等形式，協(xié)助某些客戶獲得高額貸款，背離了扶貧基金幫助窮人的初衷。

困境之中，高戰(zhàn)身心俱疲，曾一度想要徹底放棄，直至無(wú)意中接觸到了《窮人的銀行家》一書(shū)。“讀完尤努斯的書(shū)后，我覺(jué)得，所有我遇到的問(wèn)題，他都有解決方案，而且他能做得更好?！彼f(shuō)。

貸款給貧困線以下的窮人，尤其是婦女，不要求任何擔(dān)保、抵押，但是，每個(gè)借貸者都必須自發(fā)屬于一個(gè)無(wú)近親的五人小組。小組成員通過(guò)格萊珉銀行的考察、培訓(xùn)、考試后，才能拿到貸款。貸款期一年，每周分期還款，每次還款數(shù)額為貸款額的2%，從貸款一周后開(kāi)始償付，還50周。借款發(fā)放和還款都通過(guò)“中心會(huì)議”公開(kāi)進(jìn)行?！爸行摹币话阌?-8個(gè)小組組成，由銀行工作人員擔(dān)任經(jīng)理，每周在固定的時(shí)間和地點(diǎn)召開(kāi)會(huì)議，要求每個(gè)借貸者必須準(zhǔn)時(shí)出席。

尤努斯設(shè)計(jì)出的這一整套精密的貸款和管理機(jī)制，讓高戰(zhàn)為之一振。他如獲至寶、信心高漲地自學(xué)了起來(lái)。

但是，他毫不諱言，一開(kāi)始嘗試學(xué)習(xí)格萊珉模式推行小額信貸的時(shí)候，他就條件反射似地想到“要拿來(lái)跟中國(guó)的實(shí)際相結(jié)合，做一下改造和創(chuàng)新”。

“什么五人一小組，什么婦女，幾句話就說(shuō)完。我想只要讓大家知道我們可以貸款給她們，而且不要抵押擔(dān)保，只要婦女出面和有個(gè)小組就行了，就那么簡(jiǎn)單。”他首先想到的是要最大化地在村子里傳播消息，于是立即著手做了2600多張剛好能繞電線桿一圈的宣傳海報(bào)，兩三天內(nèi)貼遍了村里田野、路邊上的所有電線桿。

海報(bào)一貼，效果就來(lái)了。一撥又一撥想要貸款的人擠滿了高戰(zhàn)的辦公室，咨詢電話更是接連不斷。一開(kāi)始，高戰(zhàn)沾沾自喜，覺(jué)得自己改變尤努斯在孟加拉逐戶村民探訪、介紹格萊珉銀行的方式，結(jié)合中國(guó)村民認(rèn)字率較高的國(guó)情，大規(guī)模、高密度做廣告的做法，是一著好棋。

然而，很快問(wèn)題來(lái)了。前來(lái)咨詢貸款的人確實(shí)不少，但大多數(shù)是男性，而且都能說(shuō)會(huì)道，其中還有不少村干部和做生意的大戶，“就是沒(méi)有尤努斯書(shū)中說(shuō)的那些真正底層的、老實(shí)巴交的人，他們從來(lái)沒(méi)有貸過(guò)款，就想多養(yǎng)幾只羊。”高戰(zhàn)困惑之余，還遭受了不少挖苦諷刺?！澳切┫胭J款的人來(lái)了以后，聽(tīng)說(shuō)只貸給婦女，金額又只有一萬(wàn)五，就開(kāi)始發(fā)牢騷，說(shuō)十五萬(wàn)還差不多，婦女多麻煩，連我們這些有抵押、有擔(dān)保、家里有資產(chǎn)的人都不愿意貸，你們是什么亂七八糟的道理?！?/p>

此外，由于缺乏具體規(guī)范的培訓(xùn)指導(dǎo)，高戰(zhàn)招聘來(lái)的中心經(jīng)理不得不依靠自己的想象力，對(duì)好不容易組成的五人婦女貸款小組進(jìn)行培訓(xùn)。其后果是，初期形成的十來(lái)個(gè)小組往往不在約定的時(shí)間集體還款，且經(jīng)常性出現(xiàn)家庭男性成員替代貸款婦女前來(lái)還款的情況，部分小組還存在“壘大戶”的現(xiàn)象等。

