商業銀行發展跨境人民幣業務的思考

閆永記

[提要] 跨境人民幣業務是國家政策重點支持和推動的業務，具有廣闊的發展前景。積極發展跨境人民幣業務，既是商業銀行的責任所在，也是商業銀行搶占未來競爭制高點的現實需求。本文對河北省跨境業務發展進行分析，指出河北省跨境人民幣業務在快速發展的同時，仍有很大潛力，商業銀行應該積極作為，立足自身實際，推動跨境人民幣業務發展。

關鍵詞：跨境人民幣；商業銀行；河北

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：關于商業銀行發展跨境人民幣業務的若干思考

收錄日期：2014年3月13日

一、河北省跨境人民幣業務發展現狀

自2011年8月下旬，國務院六部委聯合下發《關于擴大跨境貿易人民幣結算地區的通知》，明確河北省正式成為跨境人民幣結算地區以來，跨境人民幣業務在河北省實現了快速發展。從結算量看，2011～2013年河北省跨境人民幣結算量分別為29億元、176億元和471億元，結算量連年上臺階，保持了跨越式增長。

2013年河北省共有14家銀行業金融機構參與跨境人民幣業務，業務種類覆蓋經常項下以及資本項下外商直接投資、跨境融資、跨境擔保等領域，與河北省發生業務往來的國家和地區已達到135個，跨境人民幣企業達到一千多戶。（圖1、圖2）

二、跨境人民幣業務潛力非常巨大

目前，人民幣國際化進入提速區，人民幣有望更多的應用于全球貿易、金融交易、貸款及債券市場等方面，跨境人民幣業務快速增長還將持續。雖然河北省跨境人民幣業務發展迅速，但其仍處于發展的初始階段，商業銀行在跨境人民幣業務上仍大有可為。

一是跨境人民幣結算量在外貿總量中占比仍然較低。2013年河北省跨境人民幣結算量在外貿進出口總額中的占比為12%，隨著國家大力推進人民幣國際化和河北省大力推進外向型經濟發展，以及跨境人民幣結算在減少匯兌成本、拓寬融資渠道等方面優勢的顯現，這一占比未來仍有較大提升空間。

二是資本項下跨境業務空間很大。目前，河北省跨境人民幣業務主要體現在經常項目下的貨物貿易和服務貿易，資本項下跨境人民幣業務占比偏低，2013年這一比例僅有14%，與發達地區有很大差距（如2013年上海地區資本項下跨境業務量占到跨境總量的四成多），資本項下跨境人民幣業務是未來發展的價值洼地。

三是跨境人民幣業務創新應用仍然不足?？缇橙嗣駧艠I務具有融通本外幣、連接境內外的獨特優勢，是商業銀行產品和服務創新的全新驅動力和載體，國家也不斷出臺政策促進人民幣的跨境應用，廣東、上海、江蘇、浙江等經濟發達地區與跨境人民幣業務相結合的創新產品種類層出不窮，極大促進了跨境業務量的提升，而河北省在這方面的創新應用水平仍有待提升。

三、商業銀行要積極作為，推動跨境人民幣業務發展

面對跨境人民幣業務的快速發展，商業銀行要順勢而為，積極融入這一潮流中，這既是商業銀行落實國家政策的要求，也是搶占未來商業銀行競爭制高點、實現可持續發展的現實要求，跨境人民幣業務正逐漸成為商業銀行帶動存款、中間業務收入等新的業務增長點。

1、加強市場和客戶培育?？缇橙嗣駧沤Y算是在人民幣不完全可兌換情況下推行的一項史無前例的創新工作，市場主體從認識到主動使用需要一個過程，尤其是河北省外向型經濟與沿海地區相比欠發達，很多企業不愿貿然改變傳統結算方式，缺乏使用人民幣結算的動力。因此，商業銀行要通過客戶和產品推介，加大宣傳力度，積極培育市場，挖掘實際業務需求，推動業務發展，做大跨境人民幣市場規模。

