論金融支持扶貧的創(chuàng)新與實(shí)踐

馬文科

摘要:目前而言，金融支持扶貧的項(xiàng)目逐步增多，金融在扶貧工作中發(fā)揮的作用也越來越大，由此可見，金融扶貧工作處于一個(gè)不可忽視的重要位置上。那么，時(shí)下有些金融扶貧工作處于傳統(tǒng)及陳舊的服務(wù)模式之中，不利于扶貧工作的深入開展，為此，筆者將在本文就這一課題予以深入的探研，推動金融支持扶貧工作的全面發(fā)展。

關(guān)鍵詞:金融扶貧創(chuàng)新實(shí)踐

一、金融支持扶貧的重要性

金融支持扶貧工作在扶貧工作系統(tǒng)中處于主導(dǎo)地位，表現(xiàn)為扶貧方式直接、扶貧效用較大和扶貧機(jī)制持續(xù)等積極作用，均能體現(xiàn)出金融工作在支持扶貧中的重要性。

(一)扶貧方式直接

不能否認(rèn)，在扶貧工作中，“給錢”是最給力的，正因?yàn)榻鹑诓块T在扶貧工作中貸款扶持的特殊性，顯現(xiàn)出扶貧方式的最為直接性，使受扶對象能直接地感受到扶貧的力度和幫扶的溫暖，這是無可非議的。

(二)扶貧效用較大

在金融資金貸款或者無息援助等方式的幫扶下，貧困對象可以通過拿到的資金進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，而資本運(yùn)營是最容易收獲效益的，貧困對象通過創(chuàng)業(yè)產(chǎn)生資金循環(huán)體系后，就會有一定的收益，從而讓貧困對象在不長的周期里看到成果。

(三)扶貧機(jī)制持續(xù)

一旦某金融政策或者某金融貸款產(chǎn)品確定后，不是短期效應(yīng)，而是要經(jīng)過幾年乃至十幾年才能改變或者更新的，所以說，金融機(jī)制是持續(xù)長效的，那么，隨之而派生出的扶貧機(jī)制也必然是持續(xù)的、連續(xù)的，如果受扶的貧困對象能夠按照相關(guān)政策及時(shí)償還貸款，那么就會在受扶的貧困對象和金融機(jī)構(gòu)之間建立起一個(gè)信譽(yù)的合作機(jī)制，并會長期發(fā)展下去。

二、金融支持扶貧的創(chuàng)新與實(shí)踐模式

在目前的金融扶貧創(chuàng)新與實(shí)際工作中，所打造的創(chuàng)新與實(shí)踐模式都是通過多方論證和研究的，尤其要通過銀監(jiān)部門多方考量才能夠最后拍定，并推上金融市場和金融平臺的，下面，筆者建議實(shí)施困難等級幫扶、特困愛心幫扶、崗位資金雙扶和技術(shù)資金多扶等四種模式。

(一)實(shí)施困難等級幫扶

金融支持扶貧工作因?yàn)榕c其它金融業(yè)務(wù)面對的服務(wù)對象不同，所以在制定相關(guān)金融政策的時(shí)候也要有所突破，可以“破例”地實(shí)施一些符合實(shí)際困難群體需要的金融政策和金融產(chǎn)品（貸款模式），當(dāng)然，有一個(gè)原則必須要嚴(yán)格遵守，那就是不能違反金融法律法規(guī)和金融制度，這一道紅線是不能逾越的。比如，在服務(wù)政策上，可以采取困難等級區(qū)分的幫扶，有比較困難的、有困難的、有特困的、有極為困難的，等等，大約可以分3—5個(gè)等級，然后根據(jù)等級和困難程度實(shí)施以不同的政策、扶持以不同的資金金額；再比如，在服務(wù)方式上，完全可以采取更加積極的方式，在“三農(nóng)”扶貧上就有“金穗惠農(nóng)通工程，零距離服務(wù)‘三農(nóng)”這一金融服務(wù)項(xiàng)目，就是推廣了和拓展了電子金融渠道，通過在新農(nóng)合、新農(nóng)保、鄉(xiāng)村衛(wèi)生所和“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店等電子金融平臺來實(shí)施，來拓展金融服務(wù)功能，提高金融服務(wù)能力。