對(duì)于格萊珉銀行的十六條原則，高戰(zhàn)一開(kāi)始也覺(jué)得是“多此一舉”，他理所當(dāng)然地認(rèn)為：“人家借錢(qián)去創(chuàng)造財(cái)富，人家怎么生活，那是人家的事，天底下哪個(gè)母親不知道讓孩子上學(xué)？哪個(gè)母親不知道要把家里的房子修好？”

但是 ，越學(xué)到最后，他的疑問(wèn)就越多：“為什么貸款婦女總是遲到，即使見(jiàn)了面也匆匆忙忙，不斷地跟中心經(jīng)理埋怨，相互之間卻不怎么講話？為什么就是看不到尤努斯書(shū)上描述的情景，說(shuō)婦女們?cè)谝黄?，很盼望下一次?jiàn)面？”

他甚至開(kāi)始懷疑格萊珉模式在中國(guó)的可行性。他想要見(jiàn)見(jiàn)尤努斯了。而在早期的時(shí)候，“我根本沒(méi)想見(jiàn)他?！彼孤实貙?duì)《中國(guó)慈善家》說(shuō)。

尤努斯最認(rèn)可的中國(guó)徒弟

幾經(jīng)波折，高戰(zhàn)終于見(jiàn)到了尤努斯本人。這次會(huì)面，讓他成為了媒體口中“尤努斯最認(rèn)可的中國(guó)徒弟”。

2012年4月，高戰(zhàn)向當(dāng)時(shí)的老東家《時(shí)代周報(bào)》自動(dòng)請(qǐng)纓，去孟加拉邀請(qǐng)尤努斯到中國(guó)來(lái)參加第三屆“諾獎(jiǎng)得主中國(guó)行”論壇。去之前，他以報(bào)社的名義給尤努斯寫(xiě)了一封信，詳述了要去孟加拉拜訪并邀請(qǐng)他前來(lái)中國(guó)的意愿。

尤努斯多年來(lái)一直與中國(guó)接觸密切，尤其是在獲得了諾貝爾和平獎(jiǎng)之后，他應(yīng)邀出訪的第一個(gè)國(guó)家就是中國(guó)，受到時(shí)任國(guó)務(wù)院總理溫家寶和時(shí)任浙江省委書(shū)記習(xí)近平的接見(jiàn)。時(shí)任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈公開(kāi)表示歡迎并愿意協(xié)助他來(lái)中國(guó)開(kāi)展格萊珉試驗(yàn)，北京大學(xué)和中山大學(xué)分別邀請(qǐng)他擔(dān)任名譽(yù)教授，海南省政府聘請(qǐng)他擔(dān)任高級(jí)顧問(wèn)。

尤努斯本人也有著濃厚的中國(guó)情結(jié)。“在很短的時(shí)期內(nèi)，中國(guó)就讓超過(guò)3億人脫離了貧困，這在人類(lèi)歷史上是絕無(wú)僅有的，太驚人了！”他對(duì)《中國(guó)慈善家》說(shuō)。endprint

高戰(zhàn)以為尤努斯會(huì)很積極地回應(yīng)他的去信，沒(méi)想到，他收到的僅是一份發(fā)自尤努斯秘書(shū)的官樣回復(fù)，大意是，歡迎他前往孟加拉，但是，尤努斯事務(wù)繁忙，很難抽出時(shí)間安排見(jiàn)面。

他不甘心。當(dāng)他到達(dá)位于孟加拉首都達(dá)卡的格萊珉銀行總部時(shí)，得到的答復(fù)依然是，尤努斯的行程已經(jīng)排滿，無(wú)法與他見(jiàn)面。他很沮喪，但是，轉(zhuǎn)念一想：“請(qǐng)不到尤努斯，我回去后也還是要自己干小額信貸的呀，既然來(lái)了，不能白來(lái)?！?/p>

