對金融支持郴州全面小康社會建設的調查與思考

李瑩

一、郴州小康社會建設經濟發展基本情況

近年來，郴州經濟總量平穩較快增長，經濟質量持續提升，但部分指標和小康社會建設目標存在一些差距。

（一）經濟總量平穩較快增長，但人均均量偏低。2012年全市GDP達到1517.3億元，同比增長12.4%，增速居全省第2位。2013年1-9月全市GDP完成1154.2億元，同比增長10.9%，分別高于全國和全省3.2個和0.7個百分點，表明郴州經濟總體平穩較快增長。

（二）經濟發展質量不斷提升，但城鎮化率依然偏低。2012年，郴州三次產業增加值占GDP的比重分別為10.32%、57.95%、31.72%，二、三產業合計增加值占比為89.68%，比上年上升1.53個百分點；2013年1-9月，二、三產業增加值合計占比為87.89%。2012年全市高新技術產業增加值占GDP的比重為6.83%，2013年1-9月占比為16.94%。2012年全市城鎮人口占全市總人口的比重為45.28%，雖然高于“三類縣市區”（45%）考評目標值，但低于“一類縣市區（65%）和二類縣市區（60%）”考評目標，從全市11個縣市區來看，有9個縣（市）城鎮化率低于考評目標值，只有市城區的2個區超過目標值。

（三）居民收入水平不斷提高，但經濟對居民收入的帶動能力偏弱。2012年城鎮居民人均可支配收入20016元，同比增長13.7%，農民人均純收入7408元，同比增長18.9%。城鎮居民人均可支配收入、農民人均純收入水平和小康社會建設分類考評目標依然存在較大差距。2012年我市城鄉居民人均可支配收入占人均GDP比重為39.93%，人均GDP含金量偏低，表明經濟增長帶動居民收入水平和生活水平提高的能力相對較弱。

二、金融支持郴州小康社會建設現狀

（一）各項存貸款穩步增長，信貸供給規模不斷擴大。截至2013年10月末，郴州市金融機構各項存款余額1495.49億元，同比增長16.01%，1-10月全市新增存款181.12億元，同比多增14億元。從全省排名看，10月末郴州存款余額和新增存款額都排全省第6位。

（二）信貸投放重點突出，結構進一步優化。主要體現在以下方面：一是大力支持新型城鎮化建設。1-10月共向建筑業、租賃和商務服務業、水利環境和公共設施管理業等行業新增貸款27.93億元，占全市新增貸款的比重為31.99%；金融機構為轄內重點大型項目建設累計投放貸款103.9億元。二是加大承接產業轉移金融支持力度。截止2013年10月末，全市與金融機構建立信貸關系的轉移企業134家，同比增長30.1%；金融機構承接產業轉移類貸款余額近52.89億元，同比增長25.71%；1-9月累計發放42.83億元，同比增長42.86%；三是滿足“三農”貸款需求。10月末全市9個縣市比年初共新增貸款48.72億元，占全市新增貸款比重達到55.79%。四是積極支持引導消費升級。1-10月，全市共新增個人消費貸款22.26億元，同比增長42.88%；新增批發和零售業貸款14.14億元，同比多增6.56億元。五是進一步支持傳統產業轉型升級。1-10月采礦業和制造業共新增貸款10.67億元，占新增貸款的比重為12.21%。六是信貸結構和經濟結構總體匹配。通過對比我市三次產業的結構分布與信貸結構分布可以看出，我市信貸結構變化和經濟結構變化總體保持一致，尤其對第三產業的投入比例逐年增加。

（三）金融機構數量持續增加，金融服務體系進一步完善。近年來，郴州市不斷引進埠外金融機構，相繼引進了6家股份制商業銀行，設立了5家村鎮銀行，同時農信社改制繼續穩步推進，分別在宜章、桂東改制成立了農商行，其他縣市區農信社股改工作正緊鑼密鼓地進行中。截至10月末，郴州共有銀行業金融機構18家，保險公司25家，證券期貨公司10家。同時，郴州小額貸款公司和融資性擔保公司持續快速增加，10月末全市共有20家小額貸款公司獲批，其中有16家正式開業，小額貸款公司實現縣域全覆蓋；有18家融資性擔保機構獲批開業，其中有14家已開展業務。

（四）金融服務方式不斷創新，融資渠道進一步拓展。一是加大信貸產品創新。近年來人民銀行郴州中支大力實施“小微金融”戰略，積極引導轄內金融機構推出“貿易融資”、“保理業務”、“小企業聯保貸款”等信貸新品種30余項，同時積極探索開展采礦權質押貸款試點，有效滿足了中小企業的融資需求。二是進一步改善金融服務。人民銀行郴州中支通過改善外匯管理方式、推廣機構信用代碼應用、推動銀行卡助農取款業務發展、加快金融IC卡的推廣應用、編制發布“湖南有色金屬（郴州）指數”，不斷提升金融服務水平。三是不斷拓寬融資渠道。近兩年我市企業上市取得重大突破，金貴銀業成功過會，高斯貝爾、豐越環保、金旺鉍業上市材料正積極申報，同時不斷培育后備資源，省重點上市后備企業達到17家。