2、加強對跨境人民幣業務發展的組織推動。商業銀行要將跨境人民幣業務作為一項戰略性業務，制定發展規劃，明確發展目標，尤其是在考核激勵方面，要將跨境人民幣結算量、客戶數量、市場份額等關鍵指標納入對全轄機構的考核體系中，并賦予較高權重；在費用配置、人員配備等方面給予傾斜，努力推動跨境人民幣業務發展。

3、加強產品創新應用，做大產品規模。商業銀行在跨境人民幣產品方面已經形成了涵蓋國際結算、貿易融資以及資金交易等主要業務領域、較為齊全的產品鏈條，基本能夠滿足客戶多樣化的需求。在此基礎上，商業銀行的產品應用策略要向“精細”和“創新”兩方面推進。所謂“精細”，就是精耕細作，要緊盯境內外匯率、利率波動，靈活調整融資重點和結售匯交易方向，盡量為客戶降低財務成本；所謂“創新”，就是商業銀行要充分發揮人才和技術優勢，跟進國家出臺的各類政策，經常項目與資本項目并重、普適性產品與個性化產品方案并重，對接客戶需求，與時俱進地為客戶提供新型產品解決方案。

4、積極推進流程優化，提高服務效能。國家為進一步擴大人民幣的使用，不斷推出有利于服務實體經濟、促進貿易和投資便利化的跨境人民幣結算、融資、投資政策，尤其是《中國人民銀行關于簡化跨境人民幣業務流程和完善有關政策的通知》（銀發[2013]168號），對便利銀行和企業使用跨境人民幣結算，推進產品創新應用，開辟出新的發展空間，商業銀行要認真研究有關跨境人民幣業務流程簡化的有關要求，結合本行實際，進一步理順相關業務流程，在貫徹三原則的前提下，加快推進流程簡化工作，提升服務效率、增強客戶體驗。

5、加強業務培訓，防范操作和政策風險?？缇橙嗣駧艠I務作為一項新興業務，國家的政策調整較為頻繁，商業銀行內部制度流程的建立和完善也需要一個過程，尤其是在當前復雜的外部經濟形勢下，監管機構也加大了對商業銀行跨境人民幣業務的監督檢查力度。因此，商業銀行要加強跨境人民幣業務的風險管理工作，一方面完善規章制度，制定培訓計劃，加強對從業人員的業務培訓，組織開展業務檢查，提高制度的執行力；另一方面要嚴格遵照各項監管規定，做好跨境人民幣業務的合規性管理，進一步強化數據管理，規范RCPMIS（人民幣跨境收付信息管理系統）信息報送，提升數據報送質量，切實防范業務合規性風險和操作風險。

[提要] 跨境人民幣業務是國家政策重點支持和推動的業務，具有廣闊的發展前景。積極發展跨境人民幣業務，既是商業銀行的責任所在，也是商業銀行搶占未來競爭制高點的現實需求。本文對河北省跨境業務發展進行分析，指出河北省跨境人民幣業務在快速發展的同時，仍有很大潛力，商業銀行應該積極作為，立足自身實際，推動跨境人民幣業務發展。

關鍵詞：跨境人民幣；商業銀行；河北

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：關于商業銀行發展跨境人民幣業務的若干思考

收錄日期：2014年3月13日

一、河北省跨境人民幣業務發展現狀

自2011年8月下旬，國務院六部委聯合下發《關于擴大跨境貿易人民幣結算地區的通知》，明確河北省正式成為跨境人民幣結算地區以來，跨境人民幣業務在河北省實現了快速發展。從結算量看，2011～2013年河北省跨境人民幣結算量分別為29億元、176億元和471億元，結算量連年上臺階，保持了跨越式增長。

2013年河北省共有14家銀行業金融機構參與跨境人民幣業務，業務種類覆蓋經常項下以及資本項下外商直接投資、跨境融資、跨境擔保等領域，與河北省發生業務往來的國家和地區已達到135個，跨境人民幣企業達到一千多戶。（圖1、圖2）