于是，他交了約20美元的費(fèi)用，在一個(gè)格萊珉銀行國(guó)際交流部門(mén)工作人員的帶領(lǐng)下，到達(dá)卡附近的一個(gè)格萊珉支行參觀。參觀過(guò)程中，他如饑似渴地提問(wèn)、做筆記。在旁觀一次中心會(huì)議的時(shí)候，他甚至被現(xiàn)場(chǎng)婦女們手拉著手熱烈討論、真誠(chéng)交流、充滿笑容和自信的場(chǎng)景感動(dòng)得落淚。

他的表現(xiàn)引起了格萊珉銀行國(guó)際交流部門(mén)負(fù)責(zé)人詹娜特·E·康奈（Jannat E. Quanine）的注意。第二天，詹娜特安排了一次與高戰(zhàn)的見(jiàn)面，并隨后親自打電話給尤努斯，建議尤努斯見(jiàn)一見(jiàn)高戰(zhàn)。

尤努斯給了高戰(zhàn)15分鐘的見(jiàn)面時(shí)間?！爱?dāng)時(shí)真是激動(dòng)得很，”高戰(zhàn)告訴《中國(guó)慈善家》，“我連夜做了很多準(zhǔn)備，和翻譯商量怎么跟尤努斯談，我都寫(xiě)好了書(shū)面的談話內(nèi)容，還做了幾張圖?！?/p>

但是見(jiàn)面的過(guò)程不在高戰(zhàn)的想象之中。尤努斯一開(kāi)始就要求先看他帶去的陸口村資金互助記錄簿。記錄簿是高戰(zhàn)試驗(yàn)格萊珉模式時(shí)仿照格萊珉銀行手冊(cè)制作的，封面上印有一個(gè)仿照格萊珉銀行專(zhuān)用標(biāo)識(shí)設(shè)計(jì)的圖標(biāo)：一間綠色的茅草屋中，有一棵大樹(shù)，大樹(shù)之上有五片葉子，它們彼此相連成花開(kāi)狀，又像五雙手拉在一起。

尤努斯沉默了相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間，徑自一頁(yè)頁(yè)地翻看那本記錄簿。高戰(zhàn)嘗試讓翻譯向他解釋記錄簿的設(shè)計(jì)和內(nèi)容，他卻表示不必，且屢屢驚嘆道：“My God（我的天）！”

原本15分鐘的見(jiàn)面變成了兩個(gè)多小時(shí)。高戰(zhàn)把自學(xué)格萊珉模式過(guò)程中的改造及遇到的問(wèn)題一一告訴尤努斯?！昂芏鄦?wèn)題我剛說(shuō)一半，他就馬上接過(guò)去，轉(zhuǎn)換了一下問(wèn)題的提法，描述得比我還清晰，更說(shuō)到點(diǎn)子上。”高戰(zhàn)至今記得當(dāng)時(shí)的感觸，“他是我朝思暮想的大人物，但是見(jiàn)面以后，好像老朋友一樣，很熟悉，沒(méi)有陌生感?！?/p>

交談中，高戰(zhàn)也逐漸意識(shí)到：成功復(fù)制格萊珉模式?jīng)]有捷徑，非嚴(yán)格按照格萊珉銀行的工作方法進(jìn)行不可，因?yàn)椋扰箽v經(jīng)三十多年實(shí)踐總結(jié)出來(lái)的實(shí)際上是一整套與底層人互動(dòng)的技術(shù)，這套技術(shù)能夠激活底層人的生產(chǎn)、生活及社區(qū)力量，其背后是有嚴(yán)密的人類(lèi)行為、心理、價(jià)值和社會(huì)學(xué)邏輯的支撐的。

例如，要求貸款者嚴(yán)格遵守十六條原則真的是“多此一舉”嗎？在孟加拉仔細(xì)考察和與尤努斯深入交流后，高戰(zhàn)發(fā)現(xiàn)，十六條原則太重要了，是復(fù)制格萊珉模式不可或缺的一環(huán)。它的每一項(xiàng)原則都具體可落實(shí)、可衡量，而且，如果說(shuō)形成五人小組、形成中心是構(gòu)建了一個(gè)個(gè)小型社會(huì)，那么它就是在其中互動(dòng)交往的格萊珉銀行工作人員以及貸款者們的“憲章”，它表明大家是共同實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的關(guān)系，彼此在行動(dòng)和精神上都一致。

