中國金融服務外包決策的影響因素探究

孔天一

摘 要：近年來，我國金融服務外包業務的發展取得了飛躍性的進步。國際上金融服務外包市場中的競爭尤為激烈。盡管我國金融服務外包存在一定的優勢，但是綜合競爭力不太顯著。本文針對影響本國金融服務外包決策的因素進行分析介紹，提出影響我國金融外包決策的因素，以期提高我國金融服務外包在國際上的市場競爭能力。

關鍵詞：金融服務外包；現狀；因素

上世紀九十年代，隨著科學技術的興起，金融服務外包成為了一種新型的重要經貿模式。企業運用金融服務外包能夠有效地減少成本，確保企業能夠在技術的創新上投入更多的精力，將業務有效地轉移到其他國家，提升自身的經濟效率，這樣可以承接金融服務外包業務的國家能夠擴大生產規模實現產業的聚集。

首先，針對目前國際上的金融服務外包情形來看，西方和歐洲的較大發展中國家是金融服務外包的主要基地。其次，印度成為了當前金融服務外包最大的受益國家。在金融服務外包業務的岸外市場里，印度所占的市場比重達到了百分之八十，且年增長率保持在百分之二十的上漲，印度的金融服務外包目標在亞洲以日本、新加坡、香港為核心。我國的金融服務外包業務的發展急需得到提升，但是由于我國起步較晚，同時各方面的支持力度較為不足，在規模大小、技術水平的高低、相關政策的完善與否都遠遠落后于印度，在追趕上印度的進程中仍有較長的路需要走。因此，針對我國現存的外包決策影響因素進行分析，以期提高我國金融服務外包的競爭力度。

一、金融服務外包的現狀分析

根據國際上巴塞爾銀行相關的法律規定，金融服務外包是指包含金融服務外包的企業或者機構運用外包的方式把先前自身的業務交由承包商進行處理負責。主要包含以下三種業務：第一，IT信息技術以及軟件開發技術的外包；第二，業務外包；第三知識密集型的外包。隨著科學技術對當前生活每個行業的不斷深入和發展，在國際事務中，越來越多的服務產業采用外包的方式，其中以金融服務外包為主要龍頭。盡管受到金融經濟危機的影響，外包的增長率有所下降，但是目前新型的國家通過不斷的提高人力資源的素質和不斷設置完善相應的基礎設施、相關國家政策法規的完善，確保全球的金融服務外包在整體上保持了增長。

中國金融服務外包的現狀當前主要以集聚在岸的金融服務外包服務，離岸外包仍然處在初步的成長階段。我國充分的利用自身的優勢和不斷的完善制定相關有利于金融服務外包發展的政策。我國當前的離岸外包仍然處在初步發展的萌芽階段。針對影響當前我國金融服務外包因素進行分析，總結出以下幾點。

二、影響金融服務外包決策的因素

金融服務外包決策受到各個方面的影響，每一個環節的不嚴謹都能夠直接關系到金融服務外包業務的成敗，因此，務必考慮把每一個因素都加以考慮，這樣才能較大程度的規避風險和加快金融外包服務的進程。

1.市場的規模

根據我國所承包的金融服務外包業務數據顯示，從零八年開始，我國每年的承接外包合同的數額正在不斷的大幅度增長。2010年相比見2008年，增長了兩倍之多。此后逐年成顯著的上升趨勢，證明了我國的金融外包服務取得了一定成績。我們在制定金融服務外包的決策時候，不能夠盲目的去制定，要綜合考慮各個地區的特殊情況，年度增長率等。

2.人力資源因素

由于我國是一個地大物博的國家，擁有者豐富的勞動力資源，因此在勞動力方面占有明顯的優勢，能夠吸引大批的國外產業將自身的業務向中國的轉移。近年來，根據國家對于人才的培養要求，我國的各大高校涌現了大批量的發展型人才，各個行業的畢業生比重在不斷的增加。隨著信息化技術的發展極大的促進了我國的計算機人才比重不斷增大，但是相較于印度而言，仍然存在一定的差距。考慮到金融服務外包業務主要以計算機信息技術為主，中國在這方面的人才儲備數量存在一定的欠缺，因此，近年來我國的政策要確保各大高校在培養計算機型人才方面加以重視。

