為新型農業經營主體注入活力

全省試點農村金融改革，創新農村金融信貸機制，加強和改善農村金融發展環境，更好地統籌城鄉發展。

“剛剛更新的數據，井研縣已發放土地流轉收益保證貸款27筆、3635萬元，分別占全省該類試點貸款的56%和46%，涉及土地流轉面積1.48萬畝，撬動農業經營主體投資5276萬元。”9月11日下午，中國人民銀行井研分行行長彭建康指著統計表說。

試點不到半年時間，井研縣就以貸款總筆數和貸款總金額領跑9個試點區縣。記者在井研縣采訪期間，無論是政府農口部門還是金融機構，都在為9月19日在井研縣召開的全省農村土地流轉收益保證貸款試點現場會緊張準備。

盤活農民的最大資產——土地

土地是農民最大的資產，如何盤活這個固化在廣大農村的大資產，是破解金融二元結構的關鍵。

十八屆三中全會《決定》對深化農村改革做出全面部署，賦予農民更多財產權利。在這一利好政策催生下，2013年12月23日，中國人民銀行成都分行、省委農工委、省政府金融辦、省農業廳決定聯合開展農村土地流轉收益保證貸款試點并公布了試點方案。

農村土地流轉收益保證貸款，是以土地流轉經營的預期收益作保證，由擔保機構為土地經營業主擔保貸款的一種融資方式。“《物權法》《土地承包法》禁止農村土地抵押、質押，但是允許土地經營權轉讓和流轉，沒有不允許土地的預期收益作為保證。”彭建康分析說。

四川省社科院副院長郭曉鳴認為，全省此次試點是一項具有突破性意義的“破冰之舉”，試點方案的創新之處就在于明確了土地承包權和經營權的分離。

井研縣地處四川盆地西南部，是一個典型的丘區農業縣。“截至2013年末，全縣有1375位業主流轉農戶承包土地89124畝，流轉土地占全縣承包耕地的22.4%，涉及農戶31680戶，2013年農民人均純收入達到8724元。”井研縣農辦主任朱濤說，“通過土地流轉，全縣土地資源配置進一步優化，特色農業產業化水平進一步提升，已形成生豬、肉兔、水產、柑橘、苗木、蔬菜等特色農產品品牌。這為試點工作打下了良好的基礎。”

今年3月5日，樂山市政府常務會議審議通過了《井研縣農村土地流轉收益保證貸款試點工作實施方案》，試點工作正式啟動。

4月1日，井研縣發放了第一筆30萬元貸款。

貸款鎖定新型農業經營主體

9月11日中午，集益鄉繁榮村一組的周澤文正在忙著采摘柑橘。“看著果果結起，心頭還是舒服。”去年，搞了一輩子農機制造的周澤文從容“轉身”柑橘專業大戶。今年5月26日，他和兒子用自己租賃的294.6畝流轉土地未來1年的收益權作抵押辦理了80萬元貸款，用于支付承包費和土地租金，1年期的年利率為7.8%。而在目前井研的農村，農戶貸款利率平均約為12%。

“流轉土地承包費交給專合社是每年每畝2550元，每畝的年土地租金是500斤苞谷的當年價格，這由專合社付給農民。一年之后還清貸款又可以繼續貸。你看，地旁邊的3堆農家肥就是用兩萬多元貸款買的。”周澤文給記者算了一筆賬，收獲的柑橘按3元一斤的成本價計算，平均每畝柑橘保守估算有兩萬多元毛利。“土地還是我經營，獲得的一切收益還是我的。只要我按時還銀行錢就行了。”

“如果說創新，第一條就是貸款鎖定新型農業經營主體，而不是散戶。”彭建康說，“我縣的新型農業經營主體指的是種養大戶、專合社、產業化企業、家庭農場主。”據統計，井研縣種養業農戶及專業大戶9970戶，注冊登記家庭農場49戶，農業專合社292戶，農業產業化龍頭企業29戶。

彭建康坦言，省上曾組織試點區縣的有關負責人去抵押貸款發源地吉林省四平市梨樹縣學習，“吉林那邊農民人均占有耕地面積5.1畝，比全國平均水平高出近兩倍。我縣農民人均占有耕地面積不足1.3畝，所以吉林以農戶作為貸款主體的模式在我們這里是無法復制的。”