高戰(zhàn)下定決心，要“原汁原味地學(xué)習(xí)尤努斯”，不再介意是否被人嘲諷只會(huì)“照搬”?！拔疫^(guò)去的探索表明，以后也許我還會(huì)有所創(chuàng)新，但是，至少在目前，我的力量還不足以做到，因此，還是謙虛點(diǎn)好。”

尤努斯對(duì)高戰(zhàn)很是滿意，一口答應(yīng)同年8月前往中國(guó)演講，且當(dāng)即表示支持他在中國(guó)復(fù)制和推廣格萊珉模式。

2012年5月，尤努斯簽署宣言，發(fā)起“格萊珉中國(guó)計(jì)劃”。同年8月，尤努斯來(lái)到中國(guó)參加小額貸款與社會(huì)企業(yè)國(guó)際論壇，并揭牌“尤努斯中國(guó)中心”，任命高戰(zhàn)為執(zhí)行長(zhǎng)和“格萊珉（北京）管理咨詢有限公司”（簡(jiǎn)稱(chēng)格萊珉中國(guó)）執(zhí)行總裁。

2013年12月，格萊珉信托（Grameen Trust）執(zhí)行主席拉提菲（H. I. Latifee）一行實(shí)地考察了陸口村。格萊珉信托由尤努斯創(chuàng)立于1989年，專(zhuān)門(mén)為推廣復(fù)制格萊珉模式的項(xiàng)目以及減除貧困的社會(huì)企業(yè)提供支持。

2014年7月，孟加拉格萊珉銀行專(zhuān)家馬南·薩克爾（Mannan Sarker）進(jìn)駐陸口村，手把手指導(dǎo)格萊珉中國(guó)陸口支行團(tuán)隊(duì)開(kāi)展工作。

格萊珉中國(guó)陸口支行中心經(jīng)理的一天

提供了以上幫助之外，尤努斯還想要親自考察陸口村正在推行的格萊珉復(fù)制項(xiàng)目。

2014年11月，高戰(zhàn)收到了一封尤努斯的信。尤努斯在信中說(shuō)，他將于12月15、16兩日到北京參加2014年中國(guó)小額信貸聯(lián)盟年會(huì)，他可以且僅可以空出一天的時(shí)間，希望高戰(zhàn)安排他到陸口村看看。

高戰(zhàn)回絕了。因?yàn)?，?lái)回北京和陸口村，光在路上就要花將近10個(gè)小時(shí)，“一天的時(shí)間安排不過(guò)來(lái)。”沒(méi)想到，尤努斯回復(fù)，“那我再推遲一天回孟加拉?！?/p>

高戰(zhàn)很感動(dòng)，“哇，我最后覺(jué)得，他是非看不行了，然后就開(kāi)始安排?！?2月17日，時(shí)年74歲的尤努斯第一次踏足陸口這個(gè)他遠(yuǎn)程指導(dǎo)了兩年多的蘇北農(nóng)村。高戰(zhàn)希望，尤努斯此次中國(guó)之行能夠推動(dòng)陸口村格萊珉銀行的新發(fā)展，進(jìn)而引導(dǎo)格萊珉模式在中國(guó)的復(fù)制和推廣走向成功。

當(dāng)晚的陸口村小廣場(chǎng)上張燈結(jié)彩，舞獅耍劍，鑼鼓喧天，像過(guò)年一樣熱鬧。村民們用他們能夠想象到的最高規(guī)格的儀式歡迎尤努斯。

