金融支持城鎮化建設的互動關聯分析與路徑選擇

范燕

摘 要：城鎮化是我國經濟社會發展的重要戰略，是解決城鄉“二元經濟”和“三農”問題的有效途徑，而金融支持則是農村城鎮化建設順利推進的重要條件。文章以山東省東營市為例，分析了城鎮化建設的發展現狀，歸納和總結了在當地城鎮化過程中金融支持的做法和效果，分析了存在的問題，探討了城鎮化進程中金融支持的路徑選擇，即：明確政策支持導向、深化金融體制改革、構建多元化金融支持體系及量身定做合適的金融工具等途徑，強化金融支持效應。

關鍵詞：金融支持 城鎮化建設 路徑選擇

中圖分類號：F830.9，F127

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）04-137-03

黨的十八大以來，工業化、信息化、城鎮化、農業現代化“四化同步”的發展戰略成為當前經濟發展的重點，全國范圍內以中小城市和小城鎮建設為重點的新一輪城鎮化浪潮正在如火如荼地展開。從城鎮化的內涵和外延上來看，推進城鎮化建設至少應包括三個層次的內容：人口城鎮化、經濟城鎮化和社會城鎮化。人口城鎮化主要是指城市人口的增加、農村人口的減少，農民轉變為市民的過程；經濟城鎮化是人口城市化的經濟基礎，在于農業剩余和城鎮化產業（現代工業、服務業）的發展擴大及其對農業剩余勞動力的吸納力；社會城鎮化，主要表現在生產方式、生活水平、社會組織關系、文化、公共服務等方面的全面轉變。應該說，農村城鎮化建設順利推進的離不開金融的支持；反過來，在城鎮化建設也為金融提供了更廣闊的市場空間。

一、當前東營市城鎮化建設的發展現狀

城鎮化建設是推進統籌城鄉發展，解決城鄉“二元經濟”和“三農”問題的有效途徑。東營市十分重視城鎮化建設工作，相繼出臺了《中共東營市委東營市人民政府關于加快推進新型城鎮化的意見》等一系列促進城鎮化發展的經濟金融措施，推動了全市新型城鎮化又好又快地發展。

東營市地處黃河入海口，轄廣饒、墾利、利津三縣和東營、河口兩區，共14個街道辦事處、26個鄉鎮（23個鎮、3個鄉），國土面積8243平方公里，總人口204萬人。回顧東營市城鎮化發展進程，大體經歷了三個階段：一是超常發展階段（1978-1990年），城鎮化率從1977年的12.41%躍升至40.23%，年均提高2.14個百分點；二是平穩發展階段（1991-2000年），城鎮化率為48.27%，年均提高0.81個百分點；三是加速發展階段（2001-2012年），城鎮化率為62.08%，年均提高1.16個百分點。從目前情況看，東營市城鎮化建設仍處于加速發展階段，中國社科院城環所與《中國經濟周刊》聯合發布《中國城鎮化質量報告》顯示，在全國286個地級以上城市城鎮化質量排名中，東營市城鎮化質量位列全國第16位，山東第一，發展勢頭良好。主要表現在以下幾個方面：

中心城和小城鎮建設快速發展。中心城鎮以占全市14.59%的土地和占33.62%的人口，創造了占全市69.78%的第三產業增加值和64.51%的地方財政收入。中心城建成區面積由原58平方公里擴大到近75平方公里。小城鎮經濟實力顯著增強，其中墾利縣勝坨鎮、河口區孤島鎮、新戶鎮、利津縣陳莊鎮列入全國發展改革試點城鎮，2012年東營市小城鎮鎮區人口達30.43萬人，鎮區人口比全省平均多315人，鎮區面積比全省平均多0.61平方公里。

2.城鎮人口集中度逐年提高，實現了農村剩余勞動力有序轉移。到2012年末，第二、第三產業就業人數占勞動人口的比例為78.34%，比2000年提高16.31個百分點。

