論存款保險制度在我國的構建

孫文軒

摘 要：存款保險制度已經成為金融安全網的重要構成成分，它不僅可以保障用戶的權益，而且可以增加用戶對銀行業的信任，對保障金融機構的安定和繁榮也起到了重要的作用。本文將對存款保險制度建立的必要性及加快健全存款保險制度的措施提出自己的觀點。

關鍵詞：存款保險制度；金融市場；法律體系

在我國現有的經濟體制下，對于金融機構的經營體制而言，通常情況下的個人債務清償，是由地方政府、中央銀行兩者來承擔責任。而且，在我國金融體制改革不斷深化的進程中，嚴重曲解了中央銀行對于貨幣政策的目的所在，使得各級財政承受著更多的壓力和負擔。這些在根本上都是由中央銀行，各地地方政府在無形之中不良的“埋單”模式導致的。

一、構建存款保險制度的必要性

1.在社會主義市場經濟體制下，不論是商業銀行還是其他的經營體系在經營的過程中都存在一定的風險。不管是管理體制好的銀行還是不好的銀行，假如不能設立存款保險制度，都有可能因為一點點小道消息，導致存款客戶群來銀行擠提現金，進而因為強有力的傳遞效應，導致銀行流動資金短缺，最終面臨破產。再者對于商業銀行來說，破產清算將會成為強制性的制度約束。因此，建立存款保險制度對于我國市場經濟的發展具有重要意義，也是其發展的必然產物①。

2.在我國國民經濟體制下，政府一直以來都是以實事求是的態度，用行動來實現對存款的保險，可稱之為“隱性的存款保險制度”，而非在現實中構建了真實的存款保險制度。……