尤努斯的行程安排得非常緊湊。簡(jiǎn)短的歡迎儀式過(guò)后，他緊接著參加了一個(gè)格萊珉中國(guó)陸口支行中心會(huì)議，然后與貸款婦女座談，聽(tīng)取馬南·薩克爾的工作匯報(bào)，并參加了一場(chǎng)關(guān)于普惠金融的論壇。蘇北農(nóng)村沒(méi)有暖氣，隆冬之夜冷風(fēng)嗖嗖，寒冷刺骨。但是，他依然決定當(dāng)晚就住在村民家。

第二天早上，他又在中心經(jīng)理顧紹輝的引導(dǎo)下，參觀了格萊珉中國(guó)陸口支行辦公室，并逐戶訪問(wèn)了三個(gè)貸款婦女家庭，詳細(xì)了解她們貸款前后的生產(chǎn)、生活情況。

截至目前，格萊珉中國(guó)陸口支行有全職中心經(jīng)理四名，顧紹輝便是其中之一。他剛滿30歲，2013年1月，被高戰(zhàn)的情懷和格萊珉模式吸引，辭掉上海的國(guó)際物流工作，來(lái)到了僅距自己家鄉(xiāng)三十里遠(yuǎn)的陸口村。endprint

格萊珉中國(guó)為他提供月薪3000元，每日餐補(bǔ)20元，五險(xiǎn)一金、電動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，以及住所。作為格萊珉中國(guó)陸口支行的一名中心經(jīng)理，在約定召開(kāi)中心會(huì)議的那一天，他的工作安排大致如下：

清晨7點(diǎn)，他起床，洗漱，和同事們一起在支行食堂吃早餐。

8點(diǎn)，他和所有同事到支行辦公室開(kāi)晨會(huì)，晨會(huì)的內(nèi)容主要是在馬南·薩克爾和高戰(zhàn)的指導(dǎo)下學(xué)習(xí)《格萊珉操作指南》。

8點(diǎn)30分，他從支行辦公室取出公文包和文件，騎電動(dòng)車(chē)前往村莊、田野，探訪潛在的貸款客戶。

上午10點(diǎn)，前往中心，他負(fù)責(zé)的貸款婦女已在那里等候，她們按照U字型擺好板凳并坐好，小組組長(zhǎng)拿著所有小組成員的存折。他開(kāi)始回收分期還款、接收儲(chǔ)蓄并登記。

10點(diǎn)30分，他和小組組長(zhǎng)到新得到貸款的小組成員家中，進(jìn)行貸款使用核查并提出建議。這是跟蹤了解客戶貸款使用情況和問(wèn)題的重要方法。

中午，他回到支行辦公室，填寫(xiě)貸款回收表、貸款分類(lèi)賬、儲(chǔ)蓄分類(lèi)賬等表格，并由支行經(jīng)理馬南·薩克爾簽名驗(yàn)收。

12點(diǎn)，他和同事們一起在支行食堂吃午餐。

下午2點(diǎn)，他和同事們一起騎電動(dòng)車(chē)到支行周?chē)l(xiāng)村宣傳推廣格萊珉貸款模式。支行的實(shí)習(xí)生會(huì)和他一起去，與婦女們交流她們感興趣的教育、營(yíng)養(yǎng)、醫(yī)療等話題。

5點(diǎn)，他回到支行辦公室，和同事們一起交流一天的工作情況。

時(shí)年46歲的丁春紅是由顧紹輝負(fù)責(zé)的貸款婦女之一。2013年11月17日，她從嘗試推行格萊珉貸款模式的陸口村合作社得到第一筆兩萬(wàn)元貸款，用于經(jīng)營(yíng)煎餅作坊。

尤努斯一行去她家探訪的時(shí)候，丁春紅正和23歲的兒子一起在自家的瓦房里做煎餅。她滿是褶子的褐色雙手上長(zhǎng)了許多凍瘡，但是臉上卻始終洋溢著樸實(shí)的笑容。

