試論信用檔案在構建和諧社會中的作用

凌霞

在構建社會信用體系過程中，一個頻頻被涉及的詞就是“信用檔案”或“信用記錄”。信用是通過記錄建立起來的，沒有記錄，就無法判別信用的好壞。作為信用信息的保障源—信用檔案，就是在這種條件下應運而生的。

一、信用檔案是構建信用體系的核心內容

在推進市場化進程中，信用意識的淡漠、信用體系的脆弱，一定程度上引發了信用危機的產生，這就提高了經濟運行成本，降低了經濟效益，阻礙了中國經濟的健康發展。維護誠信，必須構建一個完備的社會信用體系，而其中最根本的就是要建立和完善信用記錄體系，為企業和個人建立“信用檔案”，使誠實守信者受到社會的信任和尊重，不講信用者受到應有的懲罰。建好用好信用檔案對于豐富信用體系的信息內容、強化信用體系的功能、維護信用體系的信譽，具有不可替代的作用，信用檔案的建立與信息共享是信用體系建設的核心內容。

二、信用檔案有利于營造良好的社會信用環境

目前，我國正在加強市場秩序的規范化、法制化建設，工商、司法、稅務、技監等部門正在抓緊制定和完善各項市場規則并加強執法力度；銀行、保險以及中介機構等部門正按照國際慣例和市場化規則，提供良好的征信服務。企業和個人信用檔案的建立，可以幫助工商部門提高管理效能，協助銀行規避信貸等經濟活動中的風險。從企業和個人自身角度看，建立科學的信用檔案是解決企業和個人信用問題的一條有效途徑，能讓信用體現其應有價值，能讓企業和個人更加珍惜信用。同時，可以向社會提供信用檔案信息，使“講道德、守誠信”的企業和個人得到社會的贊賞并獲得回報；也使不講道德、不講信用的企業和個人受到社會的譴責和懲罰，從而推動在全社會形成誠信為本、操守為重的良好道德風尚，為建設小康社會營造良好的社會信用環境。

三、信用檔案為規范經濟秩序提供有效服務

市場經濟是法制經濟，從根本上講是信用經濟，信用檔案是企業和個人在經濟活動中不可缺少的“經濟通行證”。思想家老子說：“信不足，安有他信。”在這個競爭激烈的現代社會，信用已經成為每個企業和個人立足社會不可或缺的無形資本。信用的失缺將使經濟運行的摩擦力加大，以致整個國民經濟的運行都為之付出沉重的代價。信用體系的建立與監督和懲罰機制密不可分，不同的信用主體有不同的評價、監控方法。政府部門運作如何，可以由服務對象加以評價，評價結果可以作為對其執政水平的重要考核指標，對企業和個人則要建立一套信用檔案和懲罰體系，讓守信者與失信者接受不同的“待遇”和生存空間。美國對職業經理人都建有檔案，有劣跡者將不會被其它企業錄用。讓失信者“失信一次，刻骨銘心”。沒有信用檔案這個“經濟通行證”，無論哪家企業都將寸步難行。

四、建立信用檔案有利于防范經濟犯罪活動

信用檔案是企業和個人在經營活動中的誠信和信譽程度的綜合性反映，它體現該企業在經營活動中的特征、經營方式、信譽狀況、信貸能力和在市場中的公眾形象。江蘇者對全省企業信用記錄進行了“征信”工作，對企業的注冊登記進行查驗，將合格的市場主體作為建立檔案的先決條件。市場主體不合格，不予建立信用檔案。這樣才能保證企業在經營過程中準確把握商機和信用風險。北京中關村儀科惠光公司倒閉案，就很能說明問題。儀科惠光公司一直負債經營，而且為了營業額好看就高價進貨，低價銷貨，窟窿越來越大。從信用管理角度看，這是一家“高風險”公司，不能與它做生意，更不能賒銷。可是有上百家公司把貨物賒銷給儀科惠光公司，沒有一家公司考察它的信用狀況。結果，儀科惠光公司倒閉了，拖欠款幾千萬，這上百家公司蒙受了巨大的損失。了解一個企業和個人的信用檔案，有利于決策者們在商務活動中做出準確的判斷和正確的決定。從更深一層的意義看，它有利于規范企業和個人的市場經濟行為，增大經營透明度，從而有效防范經濟欺詐犯罪活動。endprint