利率市場化背景下農村信用社發展現狀及對策建議

代徑瑋　張京華

摘 要：相對于其他商業銀行而言，農村信用社作為由互為獨立的金融企業法人組成的集體，其發展受到服務對象、業務范圍、設立區域、金融環境等多種因素的制約。本文在分析農村信用社發展現狀的基礎上，以利率市場化改革為背景，提出農村信用社當下和即將面臨的問題，并在利率市場化背景下提出農村信用社發展的措施建議。

關鍵詞：利率市場化；農村信用社；問題；建議

一、引言

作為農村金融系統的重要組成部分，農村信用社對農村金融發展具有不可替代的重要作用，是“三農”發展的重要金融支撐。然而，由于規模小、業務范圍狹窄、貸款風險高、所處金融環境相對較差等原因，農村信用社將在利率市場化改革中面臨一系列問題，如果這些問題不能及時解決，將會影響到農村信用社的發展，導致農村金融系統的發展受阻，甚至會影響到我國的“三農”事業的發展。所以，發現并解決利率市場化背景下農村信用社面臨的問題是一項重大而緊迫的課題。

二、農村信用社發展現狀及主要問題

目前，農村信用社普遍存在業務量大、單筆業務金額小、中間業務量少、資產負債結構單一、貸款風險高等特點。據資料顯示：以某省農村信用社為例，截至2013年4月末，該農村信用社累計發生債券業務5.25萬筆，金額100574.9億元。其中自營業務3.69萬筆，金額76166.5億元；代持業務1.56萬筆，金額24408.4億元。部分縣（市）農村信用社資金業務收入占全部收入的比例已接近30%。……