她告訴《中國(guó)慈善家》，她現(xiàn)在生產(chǎn)煎餅的機(jī)器就是靠了格萊珉中國(guó)陸口支行的兩萬(wàn)元貸款才買(mǎi)成的。在這之前，她全憑手工做煎餅，夜里一兩點(diǎn)就要起床，洗麥子、磨麥粉、搟麥餅，然后還要用麥秸稈加熱鏊子，才能開(kāi)始煎餅。在煙熏火燎中煎好全部餅，往往午飯時(shí)間已過(guò)，但是，她卻緊接著要把這些煎餅用自行車(chē)載到三四十公里外的邳縣農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)上去賣(mài)，餓了就吃煎餅、喝白開(kāi)水，連五毛錢(qián)一碗的稀飯都不舍得買(mǎi)來(lái)喝。等到賣(mài)完煎餅，天又黑了。

那時(shí)，她的丈夫和兒子常年在外地打工，她一個(gè)人留守在家中，除了做手工煎餅生意，還要在農(nóng)忙時(shí)獨(dú)自耕種五畝地。一天的勞作過(guò)后，她常常累得飯都不愿意做就倒在床上睡下了。然而，比起身體上的疲勞，更讓她難以忍受的是家人長(zhǎng)期不在身邊的孤獨(dú)與思念。因此，在兒子結(jié)婚后，她決心貸款投資生產(chǎn)煎餅的機(jī)器，不僅是要減輕辛勞、提高產(chǎn)量、增加收入，更重要的是想讓兒子在家鄉(xiāng)有事可做，不必再進(jìn)城打工。

“以前壓力很大，現(xiàn)在輕松了，有信心，全靠那兩萬(wàn)塊錢(qián)救濟(jì)了起來(lái)。”她拉著記者的手說(shuō)。每周二上午十點(diǎn)，她都會(huì)和其他四位小組成員去到陸口村的格萊珉中心，歸還400元本金，繳納40元管理費(fèi)，并儲(chǔ)蓄20元。如今，她已全部還清貸款，正在考慮是否從格萊珉中國(guó)陸口支行貸第二筆款，用于擴(kuò)大煎餅作坊的經(jīng)營(yíng)。

目前，陸口村的貸款者100%為女性，從2014年10月6日至今，累計(jì)發(fā)放貸款44萬(wàn)元，單筆貸款金額從5000元到20000元不等，主要用途是養(yǎng)殖家畜、培育蘑菇、開(kāi)設(shè)小賣(mài)部、經(jīng)營(yíng)小作坊等。貸款者每周償還本金、利息，并參與儲(chǔ)蓄20元。年化貸款利率是20%，儲(chǔ)蓄利率是6%。

一個(gè)全新的維度

“現(xiàn)在就來(lái)判斷陸口村格萊珉試點(diǎn)好或不好，還為時(shí)過(guò)早。它已經(jīng)在路上了，這就很好，而且，現(xiàn)在所有工作都進(jìn)展得相當(dāng)不錯(cuò)。”尤努斯對(duì)《中國(guó)慈善家》表示。

陸口村的考察之旅給他留下了深刻的印象。他坦言，他過(guò)去也曾去過(guò)湖北、云南等地的中國(guó)農(nóng)村，但都是走馬觀花、浮光掠影，一直沒(méi)有機(jī)會(huì)像這次這樣待久一些，四處走走、看看，和村民們說(shuō)說(shuō)話。

他對(duì)陸口村的格萊珉模式試驗(yàn)期望甚殷。在他看來(lái)，復(fù)制格萊珉模式，一般只要滿足兩個(gè)條件就沒(méi)問(wèn)題，其一是有愿意跟他一起行動(dòng)并且真正理解格萊珉要義的人，其二是要有足夠的、可持續(xù)的資金。

他評(píng)價(jià)高戰(zhàn)“心無(wú)旁騖，非常負(fù)責(zé)，所有格萊珉的工作人員都可以信任他”，正是他認(rèn)為的那種可以獲得成功的人。但是，他指出，現(xiàn)在高戰(zhàn)依然面臨和過(guò)去那些嘗試在中國(guó)復(fù)制格萊珉模式的先驅(qū)們大同小異的困境，那就是因金融政策未開(kāi)放而導(dǎo)致的不能合法吸收儲(chǔ)蓄的問(wèn)題。