3.產業集聚能力增強，形成特色性產業集群村鎮。近年來一批特色鄉鎮快速崛起，財政收入過億元的鄉鎮（街道辦事處）6個，過5000萬元的13個。尤其是在工業基礎較好的地區，形成了一批地方特色和競爭優勢的產業集群，例如廣饒縣大王鎮經濟開發區升級為省級開發區，集中打造了造紙、化工、橡膠輪胎等六大主導產業集群，建成了全球單廠規模最大的新聞紙生產基地、全國重要的橡膠輪胎生產和出口基地、全國汽車零部件出口和摩擦材料研發制造基地。其中新聞紙產量占到全國的1/3左右；橡膠輪胎子午胎產能占全國的1/4左右。

4.經濟社會資源實現共享，城鄉社會保障體系不斷健全。2012年末城鎮居民人均可支配收入27343元，2008年以來年均增長10.1%；農民人均純收入達10025元，年均增長14.3%。城鎮登記失業率控制在2%以內，企業最低工資標準提高到每月1240元，各級財政對城鎮居民醫保、新農合補助標準提高到210元以上，城市低保標準提高到每月380元以上，農村低保、五保集中供養標準分別提高到每年2060元、4200元，城鄉居民養老保險實現全覆蓋。

二、東營市金融支持城鎮化發展的具體做法和取得的成效

近年來，東營市金融系統認真貫徹統籌城鄉發展戰略，以政策保障為基礎、以產品創新為動力，以專業化服務為載體，積極探索投融資模式，努力支持農村城鎮化建設推進。截至2013年3月末，東營轄屬金融機構存款余額為2761.64億元，較年初增加429.46億元、增幅18.41%，貸款余額1960.57億元，較年初增加154.85億元、增幅8.56%。在城鎮化發展的重點領域，金融支持的力度呈逐年擴大的趨勢，截至2013年3月末，金融投入縣域基礎設施建設的貸款余額214.12億元，村、鎮級道路建設貸款余額45.30億元，農村住房改造、改建貸款余額37.03億元。具體支持措施及成效如下：

1.優化金融機構網點布局，完善農村金融服務網絡。在城鎮化加速發展的區域，金融機構服務網點持續增加，近兩年來6家股份制銀行、2家異地農商行、1家異地城商行先后在縣域開設支行、籌建設立村鎮銀行。截至2013年3月末，全市金融機構網點數量為499個，其中農村地區金融機構網點221個，已占到網點總數的四成以上。

2.加快發展各類新型金融組織。根據城鎮化發展需要，以縣域、鄉鎮為重點，加快新型金融組織發展。截至2012年末，全轄已有19家小額貸款公司正式開業，2012年信貸投放余額23.47億元，其中涉農貸款17.65億元，占比75.20%；3家村鎮銀行開業，目前設立支行8家，其中2家已陸續在縣域內設立支行，預計2013年將進一步新增7家村鎮銀行支行開業；規模不斷壯大，2013年3月末貸款余額26.10億元，較年初增加3.89億元。

3.重點支持農業產業化發展。城鎮化發展過程中，農業的基礎性地位仍然十分重要，東營市始終重視以農業產業化、現代化為方向，將農業與工業、商貿、服務業緊密相連、共同發展，促進農村產業結構優化，推進城鎮化進程。農村中小金融機構和農業銀行立足農村，重點加強對農業龍頭企業、農村中小企業的支持力度，并對各類農業合作經濟組織提供信息、技術咨詢等綜合服務。截至2013年3月末，全市涉農貸款余額1175.49億元，較年初增加88.85億元，完成全年增量的42.57%，提前完成階段性涉農信貸投放任務。

三、金融支持與城鎮化建設的互動關聯分析

城鎮化是土地、勞動力、資本等一系列生產要素的重新組合過程，是因生產力的變革引起的人口和其他生產要素從農業向非農業部門轉移的過程，即產業結構的演變。發展動力源于集聚經濟效益的人口、資本、土地等生產要素在空間上的集聚過程，當集聚經濟利益和比較經濟利益存在時才會有勞動力等生產要素從農村向城市轉移，而金融支持是這一進程中必要的推動力。

