新形勢下商業銀行零售存款業務發展現狀與趨勢研究

張日旭

摘要： 在利率市場化改革不斷深入、互聯網金融爆發式增長的新形勢下，商業銀行間競爭日趨激烈，零售存款業務面臨著巨大的考驗。文章從零售存款業務總體概況、各類機構個人存款業務發展、個人存款業務結構、成本等方面，闡述了目前我國商業銀行零售存款業務現狀，并通過對零售存款業務發展影響因素的分析，最終指出了零售業務的發展趨勢，包括：商業銀行盈利能力將受到嚴峻考驗、對定價機制與風險管理的要求更高、商業銀行吸收存款方式與渠道將不斷豐富。

關鍵詞： 利率市場化；互聯網金融；零售存款業務

一、商業銀行零售存款業務現狀

（一）概述

截至2013年底，我國住戶存款達46542151億元，較2012年增加5523057億元，但是，同比增速卻由2012年的1654%下降到1346%，降幅為308%。近三年我國住戶存款總額及增速詳見圖1。