拉提菲也對(duì)《中國(guó)慈善家》說(shuō)：“要有可持續(xù)性的資金才能滿足人們貸款的需求。在無(wú)法吸收存款的情況下，維持項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)的資金只能通過(guò)勸募等渠道獲得，而這對(duì)格萊珉中國(guó)是個(gè)很大的挑戰(zhàn)?！?/p>

然而，尤努斯和拉提菲，這兩個(gè)為格萊珉事業(yè)共同奮斗了將近40年的好朋友，一致表示，“對(duì)于格萊珉中國(guó)的前景，非常樂(lè)觀”。

在拉提菲眼里，尤努斯有智慧，有全球視野，總能想出新點(diǎn)子，而且不是只會(huì)高談闊論，他會(huì)說(shuō)到做到，并持續(xù)推進(jìn)所做的事情以達(dá)到最佳效果，絕不輕言放棄。

尤努斯顯然已經(jīng)把持續(xù)推進(jìn)格萊珉中國(guó)的事業(yè)列入計(jì)劃并采取行動(dòng)。對(duì)于資金問(wèn)題，他決定“不在已有的條條框框之內(nèi)思考，要暫時(shí)跳出來(lái)”。

2013年，他曾委托美國(guó)麻省理工學(xué)院斯隆管理學(xué)院副院長(zhǎng)黃亞生教授主持研究團(tuán)隊(duì)，奔赴孟加拉格萊珉銀行、中國(guó)江蘇、廣東、內(nèi)蒙古、四川等地調(diào)研，歷時(shí)3個(gè)月，完成了一份“格萊珉中國(guó)計(jì)劃”可行性分析報(bào)告。建立董事會(huì)，籌集至少500萬(wàn)美元啟動(dòng)資金，成為格萊珉中國(guó)計(jì)劃落實(shí)的當(dāng)務(wù)之急。

在出發(fā)去陸口村的那天早上，尤努斯和京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東共進(jìn)早餐。在隨后雙方舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，京東集團(tuán)宣布，與格萊珉中國(guó)在多個(gè)領(lǐng)域達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，將把京東集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈等資源與格萊珉農(nóng)村小微金融的深厚經(jīng)驗(yàn)互補(bǔ)結(jié)合。

與高戰(zhàn)同樣出身自蘇北農(nóng)村的劉強(qiáng)東表示，農(nóng)村畸形金融造成非常多的社會(huì)問(wèn)題，如賭博、非法高利貸等，他愿意加入格萊珉中國(guó)董事會(huì)，個(gè)人出資100萬(wàn)美元擔(dān)任董事，并將后續(xù)發(fā)揮其影響力，為實(shí)現(xiàn)格萊珉中國(guó)計(jì)劃籌集資金。endprint

高戰(zhàn)告訴《中國(guó)慈善家》，此前，劉強(qiáng)東曾深入鉆研格萊珉模式，尤其是格萊珉模式在世界各國(guó)的復(fù)制。2014年11月去美國(guó)時(shí)，他還重點(diǎn)考察了解了格萊珉美國(guó)的情況，對(duì)格萊珉模式表示出濃厚的興趣。

在新聞發(fā)布會(huì)上，尤努斯現(xiàn)場(chǎng)為劉強(qiáng)東頒發(fā)了格萊珉中國(guó)董事證書(shū)，正式邀請(qǐng)他加入格萊珉中國(guó)董事會(huì)。隨后，高戰(zhàn)代表格萊珉中國(guó)，京東金融副總裁姚乃盛代表京東集團(tuán)，二人公開(kāi)簽署了《京東集團(tuán)-格萊珉中國(guó)小微金融戰(zhàn)略合作框架備忘錄》。

格萊珉中國(guó)和京東集團(tuán)的戰(zhàn)略合作關(guān)系走向?qū)⑷绾?？此前曾和中?guó)合作者簽過(guò)許多各種各樣合作框架但最后都沒(méi)有顯著成效的尤努斯似乎很淡然。“合作備忘錄只是寫(xiě)在紙上的東西，實(shí)現(xiàn)它要花一些時(shí)間和精力。如果劉強(qiáng)東是認(rèn)真的，我們的合作關(guān)系就會(huì)維持下去?！彼甭实卣f(shuō)，“在初始階段，我們之間的關(guān)系主要是資金上的，日后能否發(fā)展成更為重要的關(guān)系，要靠高戰(zhàn)和劉強(qiáng)東之間的化學(xué)反應(yīng)?！?/p>