(二)實(shí)施特困愛心幫扶

這里所說的特困指的是極其困難的貧困對象，就是在上一點(diǎn)中所說的最后一種類別，那么面對這樣一個(gè)要被幫扶的極特殊群體，就需要金融部門出臺一些單獨(dú)應(yīng)對他們的政策，即特困愛心幫扶政策。在實(shí)施這一類政策的時(shí)候，或者在量身定做相關(guān)金融產(chǎn)品的時(shí)候把利率放低，并且要放低到同類金融產(chǎn)品中的最低點(diǎn)，甚至有些是無息的，或者一定金額中含一定份額的無息貸款。比如一萬元中，有二千或者三千的無息貸款，這就是對極困群體的特殊幫助，而且金融部門中還要設(shè)定固定的1-2名全額免息的扶貧名額。同時(shí)，在貸款擔(dān)保的范圍和條件上，也要相對放寬一些，即可以實(shí)施實(shí)物抵押擔(dān)保，或者多重責(zé)任抵押擔(dān)保，鄉(xiāng)鎮(zhèn)房屋產(chǎn)權(quán)的抵押擔(dān)保；對于貧困的農(nóng)民，則可以適當(dāng)實(shí)行同等價(jià)值的房屋產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保及土地承包權(quán)抵押擔(dān)保，確保每一個(gè)極其貧困者都能得到金融扶貧幫扶，確保每一個(gè)極其貧困者都能感受到金融支持扶貧的一份愛心。

(三)實(shí)施崗位資金雙扶

在金融支持扶貧工作中，“就業(yè)扶貧”是其中比較常見、也相對重要的一項(xiàng)，所以，金融部門一定要在這重要的工作項(xiàng)目上多動動腦筋、多想想辦法、多下下功夫，確保“就業(yè)扶貧”工作的成功操作。而一些民營金融部門和小額貸款公司推行的“崗位資金雙扶持”的貸款政策，就是在這樣一種情致下全面展開的，同時(shí)，筆者也希望以工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等為代表的國企銀行，也能逐步效法民營、私企金融機(jī)構(gòu)的做法，在崗位、資金雙扶上做好文章，從而在社會上建立起全面、科學(xué)、健全的金融支持扶貧體系。

(四)實(shí)施技術(shù)資金多扶

推行技術(shù)與資金的雙重扶持方式，主要是金融機(jī)構(gòu)拓展金融業(yè)務(wù)、保障金融貸款風(fēng)險(xiǎn)情況下，所采取的新舉措。俗語說的好：“授人以魚，不如授人以漁”，金融扶持資金就行魚兒一樣，一筆筆、一條條地送到了貧困對象和受扶對象的手中，如果是借魚生魚或者借魚養(yǎng)魚的，還可以確保成本回收，假如直接送魚下鍋的，那么就是血本無回，這無異給金融扶貧機(jī)構(gòu)增加了風(fēng)險(xiǎn)。所以，金融機(jī)構(gòu)在扶貧的時(shí)候，也要調(diào)動智慧，實(shí)施技術(shù)與資金雙送的好政策，從而實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與受扶對象之間的合作共贏。比如，還要舉一個(gè)“三農(nóng)”金融的例證，農(nóng)村信用聯(lián)社推行“三農(nóng)金融輔導(dǎo)員制度，扶貧更扶‘智”的金融政策，就是一項(xiàng)非常成功的金融扶貧工作，顯而易見，通過送知識、送技術(shù)上門，幫助廣大貧困農(nóng)戶找到了致富路徑，因?yàn)樯a(chǎn)技術(shù)和經(jīng)營技能的充分保障，我們既可以讓農(nóng)民貸到款，又可以確保農(nóng)民及時(shí)有效地用款、并且屆時(shí)還得起款。

三、結(jié)束語

金融支持扶貧工作任重而道遠(yuǎn)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場化、科技信息化進(jìn)程的不斷加快，對金融支持扶貧工作提出的要求也會越來越高，科學(xué)實(shí)行金融扶貧的難度也會越來越大，故此，筆者希望更多的金融部門和相關(guān)的金融經(jīng)濟(jì)學(xué)家去深入專研，為貧困者提供更多更好的金融政策，讓更多的人早日脫貧致富，讓國力增強(qiáng)起來并早日全面實(shí)現(xiàn)小康社會。

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