二、跨境人民幣業務潛力非常巨大

目前，人民幣國際化進入提速區，人民幣有望更多的應用于全球貿易、金融交易、貸款及債券市場等方面，跨境人民幣業務快速增長還將持續。雖然河北省跨境人民幣業務發展迅速，但其仍處于發展的初始階段，商業銀行在跨境人民幣業務上仍大有可為。

一是跨境人民幣結算量在外貿總量中占比仍然較低。2013年河北省跨境人民幣結算量在外貿進出口總額中的占比為12%，隨著國家大力推進人民幣國際化和河北省大力推進外向型經濟發展，以及跨境人民幣結算在減少匯兌成本、拓寬融資渠道等方面優勢的顯現，這一占比未來仍有較大提升空間。

二是資本項下跨境業務空間很大。目前，河北省跨境人民幣業務主要體現在經常項目下的貨物貿易和服務貿易，資本項下跨境人民幣業務占比偏低，2013年這一比例僅有14%，與發達地區有很大差距（如2013年上海地區資本項下跨境業務量占到跨境總量的四成多），資本項下跨境人民幣業務是未來發展的價值洼地。

三是跨境人民幣業務創新應用仍然不足?？缇橙嗣駧艠I務具有融通本外幣、連接境內外的獨特優勢，是商業銀行產品和服務創新的全新驅動力和載體，國家也不斷出臺政策促進人民幣的跨境應用，廣東、上海、江蘇、浙江等經濟發達地區與跨境人民幣業務相結合的創新產品種類層出不窮，極大促進了跨境業務量的提升，而河北省在這方面的創新應用水平仍有待提升。

三、商業銀行要積極作為，推動跨境人民幣業務發展

面對跨境人民幣業務的快速發展，商業銀行要順勢而為，積極融入這一潮流中，這既是商業銀行落實國家政策的要求，也是搶占未來商業銀行競爭制高點、實現可持續發展的現實要求，跨境人民幣業務正逐漸成為商業銀行帶動存款、中間業務收入等新的業務增長點。

1、加強市場和客戶培育。跨境人民幣結算是在人民幣不完全可兌換情況下推行的一項史無前例的創新工作，市場主體從認識到主動使用需要一個過程，尤其是河北省外向型經濟與沿海地區相比欠發達，很多企業不愿貿然改變傳統結算方式，缺乏使用人民幣結算的動力。因此，商業銀行要通過客戶和產品推介，加大宣傳力度，積極培育市場，挖掘實際業務需求，推動業務發展，做大跨境人民幣市場規模。

2、加強對跨境人民幣業務發展的組織推動。商業銀行要將跨境人民幣業務作為一項戰略性業務，制定發展規劃，明確發展目標，尤其是在考核激勵方面，要將跨境人民幣結算量、客戶數量、市場份額等關鍵指標納入對全轄機構的考核體系中，并賦予較高權重；在費用配置、人員配備等方面給予傾斜，努力推動跨境人民幣業務發展。

3、加強產品創新應用，做大產品規模。商業銀行在跨境人民幣產品方面已經形成了涵蓋國際結算、貿易融資以及資金交易等主要業務領域、較為齊全的產品鏈條，基本能夠滿足客戶多樣化的需求。在此基礎上，商業銀行的產品應用策略要向“精細”和“創新”兩方面推進。所謂“精細”，就是精耕細作，要緊盯境內外匯率、利率波動，靈活調整融資重點和結售匯交易方向，盡量為客戶降低財務成本；所謂“創新”，就是商業銀行要充分發揮人才和技術優勢，跟進國家出臺的各類政策，經常項目與資本項目并重、普適性產品與個性化產品方案并重，對接客戶需求，與時俱進地為客戶提供新型產品解決方案。

