承接產業轉移的金融支持問題研究

李賢智　劉愛龍

一、金融支持郴州市承接產業轉移的成效

1.完善金融配套政策，加大信貸支持力度。幾年來，郴州市、縣兩級政府均出臺了《金融機構支持地方經濟發展考核獎勵辦法》，對金融機構支持承接產業轉移工作進行量化的考核和評價；郴州市政府出臺了《郴州市承接產業轉移專項資金使用管理暫行規定》、《關于鼓勵私募股權投資基金業發展的若干意見》、《郴州市標準廠房建設貸款貼息及獎勵實施細則》等一系列配套扶持政策，重點支持以承接產業轉移為主的七大工業主導產業和十大優勢產業集群。銀行業金融機構加大對基礎設施的信貸投放，不斷滿足了轉移企業的資金需求，大力支持了工業企業技術改造、轉型升級以及兼并重組的信貸需求。截止2012年12月末，全市與金融機構建立結算關系的轉移企業近300家，其中建立信貸關系的轉移企業124家；全市金融機構承接產業轉移類貸款余額30.08億元，同比增長20%；1-12月累計發放44.05億元，同比增長32.5%；12月末，全市金融機構融資平臺貸款余額53.2億元，比年初增長7.6億元，有力地支持了園區及城鎮基礎設施建設。全市新建成標準廠房360萬平方米，承接產業轉移項目370多個。

2.完善金融機構體系，優化金融生態環境。近年來，郴州連續引進埠外金融機構進駐，引進了浦發、光大、交通、華夏、華融湘江等股份制銀行和村鎮銀行，成為全省股份制商業銀行進駐最多的城市之一。同時證券、期貨、保險公司競相發展，小額貸款公司、擔保公司、私募基金公司和稀貴金屬交易所等新型金融機構雖然不多，但來勢較好。深入開展創建省、市級金融安全區活動，2010年，宜章、資興、臨武分別被評為省市“金融安全區”。2011年6月，郴州市獲得“中國最佳金融生態創新城市”的榮譽稱號。2012年郴州轄內的資興、嘉禾等4縣市的金融生態評估結果入圍全省30強；轄內人民銀行成功將轄內村鎮銀行接入中小機構征信平臺系統，進一步提高了銀行風險識別能力和放貸效率。

3.完善金融服務方式，拓寬企業融資渠道。近年來，各金融機構主動謀求產業轉移的“先行先試”，不斷創新信貸產品和服務方式。一是提高金融服務針對性。各商業銀行均成立了中小企業經營中心，力爭為轉移企業提供一站式流程服務。二是加強銀企合作。全市通過召開銀企座談會、金融產品和產業項目推介會，為銀行和轉移企業增進了解和合作搭建了良好的平臺。全年實際利用外資7.5億美元、到位內資270億元，分別增長19%、19.5%。三是提升外匯管理與服務水平。轄內人民銀行通過加強跨境人民幣結算業務推廣，推進外商投資企業外匯年檢和境外投資登記方式創新，為全市對外貿易和投資提供便利的外匯管理和服務環境，有力的推動了外貿進出口發展，全年實現外貿進出口總額25億美元，其中加工貿易進出口總額16億美元，同比分別增長60%和2.5倍。四是創新金融產品。金融機構主動謀求產業轉移的“先行先試”，加強新型融資模式、服務手段、信貸產品、抵押方式等的創新和推廣，較好地解決了轉移企業的融資難題。其中，信貸產品方面開辦了有色金屬質押、國內保理業務、商品貿易融資、應收賬款質押、林權抵押、倉單質押等40余項特色金融信貸產品。

二、金融支持承接產業轉移中面臨的挑戰

1.信貸總量有限，較難滿足信貸資金的新需求。按照郴州市“大干新三年”的主要預期目標，到2014年，全市生產總值達到2300億元，年均增長14.5%以上。而2011年，郴州市的GDP為1346億元，全市各項貸款余額為462億元，如果按照2011年每百元GDP所需信貸量來計算，三年時間GDP增量約1000億元，需要新增信貸資金約400億元，2009到2011年三年郴州市新增貸款為238億元，則下一個三年需增長68%，年均需增長23%，但信貸總量的增加受各方面因素的制約，大幅度增長面臨很大困難。目前，由于各商業銀行均是實行扁平式管理，大額信貸授權都上收到省一級分行，對貸款的總量和投放節奏控制嚴格，對郴州市超額的信貸需求，較難滿足，這對郴州市的各類金融機構無疑是個大挑戰。

2.服務手段有限，較難滿足金融服務水平的新要求。按照郴州市的規劃，承接產業轉移，就要把握新一輪產業轉移的特點和規律，把郴州建設成為中西部向南開放、對接粵港澳、走向世界的橋頭堡。所引進的轉移企業以外向型企業為主體，這必然要求金融服務的對象，由內向型企業向外向型企業轉化，則相應的金融服務要求也要發生變化。特別是產業轉移中的跨國公司、母子公司、企業集團等新型企業組織模式，需要加深轉出轉入兩地金融機構間的聯系，掌握企業的融資信息動態。目前，由于轉移企業在原屬地的資信評級結果和信用信息不能共享，郴州市以聯合貸款、銀團貸款、集團授信等方式為轉移企業的提供信貸支持的不多，截止2012年12月末， 郴州市聯合貸款和銀團貸款只有2起，貸款金額為18億元。