金融支持與城鎮化建設內含互動關聯機制，金融支持可以通過高比例儲蓄轉化為投資、提高資本配置效率、優化金融市場結構等方面促進城鎮化的發展。城鎮化建設的持續發展離不開金融在資源配置中發揮調節作用，金融支持并引導其他要素流動，推動儲蓄向投資轉化促使城鎮快速發展。同時，城鎮化建設的深入可大量補充金融機構的資金來源和客戶來源，城鎮化水平的提高可通過生產要素的不斷集聚，使市場規模得以擴大，通過市場機制的作用，促使市場主導型資本形成機制的建立，從而相應提高金融發展水平。并且，作為重要的現代服務業，加強金融服務本身也是提升城鎮功能的內在要求。近年來，東營市金融發展與改革不斷深化，金融組織體系日趨完善，金融基礎設施不斷增強，為推動城鎮化發展發揮了重要作用。

四、金融支持城鎮化建設重存在的問題

我國城鎮化建設離不開金融的支持，但就目前我國金融業的發展情況來看，對于城鎮化的支持相對薄弱，相關政策和制度問題已經成為制約我國城鎮化發展的核心因素。

1.金融支持政策缺乏明確的城鎮化導向。長期以來給農村地區的金融優惠僅限于部分專項資金的供給，而對支持“三農”和一些重要經濟開發的全方位優惠政策則沒有清晰、持續的導向。目前在金融支持城鎮化建設中，國家還沒有出臺相應的信貸傾斜政策，對城鎮化建設缺乏有效的信貸指導和協調，既沒有農村城鎮化建設貸款的操作制度，也沒有開辟農村城鎮化建設的專項貸款，更無支持農村城鎮化建設的貸款優惠政策。即使國家開發銀行、農業發展銀行這樣的政策性銀行和農村信用社、農業銀行原定位于農村金融服務的金融機構，也從未明確地將農村城鎮化基礎設施建設作為信貸支持的重點，而民間金融、農村新型金融機構等亦未能上升到政策高度。

2.相關法律制度尤其是金融制度的不完善限制了城鎮化建設的發展。從金融領域來看，金融自由化有利于城鎮化建設，但我國金融制度建設尚未完善，在某種程度上限制了金融自由化的進一步發展。具體說來，制約我國金融自由化的制度主要包括以下兩點：第一，民營金融機構的市場準入高門檻限制制度。從經濟社會發展全局來看，民營中小金融機構將是我國金融機構的重要補充，而從城鎮化發展來看，民營金融機構可以扮演更為重要的核心角色。因此，在制度上對民營金融機構發展的限制，不利于新型農村金融體制的完善，也限制了城鎮化的發展。第二，相關的法律制度需要改進，農村地區和城鎮地區存在的金融抑制、金融排斥等問題，與法律制度不支持或支持力度不夠密切相關，例如，《擔保法》、《物權法》中規定集體所有土地不得抵押，便限制了基層抵押擔保資源作用的發揮。

3.金融體系難以滿足農村城鎮化建設的需要。一是農村金融服務產品單一。金融機構所開展的業務基本局限于傳統的存款、貸款和結算，比如證券投資、理財咨詢、保險、期貨等，農村金融服務更少有涉足。多樣化的金融服務的空缺，除了使農村居民難以享受現代金融所帶來的便利以外，更重要的是使農民的經濟觀念難以跟上城鎮化發展的步伐，加重了農村信息閉塞、生產生活方式落后的局面。二是農業保險缺失。雖然國家對農村居民社會保障體系的投入不斷增加，覆蓋面和保障額度穩步增長，但由于我國構建農村社保體系起步較晚，國家投入嚴重不足，當前農村社會保障體系無論在覆蓋廣度還是保障深度上都遠不能滿足農村城鎮化的要求，商業保險有較大的發展空間，但尚沒有專門面向農民的保險。三是未建立農村期貨市場和產品。在市場經濟條件下，產品價格完全由供求決定，農產品價格的波動幅度很大，市場風險完全由農民承擔，由此造成的“傷農”情況時有發生，有必要建立農村的期貨市場，設定相應的期貨產品，讓農產品供應者能夠通過市場化的操作，來對沖價格風險，確保農民的基本收入。