（五）信用體系建設不斷推進，金融生態環境進一步優化。截止10月，全市金融機構共為300萬自然人和3579家中小企業建立了信用檔案，并與銀行建立了信貸關系。全轄116.68萬農戶中已建立信用檔案51.41萬戶，其中對51.36萬戶評定了信用等級，對其中信用較好的40萬戶農戶合計發放貸款169.01億元，同比增長20.68%。1-9月轄內銀行共查詢個人信用報告9萬多人次。截至10月，全市共有省級金融安全區達標單位2個，市級金融安全區達標單位2個。同時，縣域金融生態環境不斷優化，在全省縣域金融生態環境評估中，有2個縣（市）進入全省前10強，另有4個縣排名進入前30強。全市金融機構不良貸款率從2009年的12.06%下降到2013年10月末的2.34%。

三、金融支持小康社會建設中存在的問題

（一）優惠政策推進經濟發展的能力有待提高。郴州擁有承接產業轉移、羅霄山扶貧開發、“兩型社會”建設等一批優惠政策，并配套了金融扶持優惠政策，近年來郴州金融機構認真落實相關政策，推動了區域經濟平穩較快發展，取得了明顯實效，但隨著國內外經濟形勢的變化，宏觀經濟金融政策的調整，之前的一些優惠政策在執行過程中面臨新的問題，真正能夠落實到執行層面，轉變成推進力的政策不多。比如我市雖有著“湘南承接產業轉移示范區建設”的產業政策優勢和“羅霄山片區扶貧開發”的財政扶持優勢，但由于優質項目引進不多，政策挖掘不夠，未能形成新的信貸增長點。

（二）產業結構調整過程中部分領域信貸投放受到抑制。從政策層面上看，當前貨幣政策的針對性較為明顯，銀行業已經收縮地方融資平臺、房地產、高耗能產業信貸投入。同時信貸投放實行差別化信貸政策，重點支持中小企業、三農等薄弱環節以及個人消費、戰略性新興產業等領域；限制的是“兩高一剩”、投融資平臺、房地產等領域的信貸投放。1-10月全市新增制造業貸款9.82億元，同比減少36.83%；新增采礦業貸款0.84億元，同比減少88.9%；新增房地產貸款0.26億元，同比減少93.67%。目前我市大部分企業還處于產業鏈低端，產品附加值不高，抗風險能力偏弱，產業轉型升級較為緩慢，金融在支持過程中也面臨較大政策及市場風險。

（三）金融產品創新合力有待進一步加強。近兩年我市金融機構創新開辦了貴金屬質押、倉單、貿易融資、林權抵押貸款等一批創新信貸模式，有效改善了中小企業融資壓力，但由于對已有的金融創新產品推廣沒有與政府等職能部門形成合力，引領信貸增長的效果不明顯，如對采礦權、林權、知識產權、土地承包經營權等創新信貸模式推廣仍有待提高。

（四）部分領域金融風險防范需進一步加強。一是目前部分企業面臨市場需求下降、產品價格下跌導致的市場風險和債務風險，以及面臨貸款到期、資金鏈繃緊的信用風險，尤其是隨著美國QE政策退出預期加強，我市有色金屬產業及外向型經濟將受到較大影響，對區域經濟和金融穩定帶來的影響需引起高度關注。二是民間融資平臺增多，管理部門合力不夠，引發的糾紛增加。三是地方政府性投融資平臺貸款面臨著更為嚴格的監管條件，融資難度加大，隱藏著集中還本付息的債務風險。

四、金融支持郴州小康社會建設重點方向

（一）滿足承接產業轉移對金融的需求。郴州要搶抓國家級湘南承接產業轉移示范區獲批重大機遇，先行先試擴大開放，創新進取招商引資，積極承接產業轉移，加速發展對外貿易，大力推進示范區建設。在承接產業轉移過程中，金融要充分利用《關于進一步加快承接產業轉移發展開放型經濟的實施意見》等一系列政策優勢，滿足相關金融需求，一是滿足轉移企業的金融需求。二是加大對園區建設的信貸支持。三是滿足承接產業轉移平臺建設資金需求。

（二）滿足經濟轉型發展對金融的需求。郴州目前正處以全面轉型發展的關鍵時期，要通過交通大建設、城市大提質、產業大轉型、作風大整頓，實現經濟的轉型、社會的轉型、城市的轉型，因此當前及今后幾年，是郴州新一輪大投入、大建設時期，一大批重點項目建設對金融服務及信貸資金的需求大增，金融要重點支持在建、續建項目，支持重大民生工程，支持重大基礎設施以及自主創新、戰略性新興產業、節能環保、“三農”等重點領域。一是產業轉型對信貸資金的需求量大。二是交通建設對資金需求量大，進一步完善轄內交通基礎設施，提升道路品質，降低物流成本，建立四通八達的交通物流網絡，需要金融資金的大力支持。三是城市大提質對資金需求量大。