4、積極推進流程優化，提高服務效能。國家為進一步擴大人民幣的使用，不斷推出有利于服務實體經濟、促進貿易和投資便利化的跨境人民幣結算、融資、投資政策，尤其是《中國人民銀行關于簡化跨境人民幣業務流程和完善有關政策的通知》（銀發[2013]168號），對便利銀行和企業使用跨境人民幣結算，推進產品創新應用，開辟出新的發展空間，商業銀行要認真研究有關跨境人民幣業務流程簡化的有關要求，結合本行實際，進一步理順相關業務流程，在貫徹三原則的前提下，加快推進流程簡化工作，提升服務效率、增強客戶體驗。

5、加強業務培訓，防范操作和政策風險?？缇橙嗣駧艠I務作為一項新興業務，國家的政策調整較為頻繁，商業銀行內部制度流程的建立和完善也需要一個過程，尤其是在當前復雜的外部經濟形勢下，監管機構也加大了對商業銀行跨境人民幣業務的監督檢查力度。因此，商業銀行要加強跨境人民幣業務的風險管理工作，一方面完善規章制度，制定培訓計劃，加強對從業人員的業務培訓，組織開展業務檢查，提高制度的執行力；另一方面要嚴格遵照各項監管規定，做好跨境人民幣業務的合規性管理，進一步強化數據管理，規范RCPMIS（人民幣跨境收付信息管理系統）信息報送，提升數據報送質量，切實防范業務合規性風險和操作風險。

[提要] 跨境人民幣業務是國家政策重點支持和推動的業務，具有廣闊的發展前景。積極發展跨境人民幣業務，既是商業銀行的責任所在，也是商業銀行搶占未來競爭制高點的現實需求。本文對河北省跨境業務發展進行分析，指出河北省跨境人民幣業務在快速發展的同時，仍有很大潛力，商業銀行應該積極作為，立足自身實際，推動跨境人民幣業務發展。

關鍵詞：跨境人民幣；商業銀行；河北

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：關于商業銀行發展跨境人民幣業務的若干思考

收錄日期：2014年3月13日

一、河北省跨境人民幣業務發展現狀

自2011年8月下旬，國務院六部委聯合下發《關于擴大跨境貿易人民幣結算地區的通知》，明確河北省正式成為跨境人民幣結算地區以來，跨境人民幣業務在河北省實現了快速發展。從結算量看，2011～2013年河北省跨境人民幣結算量分別為29億元、176億元和471億元，結算量連年上臺階，保持了跨越式增長。

2013年河北省共有14家銀行業金融機構參與跨境人民幣業務，業務種類覆蓋經常項下以及資本項下外商直接投資、跨境融資、跨境擔保等領域，與河北省發生業務往來的國家和地區已達到135個，跨境人民幣企業達到一千多戶。（圖1、圖2）

二、跨境人民幣業務潛力非常巨大

目前，人民幣國際化進入提速區，人民幣有望更多的應用于全球貿易、金融交易、貸款及債券市場等方面，跨境人民幣業務快速增長還將持續。雖然河北省跨境人民幣業務發展迅速，但其仍處于發展的初始階段，商業銀行在跨境人民幣業務上仍大有可為。

一是跨境人民幣結算量在外貿總量中占比仍然較低。2013年河北省跨境人民幣結算量在外貿進出口總額中的占比為12%，隨著國家大力推進人民幣國際化和河北省大力推進外向型經濟發展，以及跨境人民幣結算在減少匯兌成本、拓寬融資渠道等方面優勢的顯現，這一占比未來仍有較大提升空間。

二是資本項下跨境業務空間很大。目前，河北省跨境人民幣業務主要體現在經常項目下的貨物貿易和服務貿易，資本項下跨境人民幣業務占比偏低，2013年這一比例僅有14%，與發達地區有很大差距（如2013年上海地區資本項下跨境業務量占到跨境總量的四成多），資本項下跨境人民幣業務是未來發展的價值洼地。