3.產品創新有限，較難滿足轉移企業的資金需求靈活性。目前郴州市各金融機構的金融產品創新跟不上承接產業轉移的步伐，未能為轉移企業發展各階段提供相應的資金支持，未能根據產業鏈上下游企業對貿易、生產、技術改造等不同需求靈活創新金融產品，產品仍較單一。信用證打包、押匯、應收賬款質押、出口信用擔保融資等貿易融資手段未能有效展開，外向型企業缺乏防范外匯風險的遠期結售匯、外匯掉期、套期保值等避險產品等。對轉移企業信貸產品創新深度也不足：同質化產品多，特色化產品少；開發的產品門類多，推廣應用的品種少；內部流程改造的多，實質降低門檻的少。據調查，全市中小企業貸款滿足率僅為36%，67%的轉移企業反映銀行手續多、門檻高；56%認為銀行創新產品少，鮮有針對轉移企業特點信貸品種，機制也沒有沿海地區靈活。60%的轉移企業所需的信貸資金，銀行不能全部滿足。

4.融資渠道有限，較難滿足轉移企業融資需求多樣性。郴州承接產業轉移中的金融服務需求主要有承接平臺建設、轉入企業營運的資金需求，轉入企業綜合金融服務需求等，如承接國內外大型企業總部和產業鏈整體轉移、研發中心、孵化基地等產生的中長期資金需求等，這些資金需求量大面廣、有的還有風險性，需要多渠道融資，僅靠金融機構難以滿足。而現狀是，2013年1-6月郴州市完成各類融資79.6億元，是2008年全年的2.5倍。其中：市內銀行56.06億元、外部銀行4億元、住房公積金4.2億元、集合資金信托計劃4億元、BT合同1.5億元、私募股權1.82億元、融資租賃3.66億元、小額貸款公司發放貸款4.36億元。全市75.45%的融資是靠金融機構來滿足，融資受國家貨幣政策影響大。其他如短期融資券、中小企業集合票據等還沒有實質性的突破，地方企業債券融資發展緩慢，融資渠道非常有限，尤其是直接融資仍無起色，全市僅有郴電國際一家上市公司。這顯然難以滿足轉移企業融資需求多樣性，需拓寬其他融資渠道。

三、相關建議

（一）鼓勵和規范民間資本投資，對接沿海先進產業和技術轉移

近年來，郴州市非公有制經濟的快速發展，民間社會資本積累日漸雄厚。數據顯示，2012年，郴州市非公有制經濟完成增加值1033.99億元，占全市GDP的比重達65.86%；截止2012年12月末，全市個人存款余額883.11億元，占全市各項存款余額的比重達67.2%。建議適當降低民間社會資本投資的行業準入門檻，制定出臺支持創新型、創業型小微企業發展的政策措施，鼓勵、引導和規范中小民營企業通過直接投資、增資擴股、債權融資等形式對接沿海先進產業、先進技術轉移，推動我市民間資本向有色金屬深加工、現代農業、電子信息、新材料等傳統優勢產業和戰略性新興產業集聚。

（二）培育發展地方資本市場，構建多層次的社會融資體系

隨著承接產業轉移的深入推進和加快發展，特別是資本密集型產業和高新技術產業的不斷引進，產業轉移企業的資本需求不斷增加。很顯然，這種融資需求單純依靠銀行中長期貸款難以得到有效滿足。建議充分利用省委省政府給予的“郴州先行先試34條”政策優勢，適度降低金融市場準入門檻和放寬準入政策，引導民間資金依法設立創業投資企業、股權投資企業及相關投資管理機構，支持金融租賃公司等非銀行金融機構開展業務，不斷拓展風險投資、私募股權、租賃融資、BT合同融資、集合資金信托計劃等直接融資渠道，通過構建起多層次的社會融資體系，提高籌融資能力和效率，以適應承接產業轉移的對中長期資本的需要。

（三）深化地方金融機構改革，建立健全銀行機構組織體系

目前，由于管理體制、機構設置和信貸制度等方面的原因，郴州市銀行業金融機構針對產業轉移企業提供一攬子金融服務的能力普遍欠缺。建議鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設立小企業信貸專營機構，針對中小微型產業轉移企業，下放審批權限，簡化審批流程，提高授信額度；大力引進發達地區銀行業金融機構來郴州設立分支機構；積極引進戰略投資者，加快農村信用社的改革進程，盡快組建郴州市農村商業銀行；積極引導民間資本通過組建村鎮銀行、小額貸款公司等中小金融機構支持郴州承接產業轉移；出臺相關政策措施，支持符合條件的小額貸款公司改制為村鎮銀行。

（四）強化工業園區金融服務規劃，優化金融發展環境

地方政府和金融部門從戰略高度早謀劃、早行動，努力尋找與國家、省內信貸扶持政策的對接點，及時制定支持湘南承接產業轉移示范區建設的金融服務規劃，從營業網點建設、支付結算環境建設、信用環境建設、信貸產品與服務創新等方面著手，為郴州承接產業轉移發展提供良好的金融配套環境。一是加強金融機構網點建設，搭建園區金融服務平臺。二是加強金融環境建設，優化園區金融服務環境。三是樹立“綠色金融”理念，強化園區金融服務手段。四是強化外匯管理平臺建設，暢通園區外匯結算渠道。加強政策和產品宣傳，適應出口形勢需要，通過出口信貸、信用證、保函等傳統業務，對有市場、守信用、具有競爭力的出口加工企業，積極予以流動資金支持。

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