（三）加大羅霄山片區扶貧開發對金融的需求。根據湖南省發改委和扶貧辦印發的《湖南省羅霄山片區區域發展與扶貧攻堅實施規劃（2011-2020年）》，郴州有4個縣屬于湖南省羅霄山片區，在扶貧攻堅過程中，將加大對片區基礎設施建設，大力發展現代農業、加工制造業、旅游業等產業，進一步改善農村基本生產生活條件，完善公共服務體系，優化生態環境建設，初步預計羅霄山片區規劃項目達636個，總投資達到1192.7億元，這就需要金融機構創新產品和服務方式，加大信貸支持力度，滿足片區發展的金融服務需求。

（四）滿足薄弱領域改善對金融的需求。一是小微企業發展對信貸的需求量大。2012年我市業務收入2000萬元以上的規模工業企業中，大型企業11家，中型企業108家，分別只占全市規模以上工業企業總數的1%和10%，小型企業占比達到89%，而微型企業的數量就更多。因此，郴州產業經濟轉型升級過程中，滿足小微企業對金融的多樣化需求任重而道遠。二是“三農”對金融需求大。“三農”金融服務一直都是薄弱環節，我市的城鎮化率偏低，農業基礎較弱，為實現農業現代化、新農村建設、農民增收等目標，需要金融的大力支持。尤其是目前“郴資桂”、“郴永宜”大十字架的“兩型社會”建設過程中，有一大批基礎設施建設項目，對銀行信貸資金需求量非常大。三是民生改善對金融需求大。建設“林中之城”、“宜居城市”，改善居民就業、創業、居住環境、社保等各項社會事業發展需要大量的信貸資金投入。

五、相關政策建議

（一）配套“國家級”信貸政策。湘南承接產業轉移示范區建設及羅霄山片區扶貧開發都是“國家級”區域規劃，那就理應有“國家級”的信貸政策予以扶持，因此要進行頂層設計，加強信貸政策與產業政策的協調配合，制定操作性強的金融支持細則。建議中央一級的金融機構對郴州及湘南區域出臺專門的信貸政策，比如對示范區實行差別準備金率，在示范區試點貸款利率市場化改革，從全國的信貸總量中對該區域實行切塊管理給予專項信貸扶持，并嘗試金融改革，開放民間金融等。

（二）繼續引進和發展中小銀行機構。繼續引進各類中小微銀行機構進駐郴州，激化我市金融市場。同時，加快我市農信社改制農商行的步伐，增強地方法人金融機構資本實力，更好發揮其在支持縣域中小微企業信貸方面的比較優勢。積極開展民營資金進入金融業的政策研究，為郴州民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司做好準備工作，探索如何實現小額貸款公司轉制為社區銀行。

（三）大力拓寬企業融資渠道。一是出臺配套支持政策，進一步開展中小企業集合債券和中小企業集合票據的發行工作，鼓勵中小企業多渠道融資。二是建立扶持中小企業貸款的貼息基金，通過貼息的方式拉動銀行信貸投放。三是建立以政府為背景的公募基金，針對有市場前景而管理不善的企業，進行參股、重組和控股，使其成為國有資產和政府的稅收來源。

（四）加大地方產業經濟的信貸吸附能力。一是把有色金屬特色產業做大做強。按照郴州有色金屬產業“五個一”戰略規劃要求，打造名副其實的“有色金屬之都”。在這個過程中，金融要滿足企業技術改造、兼并重組、產業轉型升級的金融服務需求，通過做大做強有色金屬產業，為信貸資金投放提供重要平臺。二是承接好產業轉移。要充分利用郴州得天獨厚的區位、交通優勢和資源優勢，重點圍繞發展氟化工、有色金屬精深加工、先進裝備制造、電子信息、新材料、新能源和環保產業等戰略性新興產業開展招商引資，搶占新一輪承接產業轉移的制高點，為信貸增長提供新的投放領域。

（五）進一步優化區域金融生態環境。一個地區金融生態環境好壞，直接影響著各家銀行上級行對該地區信貸投放規模。要維護金融債權，打擊逃廢債行為；積極化解區域性金融風險，避免發生大的金融債務風險、大的金融案件、大的金融事件；加大打擊非法集資力度，營造健康的融資環境。建議把郴州市有色金屬產業園區創建成為中小企業信用體系建設示范園，通過引進公信力強的信用評級機構，對園區所有中小企業開展信用評級和信用擔保，通過信用體系的建設，在園區逐步形成一條完整暢通的“信用-擔保-貸款”通道。并通過有色金屬產業園的示范作用，將企業信用體系建設推廣到全市所有的園區，通過園區的企業集群作用，為金融機構培育優質的信貸投放企業客戶群。