警惕非法集資陷阱

2014-12-29 00:00:00

四川黨的建設·農村版 2014年10期

案例1：

今年5月，江蘇省高級人民法院經過二審裁定，維持蘇州市中級人民法院以集資詐騙罪判處被告人顧春芳死刑，緩期二年執行，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產的一審判決。這意味著，這個曾經的城市形象代言人、遠近聞名的美女老板將在監獄中度過她的余生。

1996年，顧春芳開始從事服裝生意。2000年，不滿足于小本經營的她，開始與當地某煤炭公司老總俞某某合作借款給煤礦以賺取利息。因自有資金不多，她便以做煤炭生意為由向親朋好友借款。2003年，顧春芳為向仇某某借款人民幣2000萬元，滿口答應仇某某提出“該款一借三年，年息35%且需按月支付”的要求。而顧春芳將所借資金出借給煤礦所得的年息僅為20%，且系按年收取。雖然無力支付仇某某的利息，顧春芳卻心存僥幸，打算先將資金借來，再慢慢尋找投資渠道，但后來卻并未找到其他投資渠道。

為歸還仇某某的借款本金和利息，顧春芳只得向他人繼續借款，而新的借款又需支付高利。如此惡性循環之下，至2007年底，顧春芳所欠外債已高達人民幣8000萬元。顧春芳雖參股經營多家貿易公司、服裝店、名品店等，均因經營不善未產生利潤。

其后幾年，顧春芳繼續以年息25%至40%、月息3分至9分不等的高額利息為誘餌，采用偽造全國知名煤炭企業印章及大額煤炭購銷合同、指使他人冒充高干子弟等手段進行集資。

至案發時，顧春芳的集資詐騙犯罪共造成40余名被害人共計人民幣4.59億余元損失。

案件警示

一夜暴富的投機心態，是集資詐騙反復出現的心理誘因。顧春芳正是利用借款人貪利、投機心理進行集資詐騙的。事后，每個出借人冷靜分析，也都會知道，顧春芳這種承諾顯然違背經濟規律，是不可能實現的，卻被貪婪蒙了眼睛。

民間借貸的出借人一定要加強風險防范意識，擦亮眼睛，提高警惕。出借人將資金出借給他人時，一要了解借款人的底細，出借人應對借款人借款的實際經營狀況、真實用途、收益情況、償還能力等情形進行全面考查。不能被借款人的名氣、排場、門面等迷惑而輕易將資金出借。很多集資詐騙犯罪者的門面、排場都是用被害人的財產堆砌出來的。二要對收益有合理的心理預期，尊重市場經濟規律，牢記“天上不會掉餡餅”的古訓，摒棄一夜暴富的想法。

延伸閱讀

什么是非法集資

根據《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資的典型手法

暴利引誘，是所有詐騙者欺騙群眾的不二法門；編造虛假項目或訂立陷阱合同，給非法目的披上貌似合法的外衣，一步步將群眾騙入泥潭；混淆投資理財的概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷力；裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任；虛擬P2P網絡借貸平臺；利用強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。

案例2：

今年3月，隨著遂寧多緣商貿有限公司主要負責人王明被押解回遂寧，這起非法集資詐騙案正式告破。從2013年8月開始，來自黑龍江的王明、唐強、史濤等多名犯罪嫌疑人以遂寧多緣商貿有限公司的名義，在遂寧非法集資超過3000萬元，800多名市民上當受騙。

2013年8月，遂寧市多緣商貿有限公司在城區開業。與其他公司不同，公司一開業便以投資黑龍江省牡丹江市紫薇生物科技園6萬畝玫瑰花種植及深加工高技術產業項目為由廣泛吸引群眾資金。

按照公司的宣傳，市民只需繳納一定的投資金額，就可按照投資比例每月獲得3分利息。“雖然合同上寫的是1.5%的利息，可實際拿到手的卻有3%。”據一位和多緣公司簽訂了合同的市民王小姐回憶，多出來的1.5%，公司稱之為“車馬費”。

為了讓更多人前來“投資”，多緣公司還鼓勵顧客帶人前來，并許諾給“好處費”。2013年底，參與“投資”的市民收到多緣公司工作人員的通知，稱時值年關，許多員工都要回家過年，所以公司在春節期間將關門，等到來年1月再正式開門營業。想到幾個月來公司都準時支付利息，“投資人”對此并沒有懷疑。

春節很快過去，一些市民卻發現公司遲遲沒有開門營業。此外，當市民撥打公司人員電話時卻一直顯示為關機。驚覺受騙的市民立刻相約到船山區公安分局報案。

2014年2月16日，接到群眾報案的船山區公安分局民警立刻對多緣公司的辦公場所進行了勘查。當民警打開公司大門時，發現整個辦公場所狼藉不堪，不僅沒有工作人員，甚至連電腦的主板都被拆走了。

隨著案件進入偵查階段，這起以投資項目為名的非法集資案慢慢浮出了水面。“整個公司，除了老總使用真名外，其余工作人員全部使用的都是假名。”最終，警方憑借著遺留在現場的一張銀行消費單據，才鎖定了犯罪嫌疑人。

案件警示

近年來以動植物種植、養殖的名義進行的非法集資，更具有迷惑性和欺騙性，對這類形式更需小心識別。這種形式往往采用簽訂買賣、委托種植養殖合同，并承諾以約定價格回收的方式來吸收社會公眾投資，集資人往往會對種植、養殖的項目具體情況、未來的收益率等，作虛假或誤導性宣傳，讓投資者放松警惕。投資者在面對這種投資宣傳時，首先要對公司的資質進行調查，此外最好還要對投資的項目進行實地考察，并咨詢專業人士，看是否能夠獲得如此高的回報率。