我國銀行業金融宏觀調控和改革問題的思考

□郝 瑤

截至目前，我國很多商業銀行都在貫徹國家金融改革政策的前提下開展宏觀調控并積極落實各項金融政策，將各種貨幣基金政策有效運用，并借助市場調控手段對貨幣信貸的總數進行調整。通過這些宏觀調控的綜合運用，有效控制了貨幣信貸快速增長的狀況，并在不斷順應經濟發展需要的基礎上，使金融宏觀調控的目標最終得以實現。金融改革勢必成為改變金融發展模式，保持國民經濟平穩發展的重要手段，因此，加強對其改革的研究是非常重要的。

一、金融宏觀調控的方法

我國在2004年就已經開展了金融調控，這次的金融調控的指導思想是科學的發展觀，并將國家的宏觀調控作為金融調控的重點內容，在認識了以往的金融宏觀調控的成功經驗基礎上，能夠有效順應實際情況的變化。金融宏觀調控逐漸呈現出科學、先進性以及有效性特征。金融宏觀調控的方法有很多，具體表現在以下幾個方面:

(一)建立健全金融監測體系。我國人民銀行能夠行使央行的諸多功能，并在尋找金融監測體系方面做足了很多工作，但是還沒有找到一個有效的適合金融行業發展的金融經濟監測預警體系。在這種情況下，我國很多金融類職能出現了嚴重的滯后性，對我國金融宏觀調控產生了不好的影響。為此，在經濟全球化的今天，面對日趨復雜的金融環境和世界金融新形勢，必須積極尋求有效的金融宏觀調控方法。對各種宏觀經濟金融信息做好收集和分類以及加工后，對其進行系統的分析，這樣才能使金融宏觀調控真正做到真實、有效和科學。鑒于上述原因，我國在央行初步建立了一套系統全面的經濟金融監測體系，體系中主要包括利率、基金、匯率、投資以及信貸等方面的內容，很多行業的發展都與金融宏觀調控密切相關，這些行業能夠及時掌握金融方面的動態信息，并進行實時監測，以此來提高金融宏觀調控的及時性和高效性。

按照相關銀行的要求以及實際需求，在建立了監測網絡以后，要適當對以下這些問題進行強化:一是將監測的范圍增大，將監測的內容適當增加，要實現既對銀行機構的監測目的也要實現對與銀行相關機構的監測目的;二是要對共性問題進行監測，而同時也要對特殊性內容進行監測;三是要對銀行宏觀調整的現狀進行監測也要對未來可能出現的問題進行監測，為解決以后的金融問題打好基礎;四是要不斷建立規范化的監測制度，通過各項規范化的法律制度對各項職能進行約束，明確各自的職責和義務，使監測變得更加全面和系統。還要不斷對監測方法進行改進，在原來的監測方式上對各項資源進行整合，不斷解決資源短缺問題，可將凌亂的信息進行整合，實現資源的優化配置，部門領導要適當加大資金的投入，不斷提高業務效率，保證監測結果具有權威性和系統性特征。

(二)穩定貨幣價值，兼顧全局。如果貨幣不穩，各項經濟建設將很難正常發揮，但是國家下發的貨幣政策與金融宏觀調控之間往往不能有效結合起來，會受到一些環境的制約，不能真正發揮自身作用。與此同時，企業和政府對經濟發展有一定的沖擊作用，只有將土地政策、信貸政策以及財政政策充分結合起來，才能實現金融宏觀調控的目標。因此，金融宏觀調控首先保持貨幣基本穩定是非常重要的，這樣才能與各項產業政策充分結合起來。

加強宏觀調控與產業政策的結合。要對一些能源消耗大、資金投入高、收益低的產業發展進行限制，在對一些對國民經濟發展有重要作用的產業進行宏觀調控時，重點要加強其投資方面的宏觀調控，并給予農業、煤炭產業等薄弱產業適當的扶持。在區域上，貨幣政策要能夠體現公平。在不斷開發東部經濟發展潛力的同時，加大對西部經濟資源的開發，加強對振興東北老工業基地的扶持，逐步形成全國經濟的協調發展。此外，要不斷對貨幣形成機制進行完善，時刻保持人民幣在科學合理的水平上增長。要能夠準確掌握國際貨幣和外匯儲備變化和發展的趨勢，重點放在防止國外巨額套利現象的產生。

二、深化金融改革的重點

在做好了金融宏觀調控以后，就要深化金融改革，以適應日趨變化的國家金融形勢。改革的重點應放在以下幾個方面:

(一)要對工商銀行以及農業銀行加快改革。不但加快國有商業銀行的改革力度和速度，并要在總結工商銀行與農業農業銀行改革經驗的基礎上，按照工商銀行與農業銀行的實際情況，出臺出更先進更科學的改革方案，以此不斷提升國有大型商業銀行的實力。

(二)要對工行以及農行的改革問題加強研究。在結合了農行金融改革成功經驗的基礎上制定出最新的改革方案，以此明確各個銀行獨具特色的功能，使金融在國民經濟發展中的地位和作用得以顯現。

(三)對于金融改革已經非常純熟的改革方案要盡早出臺并實施，以此實現新的突破。尤其是在解決資金回流、農業保險的辦理以及農業產品市場流通等方面內容時，要盡早將這些改革的政策真正落實。還要加強對民間符合法律法規的融資手段予以引導，并要進行監測，確保其有序開展。

(四)加強金融監管。在了解了國家出臺的金融改革政策以后，就要明確分工、建立一套適合金融行業發展的工作機制和方法，并要保持金融安全。要對金融行業中的各項活動加強管理和研究，對于非法行為或者不嚴格按照國家金融政策改革方案落實改革工作的人員予以制裁。

(五)建立一套調節國家匯率收支的市場機制管理體系。相關單位和人員要對國內的人民幣匯率狀況加強研究，還要積極研究國外收支對匯率的影響，對各項影響因素進行研究，主要研究的內容有進出口的資金流通效果、資本收益以及非貿易形式的資金流通。為此，在這種情況下，就要不斷提高投資和貿易的便捷化，多引導企業學習國外的優秀改革方法，而對于流動進國內的資金要嚴格監管和把控，不斷規范國家外匯市場的職能。

三、結語

本文主要對金融宏觀調控的具體方法進行了深入分析，表現了要想實現金融行業的穩定持續發展就要在方法上進行變革，并對金融改革的重點進行了分析，表現了加強金融改革是非常有必要的。

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