A分公司合規(guī)隊伍建設初探

馮

摘要：隨著保險行業(yè)合規(guī)管理工作的深入開展，各保險公司相繼建立了符合自身發(fā)展的合規(guī)體系，有效提高了抵御各類風險的能力。隨著分支機構的不斷延伸、業(yè)務量持續(xù)攀升的現狀下，合規(guī)工作面臨著如何均衡地投入合規(guī)資源的尷尬局面。本文圍繞“合規(guī)隊伍建設”這一主題，就當前合規(guī)工作面臨的嚴峻挑戰(zhàn)，結合A分公司實際狀況，對如何進一步完善合規(guī)管理工作進行深入探討。

關鍵詞：合規(guī)；隊伍建設；管理機制

一、A分公司合規(guī)管理基礎堅實

合規(guī)管理工作就成為一項長期性的系統(tǒng)工程，擔負著防范、化解風險的重要職責。A分公司歷經三年風雨，鑄就了日臻完善的工作體系，持續(xù)推進了公司的合規(guī)建設。

（一）合規(guī)經營理念深入人心

眾所周知，“合規(guī)從高層做起”是有效的合規(guī)管理體制得以建立的基礎。因此，A分公司歷任管理層始終堅持“業(yè)務發(fā)展是第一要務，風險控制是第一要事”的經營理念，從制度建立到人力配備，從技能培訓到實務操作，始終給予大力支持，為合規(guī)管理工作的順利開展創(chuàng)造了廣闊的平臺。

三來來，A分公司累計開展合規(guī)培訓宣傳工作177次，合規(guī)檢查審閱工作246次，制作合規(guī)期刊16份，編制合規(guī)書籍2冊，此外還以舉辦考試、趣味競賽等方式培養(yǎng)合規(guī)文化，強調合規(guī)意識。通過上述一系列的工作模式，A分公司徹底扭轉了部分員工對合規(guī)管理工作的抵觸思想，將合規(guī)經營理念植入到日常工作行為中。

（二）合規(guī)工作體系日益完善

合規(guī)管理工作不是簡單的將審計、監(jiān)察、反洗錢、法律等工作打包合并，而是要完全融入公司的核心經營管理體制中，才能有效發(fā)揮其風險管理和健全企業(yè)內控的功能。A分公司在開展合規(guī)管理工作的初期階段就認識到了這一點，并采取整合各部門合規(guī)管理職能、制定各項政策制度、優(yōu)化合規(guī)隊伍結構、規(guī)范合規(guī)管理操作流程等方式，不斷嘗試改進并完善符合自身實際的合規(guī)管理框架。目前A分公司已建立起“合規(guī)專員”為主體，“兼職合規(guī)員”為基礎，“引導監(jiān)督”為手段的合規(guī)工作體系。

二、面臨合規(guī)資源緊缺的狀況

合規(guī)管理工作需要堅持全面的監(jiān)督和檢查，才能正常地發(fā)揮作用。雖然A分公司已具備了良好的合規(guī)環(huán)境，但仍需投入大量專業(yè)的人力資源開展相關檢查工作，以確保每一工作模塊，每一管理層級充分執(zhí)行法律法規(guī)，依法合規(guī)經營。而面對數量眾多的被檢查對象，A分公司現有的合規(guī)人力編制無力做到全面、均衡地投入合規(guī)資源。

以2011年至2013年的數據為例，A分公司總保費收入由13.62億元增至25.53億元，所轄機構數量由52個增至60個，內外勤員工總數由1.16萬人增至1.56萬人，而合規(guī)人力編制始終在30人上下徘徊，其中合規(guī)專員僅為4人，面對公司突飛猛進的發(fā)展速度，合規(guī)工作體系的運行顯得捉襟見肘。

（一）合規(guī)檢查無法全面覆蓋所轄機構

如2013年度，A分公司專、兼職合規(guī)人員開展合規(guī)檢查共計121家次，但檢查覆蓋面僅為64%，部分機構一年內檢查次數高達三、四次，而業(yè)務量較小或是地理位置偏僻的機構未納入檢查范圍。

（二）合規(guī)檢查質量有所下降

風險管控部門通過分析各合規(guī)人員遞交的檢查報告不難看出，報告中涉及的檢查內容較為單一，對檢查發(fā)現的問題未深挖根源，甚至有些報告出現雷同，存在應付現象。

（三）對后續(xù)檢查的力度不足

由于本職工作的限制或是其他客觀原因，合規(guī)人員真正開展的后續(xù)檢查次數不多。有些合規(guī)員的確是進行了二次檢查，但并未關注上次檢查所發(fā)現的問題。

客觀現實的發(fā)展，要求A分公司合規(guī)工作體系必須優(yōu)化合規(guī)隊伍架構，整合合規(guī)管理資源，重新劃分合規(guī)工作職能，以便于提高工作效率。