3.基礎設施因素

基礎設施是保證各個行業開展的前提必要基礎，同時金融服務外包業務的發展離不開基礎設施的配置。我國在近些年的在發展基礎設施方面投入了大量的資金，占國家國民收入總額相當大的一部分。金融服務外包海岸外業務的發展需要很高的信息技術作為基礎以及計算機知識的推廣，包括新時代互聯網軟的推廣，同時相應的配套設施比如電力等。我國的電力資源供應相較于印度國家而言已經遠遠地大幅度超越。只有不斷的在互聯網和電話業務方面的投入和完善，才能夠確保金融服務外包持續穩定的發展。

4.相關國家政策支持

在準確的認識到金融服務外包具有寬廣的發展空間之后，我國政府加強了對金融服務外包業務的重視。特別是離岸的外包發展，大大提高了對當前金融服務外包的支持力度。我國明確提出了建設相應的金融服務外包園區和基地來承接國際金融服務外包的業務計劃；此外國家中央部門也直接批準了一些城市作為服務外包的典型城市。政府的政策確保我國的金融服務外包業務走向穩步有序的發展進程，同時更加趨向于合理有效化。特別是政府在促進外包產業的發展提供了較多的優惠政策，也帶來了較多的發展機會。

5.企業的發展戰略、結構因素

我國金融機構由于自身獨特的歷史因素導致了我國金融機構存在較多的缺陷：比如涵蓋的范圍較大、效益不高，各種管理基本上都是由本單位進行承擔，從而導致出業務方面耗費了大量的人力、物力和財力，社會功能方面承擔的較多，面對日新月異的市場變化反應較慢、創新能力較弱，嚴重的制約了業務方面的發展。因此，基于當前背景，本國金融服務外包發展步伐十分緩慢。且規模以中、小型企業為主。規模方面相比較印度而言，其差距十分大，短時間內在規模上難以趕上。當前整個金融服務外包市場的開放力度較小，成本較高，大大降低了當前市場的競爭能力。伴隨著當前企業規模的壯大，各個企業之間進行技術的交流和探究，領域之間的重疊等導致了當前的競爭力越來越大。

6.機會因素

金融服務外包受到了經濟全球化帶來的機會得到了迅速發展；同時全球金融改革創新也為了本國承接金融服務外包帶來了機會。根據調查數據顯示，在近五年來，世界的前100家大型的國際金融企業向全球化輸出了較大一筆業務。同時跨國公司根據長久的戰略部署考慮，中國和印度已經作為重要的戰略部署部分。全球在近幾年內，在全球化、相關的法律監管制度、方法、合并等方面以及回收利潤小、投資減少等將面臨著實質性的徹底改革。在全球的金融市場方面，各個金融機構之間的界定變得較為模糊，都在追隨著價值的改變而改變，所謂的價值不再按照區域進行劃分，而是按照相應的產品、功能進行劃分。我國已經成為這一行業的關鍵部分。

7.風險因素

金融服務外包的結構直接影響到業務的順利完成與否，為了確保承接方能夠準確的掌握承包方的需要和目標，要在承接之前進行詳細深入的溝通和交流，擬好相應的條款和項目，針對合同的各項規定來保證合同的完整嚴謹性，避免因為合同的不嚴謹而導致人員資源的流失和業務不能正常的運轉。金融外包企業經常會對承包產生依賴性，這是有一定的風險性，個別承接會為了減少成本從而提供的服務不盡人意，金融機構自身的創新能力發展也會受到嚴重的制約。

三、結語

金融服務外包在進行決策之時，要綜合的考慮會影響金融服務外包決策的各個因素，要制定健全完善的法律條文規定、基礎設施的完善、企業的組織和結構以及風險方面的規避等。只有各個方面的因素加以綜合的考慮，才能確保我國金融服務外包業務的迅速發展，優化我國的資源配置，提升本國金融服務外包在國際上的市場競爭力和地位。

參考文獻：

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[4]按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業監管委員會（BCBS）與國際證券委員會組織（IOSCO）、國際保險業監管協會（IAIS）組成的聯合論壇2015年發布的《金融服務外包》（OutsourcinginFinancialServices）給金融服務外包所下的定義.