湖南省科技型中小微企業金融服務環境優化對策

郜旭芳

摘要：本文在分析湖南省科技型中小微企業發展現狀的基礎上，針對金融服務環境進行研究分析并有針對性的提出解決對策。

關鍵詞：科技型中小微企業；金融服務環境；優化；對策

近年來，我國非常重視中小微企業的發展，特別是對于科技型中小微企業，我國十八大報告指出支持小微企業特別是科技型小微企業發展。在發展兩型四化的湖南，科技型中小企業得到了湖南省政府的大力扶持。湖南省中小企業占到全部企業的99%以上，而科技型中小企業占了半數以上，已經成為湖南省經濟的重要支柱。但是它的發展依然受到諸多的制約。尤其是金融服務環境，使得科技型中小微企業的發展深受融資難的制約，進一步阻礙了企業的發展。因此，改進小企業金融服務的研究，就是解決以“融資難”為核心的小企業金融服務問題。

一、湖南科技型中小微企業金融服務環境現狀

科技型中小企業是指以科技人員為主體，由科技人員創辦，主要從事高新技術產品的科學研究，研制、生產、銷售，以科技成果商品化以及技術開發、技術服務、技術咨詢和高新產品為主要內容，是市場為導向，實行“自籌資金，自愿組合、自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束”的知識密集型經濟實體。因此，科技創新是科技型中小微企業的生命線，而資金是企業科技成果轉化的重要核心資源之一。目前，湖南省科技型中小微企業大約有4000家，但絕大多數企業面臨著資金嚴重短缺的問題。為此，優化科技型中小微企業金融服務環境，是促進其發展的一個重要保障。

（一）湖南省中小微科技企業間接融資困難。從科技型中小微企業融資渠道來講，有內部融資和外部融資，有直接融資和間接融資。而湖南省科技型中小微企業資金來源主要依靠外部融資，且規模越大，外部融資所占比重越大。其中，科技型中小微企業的外部融資方式首選銀行貸款，但是由于中小微科技企業是高新技術產業創新的核心主體，其典型特征是高投入、高風險；企業所需資金通常用于新項目、固定資產投資、更新技術等生產規模的擴張，同時科技型中小微企業起步極端規模小，實力弱，管理落后，信用度低，加上可抵押物少，銀行對中小微企業貸款條件嚴格，手續繁瑣，耗時長，使得獲取銀行貸款非常困難，導致科技型中小微企業面臨巨大的資金缺口。很多企業認為金融機構貸款條件苛刻，需要提交商業計劃書、財務報告，外部審計報告等，使得中小微科技企業“高增長、高盈利、高風險”的特點及風險和收益對稱的銀行經營準則之間出現結構型矛盾，以致金融機構作出不予貸款的決策。

（二）湖南省中小微科技企業直接融資渠道狹窄。科技型中小微企業的外源融資渠道的問題不僅體現在銀行信貸上，同時還體現在直接融資渠道狹窄。一直以來，我國資本市場發育緩慢，不能夠有效發揮作用，尤其是為中小微企業融資的功能；主板、創業板上市門檻高、費用高，科技型中小企業很難達到上市融資的要求。為此，國家大力支持發展多層次資本市場體系，建立了三板市場和四板市場，以滿足投資者和融資者對投融資金融服務的多樣化需求。湖南省針對中小微企業融資難的問題采取了多種政策。不久前，長沙市政府辦公廳出臺《關于鼓勵企業在場外市場掛牌有關事項的通知》，對在新三板和區域性股權交易市場掛牌的企業，分別在掛牌后給予50萬元和30萬元的前期費用補助，以緩解中小企業融資難，擴大直接融資規模。但總體來講，新三板和四板市場的發展和完善還需要假以時日，才能充分發揮其為中小微科技企業融資服務的作用。

（三）湖南省中小微科技企業金融環境有待進一步完善。湖南省的信用、擔保體系不健全，配套的中介機構服務不到位，科技金融發展環境不完善。如在政府的大力支持下，湖南省建立了多家為中小微企業融資服務的信用擔保公司，這些公司管理制度比較健全，業務操作比較規范，服務方便快捷，在溝通銀企關系、降低貸款門檻、增加融資渠道、促進企業發展方面發揮了一定了作用。但是湖南省信用擔保行業起步晚，數量少，規模小，實力弱，遠遠不能適應目前中小微企業融資貸款需求，同時銀行與擔保公司的關系沒有理順，大多數銀行不愿意承擔風險，很難與擔保公司形成“風險共擔、利益共享”機制，嚴重制約了擔保業的發展。

由此看來，中小微科技企業的發展離不開政府、銀行、企業、中介等全社會各個主體的努力和配合，應多方聯手，從政策機制、金融服務、產品層次等多方面優化中小微科技企業的金融環境。

二、湖南科技型中小微企業金融服務環境優化對策

（一）改善間接融資環境。（1）擴大銀行信貸規模，創新銀行信貸產品。雖然湖南省對科技型中小微企業的融資難的問題日漸關注并采取一定的措施來緩解企業的資金瓶頸。但是由于科

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