三、合規(guī)隊伍建設趨勢

面對當前合規(guī)資源緊缺的巨大壓力，優(yōu)化合規(guī)管理組織架構是解決這一問題的關鍵因素。筆者認為A分公司應以良好的合規(guī)理念基礎作支撐，整合現有的合規(guī)架構，搭建更為高效的合規(guī)管理團隊。

（一）現有合規(guī)隊伍架構的演變

A分公司初始配備的合規(guī)管理崗，負責日常的合規(guī)工作管理，并在各部門、各下轄機構設立兼職合規(guī)員，負責所在單位的合規(guī)培訓、宣導及檢查工作，初步建立了以兼職人員為主的合規(guī)架構體系。雖然隊伍主體為兼職人員，但均由工作經驗豐富的關鍵崗位員工擔任，加之合規(guī)管理工作處于起步階段，所以合規(guī)工作的推進還是較為順利的。

隨著內外部監(jiān)管壓力的不斷增大，合規(guī)管理工作步入了快速發(fā)展時期，以兼職人員為主的合規(guī)管理體系已無法滿足當前需求。為了強化合規(guī)經營管理，A分公司在下轄的三個較為成熟的機構配備了合規(guī)專員崗，同時出臺了《A分公司合規(guī)專員管理辦法》、 《A分公司合規(guī)專員工作考核管理暫行規(guī)定》，形成了“合規(guī)專員”為主體，“兼職合規(guī)員”為基礎，的合規(guī)架構體系，但仍未完全解決合規(guī)資源緊缺的問題。

（二）搭建“預備役方式”的合規(guī)隊伍

A分公司合規(guī)隊伍中的兼職人員多數為關鍵崗位員工，他們本身就肩負著重要的職責，工作量也較為飽和，大多數合規(guī)檢查是利用到被檢查機構出差的機會捎帶著進行的，這就無法確保按計劃開展合規(guī)工作，影響工作質量及效率。筆者認為，在目前無法大量配備專職人員的狀況下，整合兼職人員隊伍不失成為提高合規(guī)工作有效性的理想選擇，例如采取“預備役”的方式。

1.應對有能力成為或希望成為兼職合規(guī)員的員工進行系統(tǒng)評估 評估內容應包括崗位的重要性，工作量的大小，工作的核心內容，對合規(guī)工作的認知以及盡職程度。同時對各項評估內容設置相應的指標，根據被評估人的實際狀況進行評分，按評分結果選擇適合合規(guī)工作的員工擔當此任。

2.應重新對兼職合規(guī)員的日常工作進行合理劃分 將合規(guī)管理工作內容嵌入其崗位職責，并納入績效考核，使該項工作成為兼職合規(guī)員必須履行的責任和義務。同時，建立“崗位交接”應急機制，以便在兼職合規(guī)員外出檢查時，有相應的人員接替其日常工作。

3.定期對兼職合規(guī)員進行以指導實際工作為主的合規(guī)培訓 由合規(guī)部門分析當期風險的分布范圍、外部監(jiān)管的主要方向，并針對分析結果制定相應的培訓內容。培訓主要以指導實際工作為主，如解讀最新的政策制度，需關注的風險點，檢查的手段及防范的方法等。

通過上述措施，可打造一支隨時開展合規(guī)工作的“預備役”隊伍，平時兼職合規(guī)員進行日常工作，需要其進行合規(guī)工作時，可迅速轉變角色。既不耽誤兼職合規(guī)員的本職工作，有能充分發(fā)揮其自身蘊含合規(guī)工作優(yōu)勢。

（三）培養(yǎng)“專業(yè)化、高素質、復合型”的合規(guī)人才

為確保合規(guī)管理工作高效開展，應培兼職合規(guī)員向“專業(yè)化、高素質、復合型”的方向發(fā)展，要使其具有與職責履行相匹配的資質、經驗、專業(yè)素養(yǎng)和個人素質。筆者認為應采取多種方式使其達成這一目標。

1.采取輪訓方式，充分發(fā)揮每位兼職合規(guī)員所熟知的業(yè)務知識 兼職合規(guī)員非常熟悉自身所接觸業(yè)務領域，而對于其他業(yè)務模塊就顯得較為生疏、無從下手了。這不僅限制了其合規(guī)工作的范圍，同時也違背了建立“預備役方式”合規(guī)隊伍的初衷，極有可能導致在開展合規(guī)工作時先要面臨人員搭配的棘手問題。所以在日常定期的培訓中應讓兼職合規(guī)員輪流擔任講師角色，以便于交流各自所熟知的業(yè)務知識，提升培訓效果。

2.以實戰(zhàn)代替演練，迅速提升兼職合規(guī)員的業(yè)務技能 合規(guī)管理工作離不開持續(xù)的檢查，這就需要對業(yè)務活動中產生的數據、文檔、資料等進行合規(guī)驗證，以確定業(yè)務活動是否真正按規(guī)定執(zhí)行。但這些數據、文檔、資料種類繁多、數量驚人。而高效、準確的從中篩選出有價值的信息，對于兼職合規(guī)員來說有些力不從心。所以合規(guī)專員應在實際工作中，對合規(guī)實務操作進行示范，兼職合規(guī)員現場觀摩，隨時提問，以便在第一時間掌握流程細節(jié)，以實戰(zhàn)代替演練，加快提升自身業(yè)務技能。