尤努斯鼓勵(lì)高戰(zhàn)從一個(gè)全新的維度思考格萊珉中國(guó)計(jì)劃，那就是在推進(jìn)格萊珉模式在中國(guó)落地的同時(shí)，在中國(guó)實(shí)施“尤努斯社會(huì)企業(yè)基金”項(xiàng)目。他認(rèn)為，社會(huì)企業(yè)的發(fā)展可以為中國(guó)打開(kāi)一扇全新的門(mén)。

他制定了社會(huì)企業(yè)的七條原則，分別是：企業(yè)的目標(biāo)是解決貧困問(wèn)題，或者一個(gè)或多個(gè)威脅人類(lèi)和社會(huì)的問(wèn)題（例如教育、衛(wèi)生、技術(shù)使用以及環(huán)境），而非追求最大利潤(rùn);公司將實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)與經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性;投資者只能收回其投資，除原始投資外不派發(fā)紅利;投資返還后，利潤(rùn)留給公司以實(shí)現(xiàn)公司進(jìn)一步的擴(kuò)張和發(fā)展;公司要具有環(huán)保意識(shí);員工在優(yōu)于一般標(biāo)準(zhǔn)的工作環(huán)境下得到市場(chǎng)工資;快樂(lè)工作。

在寫(xiě)給拉提菲、主題為“與高戰(zhàn)就格萊珉中國(guó)計(jì)劃討論”的郵件里，尤努斯建議高戰(zhàn)找人分擔(dān)工作，以便有足夠的精力同時(shí)掌控格萊珉中國(guó)計(jì)劃中的兩個(gè)分支，即小微金融項(xiàng)目和社會(huì)企業(yè)基金項(xiàng)目，并且希望日后京東集團(tuán)的平臺(tái)能夠同時(shí)為兩個(gè)項(xiàng)目籌集資金。

關(guān)于社會(huì)企業(yè)基金項(xiàng)目，尤努斯的其中一個(gè)構(gòu)想是，通過(guò)投資外出打工的年輕人回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，鼓勵(lì)他們?cè)谧怨偷耐瑫r(shí)建設(shè)故鄉(xiāng)，參與改變農(nóng)村日益凋敝的現(xiàn)實(shí)。

對(duì)于格萊珉中國(guó)來(lái)說(shuō)，目前最急缺的仍是資金，即便有尤努斯本人的鼎力相助。因?yàn)樗F(xiàn)在維持格萊珉中國(guó)陸口支行運(yùn)作的僅有的資金都是賣(mài)了自己的房子才得來(lái)的，已無(wú)錢(qián)再投入實(shí)施尤努斯念念不忘的社會(huì)企業(yè)基金項(xiàng)目。

高戰(zhàn)知道急不來(lái)?！皩?shí)際上，70多歲的尤努斯在超強(qiáng)度地工作，他能做的全都做了，包括向中國(guó)高層管理者爭(zhēng)取支持等。我覺(jué)得他其實(shí)比我還有緊迫感，但是，我著急的時(shí)候，他又勸我別著急，這讓我很感動(dòng)?！?/p>

高戰(zhàn)未來(lái)的工作重點(diǎn)有兩個(gè)，一個(gè)是繼續(xù)為格萊珉中國(guó)籌集資金，另一個(gè)是加強(qiáng)對(duì)團(tuán)隊(duì)成員的培訓(xùn)，并帶領(lǐng)他們繼續(xù)深入鄉(xiāng)村去開(kāi)展工作。他的目標(biāo)是通過(guò)格萊珉中國(guó)服務(wù)中國(guó)所有被稱(chēng)為“金融業(yè)不可接觸者”的窮人，幫助他們展開(kāi)全新的生活圖景。endprint