美國媽媽怎樣教孩子理財？

呂傳彬

黛米在美國華爾街從事金融業(yè)。作為金融界人士，如何教子女理財，黛米有自己的一套教子經。

20年前，黛米在馬偕醫(yī)院生下大女兒。第一次給女兒喂奶時，黛米就有很深刻的話語打心里冒出來：“我的心肝寶貝呀，媽咪一定要把全部都給你……”也許是天生的母愛驅使，黛米休完兩個月產假后回到工作崗位，立刻問同事該如何幫新生孩童開戶？但得到的答案卻模糊不清。原來，當時的銀行大多以成年人為開戶對象，誰會想到幫小孩子開戶？

這個念頭一直在黛米心里，直至5年后小女兒出生，黛米亦轉換工作至富邦銀行，才得以實現幫孩子開戶的想法。由于擔任行銷企劃職務，又鑒于富邦集團內銀行保險基金投資等事業(yè)均備，黛米于是著手計劃整合相關金融商品，設計第一個以兒童為對象的理財套餐，包括以孩子名義所開立的銀行儲蓄存款賬戶、人身保險與共同基金投資。

以每月存入固定金額的方式，讓父母可以輕松地為孩子規(guī)劃理財，兼顧金錢的流動、保障與收益，理財套餐正式推出后果然受到市場矚目，得到和黛米一樣愛兒女心切的父母們的熱烈回響。也基于“給孩子魚吃，不如教他如何釣魚”的理念，黛米和其他媽媽們同時規(guī)劃美國國內第一個“小富翁理財夏令營”，教導小學階段的孩子們正確認識金錢與財富的價值。

當創(chuàng)意獲得了肯定，黛米不僅得到了工作上的成就感，更感受到了對社會的些許貢獻與回饋。

倡導兒童理財教育在金融業(yè)界收到了立竿見影的效果，經媒體報道后，漸漸獲得了更多家長的重視。盡管經濟不景氣，加上消費借貸過度擴張引發(fā)卡債風暴，卻也更突顯金錢教育的重要性。理財投資不僅需要孩子從小做起，以免輸在起跑線上，理財教育更要從小開始，這樣才不會導致孩子人生的失敗。

黛米記得曾在“兒童理財夏令營”里與幾位父母閑聊，他們送小孩來參加的原因并非外界所想象的那樣膚淺，以為是教小孩如何做股票、買基金等，而是怕自己的孩子對金錢有錯誤的觀念。

例如，有位媽媽煩惱自己已近青春期的兒子一直不愿接觸金錢的事，認為一切由爸媽打理就好。這樣對金錢的不聞不問，讓媽媽擔心他長大后不知金錢為何物。又有媽媽說小學三年級的女兒跟她到百貨公司閑逛，女兒喜歡上某物品時很想要媽媽幫她買，媽媽推托說現金不夠，女兒竟說：“你拿卡來刷不就有錢了嗎？”女兒只知錢“一刷就有”，而不知錢是父母辛苦賺來的，讓父母替她捏了把冷汗。

“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。”這句話道盡了人生與金錢的密切關系。財富究竟為何物？財富就是金錢嗎？這些問題也是黛米在銀行工作逾20年，見識過許多有錢人后，才有些體悟。

財富不只是金錢，財富可以是平安健康、親情愛情、自我實現等。金錢的財富可以經由科學化的財務金融知識來獲取與管理，但非金錢的財富，就使不上這一招了。

黛米的兩個女兒現在一個念大學、一個讀高中，“我的心肝寶貝呀，媽咪一定要把全部都給你”的初衷未變，做法卻和當時有很大不同。留給孩子金錢財富固然可以讓她們長大后減少缺錢的困擾，但無法保證她們對金錢完全無憂無慮。

因此，在兩個女兒的成長過程中，黛米除了為她們持續(xù)進行投資理財計劃外，也不斷在生活里給予機會教育。比如，黛米要求兩個女兒從小學起就共同討論決定零用錢的金額且要求記賬，目的就是培養(yǎng)她們掌控金錢的能力。

從孩子上高中起，黛米則直接在銀行為她們開存款賬戶且申辦金融卡，然后將一筆整學期所需要的費用加零用錢存入賬戶，孩子自己再根據需要通過ATM領錢使用，并刷存折了解收支狀況，目的就在于讓她們自己學習管理金錢，做金錢的決策者。

前些日子，小女兒問黛米：“媽媽，怎樣才是有錢？”黛米心想，這真是需要智慧才能回答的好問題，于是試著如此說：“真正的有錢，是當你需要用錢時，錢就在那兒等著你用。”

因此，“什么是需要”和“錢在不在”就變得很重要。“人往往最難的是不知道自己真正需要的是什么，而‘人兩腳，錢四腳’，需要錢時，錢總跑得比人快，所以常常不在那兒等你。”黛米對此深有感悟。

【編輯：吳萬夫】