五、金融支持農村城鎮化建設的路徑選擇建議

對于城鎮化建設中面臨的金融支持方面的諸多問題，應盡快明確我國的城鎮化建設支持政策，完善金融制度，調整金融結構，使金融支持與城鎮化建設的要求相適應，更好地滿足城鎮化建設中的資金需求。為探尋金融支持城鎮化建設的最佳路徑，建議如下：

1.確定信貸投放重點，明確城鎮化的政策支持導向。政策明確農村城鎮化的戰略方向，以吸引金融資金流入農村城鎮化地區和領域。金融監管機構通過窗口指導和貨幣政策工具的運用，采用差別化的政策手段，引導金融機構將農村城鎮化作為新業務的拓展領域并明確地將其列為信貸投放的重點。包括但不限于以下方面：一是農村地區基礎設施建設和小城鎮開發方面；二是農村工業化進程中的涉農企業融資方面；三是地方政府合理規劃的工業園區與商業園區開發方面。

2.深化金融體制改革，積極探索完善的城鎮支持制度。一是鼓勵國有和大型金融機構的示范作用，進行項目貸款、固定資產貸款、項目貼息貸款，對規模大、效益好、資金實力強的項目積極給予信貸支持，扶持農業產業化龍頭企業發展，以農業產業化帶動農村城鎮化，在配合產業政策的前提下，大力支持城鎮工業化、農業產業化和第三產業發展。二是降低準入門檻，合理引導民營資本參與到城鎮化建設中來。要適度開放民營金融市場，促進融資渠道多樣化，進一步放寬金融機構的準入門檻，發展新型農村金融組織。積極引導民間資金參與農村城鎮化建設，放開民間投資對基礎設施建設的限制，可將農村經濟合作組織的內部融資服務功能拓展納入統籌考慮，改變沒有財政資金參與就不能建設項目的情況。三是推動農村要素市場化，為城鎮化的金融創新問題提供有力的制度保證。在堅持土地集體所有制產權制度不改變，允許土地承包經營權可抵質押，鼓勵土地合理流轉和適度集中，推進農業產業化、規模化發展。土地承包經營權等要素的市場化，可從根本上解決農村信貸市場上缺乏有效抵押擔保品的問題，降低金融業務風險。

3.創新支持城鎮化建設的金融形式，構建多元化金融支持體系。一是完善農村城鎮化金融服務體系。金融機構要完善和簡化信貸支農流程，提高金融服務效率，拓展業務發展空間，積極開發諸如農村城鎮基礎設施建設貸款、農業開發貸款、農村水利建設貸款等中長期支農金融產品，開展購建房、購買農機具、大宗耐用消費品等消費性信貸，加強各類非現金支付結算工具的推介和宣傳工作，推動“村村通工程”和“農金通便民支付點”，改善支付結算環境，提供更加便利的金融服務。二是在城鎮基礎設施貸款上，嘗試不同融資主體，打破農村城鎮建設的融資瓶頸，構建城鎮一體化的金融支持體系。三是完善農村保險服務。加大農業的政策性保險，開展多品種農業保險業務，使農民在對農業結構調整中風險的不確定性大大降低，一方面可以為農村金融提供基本的還貸保證，減輕貸款顧慮；另一方面可使農民敢于貸款，提高貸款熱情。

4.提高金融服務和產品創新，建立多元化城鎮建設資金籌集方式。一是金融要積極開發直接融資工具支持城鎮基礎設施建設；二是金融工具創新要大力支持中小企業，進一步面向中小企業融資；三是切實加大財政投入，把財政支出的重點放在基礎設施、公用事業及公益性項目上，有效地發揮財政投資的杠桿作用，通過各種方式來吸引全社會投資。

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（責編：若佳）