一份四川省農村土地流轉收益保證貸款發放統計表為這一說法提供了佐證，截至9月9日，井研縣發放的27筆貸款中借款主體類型主要是種養專業大戶，僅有兩筆分別是專合社和龍頭企業；流轉土地面積最少的一筆都有9.7畝，最多的有1421.12畝。

實現多元化擔保和風險分攤

對千家萬戶農民來講，獲取貸款等金融服務一個突出的障礙是擔保問題，土地收益保證貸款很好地解決了這個問題。“這一模式首次將土地流轉收益權作為農民的貸款保證，突破了現有的必須以實物作抵押，或由多名農民聯保的貸款模式。”彭建康解釋說。

按照“政府引導、市場運作、多方參與”的原則，井研縣制定了試點工作方案和4個試行辦法。“先行先試，方案和辦法明確了申請貸款、收益評估、貸款擔保、資金管理、風險防控、貸款清算等政策規定，這不僅是一種機制創新，而且形成了一套相對完整的試點體系。”朱濤說。

周澤文的貸款由有利益聯結關系的專合社提供擔保，這本身就是一種創新。在實際操作中，井研縣創新采用了多元擔保模式，以政策性擔保機構縣順發中小企業融資擔保有限公司為主，以非政策性的擔保機構和社會參與為輔，擔保費率控制在2%以內。此外，對股份經營或有選擇擔保人的，鼓勵具有擔保能力的自然人開展貸款擔保。

“目前，在已發放的3635萬元貸款擔保額中，政策性擔保占37.4%，非政策性擔保占17.3%，龍頭企業擔保占11.3%，農民專合社擔保占6.1%，自然人擔保占18%，聯合擔保占9.9%。”彭建康說。這樣，試點之初，最困難的擔保瓶頸問題被有效化解了。

“井研模式”獲肯定

貸款還不上怎么辦？“針對這個問題，我們構建了創新風險分攤機制，由市財政出資300萬元、縣財政出資700萬元，設立首批1000萬元風險補償專項基金，專項用于擔保機構風險補償。”朱濤進一步說明補償操作的細則：對借款人不能按期還款且土地再流轉收益不足以彌補擔保機構代償款的，按照“金融機構承擔20%，擔保機構承擔80%，擔保機構可按其承擔損失金額的不超過30%申請財政風險基金補助”的辦法，實行財政風險基金、金融機構和擔保人三方分攤風險。目前此項補償僅適用于擔保機構，彭建康希望未來能夠擴大風險補償覆蓋面，將龍頭企業、專業合作社等類型的擔保貸款風險損失納入補償范圍，從而提高金融機構拓展業務的積極性。

“為什么井研縣試點工作能夠名列前茅？原因就是我們并沒有一味按照省方案中吉林的經驗行事，比如風險全都由政府承擔等，而是根據全縣農村貸款的實際情況制定方案并操作。”朱濤笑著說。

“我現在已經承包了340畝土地，全家7口人一起上陣種柑橘！”周澤文希望明年能夠貸到更多的錢種植柑橘。

彭建康認為這涉及到收益價值評估，因此他建議嚴格規范土地流轉收益價值評估。“農業行政主管部門要切實加強對評估工作的領導和業務指導，有效組織省上的專家、專業技術人員和相關部門代表，實事求是地對土地流轉收益價值作出科學的評估，提高評估的準確性，避免‘土專家’盲目評估或溢價評估帶來的代償風險和信貸資金損失。”

“今年試點以來，全縣新增流轉土地面積9100畝，促進了林竹、水產、柑橘、蔬菜等特色產業基地規模發展。”朱濤表示，下一步繼續以試點工作為契機，把涉農項目資金支持與土地流轉收益保證貸款有機結合，“降低土地流轉規模發展農業的風險，通過合股、互換、代耕、反租倒包等靈活流轉模式，促進農村土地集中流轉發展現代農業。”

在9月19日全省召開的農村土地流轉收益保證貸款試點工作現場會上，“井研模式”獲得主管部門以及試點區縣的肯定。

責任編輯：舒小鈴