三是跨境人民幣業務創新應用仍然不足?？缇橙嗣駧艠I務具有融通本外幣、連接境內外的獨特優勢，是商業銀行產品和服務創新的全新驅動力和載體，國家也不斷出臺政策促進人民幣的跨境應用，廣東、上海、江蘇、浙江等經濟發達地區與跨境人民幣業務相結合的創新產品種類層出不窮，極大促進了跨境業務量的提升，而河北省在這方面的創新應用水平仍有待提升。

三、商業銀行要積極作為，推動跨境人民幣業務發展

面對跨境人民幣業務的快速發展，商業銀行要順勢而為，積極融入這一潮流中，這既是商業銀行落實國家政策的要求，也是搶占未來商業銀行競爭制高點、實現可持續發展的現實要求，跨境人民幣業務正逐漸成為商業銀行帶動存款、中間業務收入等新的業務增長點。

1、加強市場和客戶培育。跨境人民幣結算是在人民幣不完全可兌換情況下推行的一項史無前例的創新工作，市場主體從認識到主動使用需要一個過程，尤其是河北省外向型經濟與沿海地區相比欠發達，很多企業不愿貿然改變傳統結算方式，缺乏使用人民幣結算的動力。因此，商業銀行要通過客戶和產品推介，加大宣傳力度，積極培育市場，挖掘實際業務需求，推動業務發展，做大跨境人民幣市場規模。

2、加強對跨境人民幣業務發展的組織推動。商業銀行要將跨境人民幣業務作為一項戰略性業務，制定發展規劃，明確發展目標，尤其是在考核激勵方面，要將跨境人民幣結算量、客戶數量、市場份額等關鍵指標納入對全轄機構的考核體系中，并賦予較高權重；在費用配置、人員配備等方面給予傾斜，努力推動跨境人民幣業務發展。

3、加強產品創新應用，做大產品規模。商業銀行在跨境人民幣產品方面已經形成了涵蓋國際結算、貿易融資以及資金交易等主要業務領域、較為齊全的產品鏈條，基本能夠滿足客戶多樣化的需求。在此基礎上，商業銀行的產品應用策略要向“精細”和“創新”兩方面推進。所謂“精細”，就是精耕細作，要緊盯境內外匯率、利率波動，靈活調整融資重點和結售匯交易方向，盡量為客戶降低財務成本；所謂“創新”，就是商業銀行要充分發揮人才和技術優勢，跟進國家出臺的各類政策，經常項目與資本項目并重、普適性產品與個性化產品方案并重，對接客戶需求，與時俱進地為客戶提供新型產品解決方案。

4、積極推進流程優化，提高服務效能。國家為進一步擴大人民幣的使用，不斷推出有利于服務實體經濟、促進貿易和投資便利化的跨境人民幣結算、融資、投資政策，尤其是《中國人民銀行關于簡化跨境人民幣業務流程和完善有關政策的通知》（銀發[2013]168號），對便利銀行和企業使用跨境人民幣結算，推進產品創新應用，開辟出新的發展空間，商業銀行要認真研究有關跨境人民幣業務流程簡化的有關要求，結合本行實際，進一步理順相關業務流程，在貫徹三原則的前提下，加快推進流程簡化工作，提升服務效率、增強客戶體驗。

5、加強業務培訓，防范操作和政策風險?？缇橙嗣駧艠I務作為一項新興業務，國家的政策調整較為頻繁，商業銀行內部制度流程的建立和完善也需要一個過程，尤其是在當前復雜的外部經濟形勢下，監管機構也加大了對商業銀行跨境人民幣業務的監督檢查力度。因此，商業銀行要加強跨境人民幣業務的風險管理工作，一方面完善規章制度，制定培訓計劃，加強對從業人員的業務培訓，組織開展業務檢查，提高制度的執行力；另一方面要嚴格遵照各項監管規定，做好跨境人民幣業務的合規性管理，進一步強化數據管理，規范RCPMIS（人民幣跨境收付信息管理系統）信息報送，提升數據報送質量，切實防范業務合規性風險和操作風險。