3.及時總結各類合規(guī)工作的要點，形成制式流程，提高工作效率 每一種類別的風險都有其獨特的表現形式，只要掌握了其特征，在運用適當的檢查流程便不難發(fā)現它的存在。所以及時對各類合規(guī)工作進行總結，梳理檢查流程，是提高工作效率的捷徑。合規(guī)專員應當將這些流程進行整理、匯編，以供兼職合規(guī)員學習。

通過定期、系統(tǒng)的培訓與實戰(zhàn)，定能夠培養(yǎng)出更加專業(yè)化的合規(guī)人員。但真正優(yōu)秀的合規(guī)人員，需要誠實正直的品格、思考質疑的能力、職業(yè)判斷的中立性和獨立性、良好的溝通能力，尤其需要具有對合規(guī)問題涉及的相關人員直言不諱的勇氣，這些較為苛刻的條件只能依靠合規(guī)人員自己逐步歷練了。

四、未來合規(guī)管理機制導向

合規(guī)工作要落在實處，必須建立完善的合規(guī)管理機制，以確保合規(guī)隊伍的獨立性，信息報送的及時性，激勵考核的科學性。在建立新的合規(guī)隊伍的同時，其管理機制也應當作出相應調增。

（一）提高兼職合規(guī)員相對的獨立性

無論合規(guī)人員是專職還是兼職，保持其獨立性是最重要的原則。A分公司在大量使用兼職合規(guī)人員的狀況下，應最大限度的保持兼職合規(guī)人員相對的獨立性。首先，兼職合規(guī)人員應在公司內部享有正式地位，如形式上可采取總經理簽發(fā)“特聘書”的方式，提升兼職合規(guī)員的自豪感，提高其在廣大員工心目中的形象。其次，應由分公司合規(guī)經理直接負責協(xié)調兼職合規(guī)員的相關工作，使其擁有較為強烈的歸屬感。第三，在合規(guī)工作的安排上，應避免他們的檢查職責與其所承擔的其他職責之間產生可能的利益沖突。第四，應有相應的政策制度保證兼職合規(guī)員在履行合規(guī)職責時能夠獲取必需的信息并能接觸到相關人員。

（二）建立完善的信息溝通渠道

有效、及時的合規(guī)信息是公司落實合規(guī)管理工作的前提，是預防、化解風險的充要條件。A分公司應采取“條線式”和“矩陣式”兩者并存的信息溝通模式。合規(guī)隊伍在全轄統(tǒng)一檢查工作的期間（即檢查的結果將影響第一責任人的任職經歷時），應采取“條線式”信息報送模式，將所獲取合規(guī)信息、檢查發(fā)現問題，直接向合規(guī)經理報送，以防止被檢查單位或機構為規(guī)避處罰而采取極端措施；但在合規(guī)員自行安排的檢查工作期間（以發(fā)現問題及時整改為檢查目的的）則采取“矩陣式”信息報送模式，將所獲取的信息分別向被檢查機構及合規(guī)部門報送，以便于被檢查單位及風險管控部門及時掌握風控動態(tài)，有利于后期整改。

（三）制定相應的激勵考核政策

A分公司在建立兼職合規(guī)隊伍的初期階段就明確了相應的激勵考核方案，但就目前方案的實施情況來看，效果并未達到預期。基于對合規(guī)成本的控制因素，無法設置太高的獎勵政策，所以部分兼職合規(guī)員對合規(guī)激勵考核不感興趣，而有些兼職合規(guī)員則認為既然是激勵考核，不拿白不拿，則采取虛假工作業(yè)績來套取獎勵。所以原則上不贊成由合規(guī)部門向兼職合規(guī)員發(fā)放獎勵方案。筆者認為，無需出差的合規(guī)工作并入其所在部門或業(yè)務模塊的績效考核，同時咨詢合規(guī)經理對其合規(guī)管理工作的評價意見。而需要出差的合規(guī)工作，則采取工作津貼的形式（如餐補、交通補等，建議高于公司制定的標準）進行發(fā)放，以保證其持續(xù)工作的積極性。

五、合規(guī)隊伍建設要具有前瞻性

三年來，A分公司在合規(guī)隊伍建設方面取得了一定的成績，同時也獲得了一些經驗教訓，但合規(guī)管理工作是一項長期性的系統(tǒng)工程，需要持續(xù)的維護，合規(guī)隊伍的建設也應時刻緊跟合規(guī)形勢的發(fā)展，才能真正發(fā)揮出抵御風險的能力。所以，合規(guī)隊伍管理者要具備對合規(guī)形勢發(fā)展的前瞻性，以便打造科學的、富有創(chuàng)造性的合規(guī)隊伍。

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