關于浙江工商部門企業信用監管實踐的思考

【摘要】信用監管作為工商部門轉變管理方式，有效實現市場維序職能的重要手段，一直是研究實踐的重點。浙江省工商局以2002年省“百萬企業信用工程”首項活動的年檢免檢企業認定為起點，經過十余年的不懈探索，現已形成由征信、評信及用信三大子體系組成的企業信用監管體系，成功構建工商基礎信用、工商專項信用及行業（區域）信用三大監管平臺，并順利對接政府企業信用綜合平臺。企業信用體系的成功構建及實踐，使工商部門在應對市場違法行為時更加快速，大大提高了監管效率，但也存在一些不足和缺陷。本文擬對浙江工商行政管理部門現行信用監管體系實踐中存在的問題進行分析，提出粗淺的看法與建議。

【關鍵詞】工商部門；信用；監管

一、浙江工商部門企業信用監管工作概況

浙江工商部門關于企業信用監管工作始于2002年，其時因加入世界貿易組織后市場競爭的需要，浙江省自當年1月起在全省范圍內實施“百萬企業信用工程”，省工商局把4340家年檢免檢企業認定作為“工程”實施的首項活動，也自此拉開了浙江工商部門企業信用監管的序幕。2003年，國家工商總局下發了《關于對企業實行信用分類監管的意見》，浙江省工商部門積極開始企業信用分類監管的研究，探索征信、評信和用信機制，最終形成工商企業信用監管體系，并于2006年出臺《浙江省工商行政管理機關企業信用監督管理辦法》，使工商企業信用監管有了依據。

當前浙江工商企業信用監管體系由征信體系、評信體系和用信體系三個子體系組成，其中企業征信是指對企業各類信用信息的征集，信息主要來自工商企業準入、案件、年檢、基層管理、12315等內部業務系統，輔以政府其他部門的交互數據和企業通過網檢系統自行提交認證的數據，征集而來的數據被全部導入工商企業信用信息庫。評信是指通過軟件對信用數據庫中的企業信用數據按照特定的評價指標體系進行自動綜合分類（輔之以工商責任區干部補充評價），將企業信用狀況以AAA、AA、A、B、C、D六個不同等級體現，分別表示信用優良、信用良好、信用穩定、信用波動、信用低下和信用破產。用信包括兩部分，一是對信用信息的客觀運用，即用以做監管提示、信用預警、信用反饋、公示查詢等；另一是指工商部門根據評定的信用等級，對不同等級的企業在日常巡查、年檢、案件處罰、榮譽認定、信用指導等工作中采取相應有針對性的監管方式。

根據上述監管體系，浙江工商部門搭建有包括消費投訴、企業準入等在內的工商基礎信用監管平臺，包括企業法定代表人、商標印制等在內的工商專項信用監管平臺，以及包括樓宇經濟、特色商圈、旅游景區等在內的行業（區域）信用監管平臺，并順利對接政府企業信用綜合平臺，實現可公開信息各監管部門之間的數據共享，推進信用監管社會化。

二、信用監管中存在的問題及原因分析

浙江工商企業信用監管體系已成功建立，依據該體系搭建運行的企業信用監管平臺也發揮著積極作用，但在實踐中還是存在一些問題，主要有：

（一）征信數據質量仍需提高

數據是信用監管的核心，龐大且準確的數據是信用監管體系的基礎，但因數據來源多樣，實踐中確存在諸多原因使得征信數據的整體質量還需進一步提高。

1、內部業務系統數據不夠準確。工商內部各業務系統是企業信用信息庫數據的主要來源，其中以準入系統為基礎，案件、消費維權、基層管理等為補充。然而一方面由于工商部門對企業注冊申請的審查主要以“書式審查”為主，企業只要提交的書面申請材料齊全、填寫正確即可成功注冊，其中如果填寫的信息虛假或內容不全，很難在準入時被發現，引起數據不準確；另一方面，其他案件、消費維權等輔助系統，干部在錄入過程中對于非必要信息沒有錄入，或者一些需要添加的內容沒有添加，均會使得數據質量受到影響。

2、企業申報數據不夠真實詳盡。數據采集中有部分需要企業通過網檢系統自行申報，企業對待信用監管的認識與態度直接決定了其申報數據的質量。有些企業不重視，在申報中隨意編造數據應付了事，未能真實反映企業自身信用狀況；有些企業過度重視，篡改一些不是很光彩的數據、偽造或購買未取得的企業榮譽，使最終評定的信用等級與實際情況有偏差。

（二）評信的指標體系仍需研究

對征集信用信息的評定是一項很復雜且需要很精確的工程，浙江工商部門當前的評價指標分為基礎信用、信用積累和信用流失三項，所有登記注冊的企業均有基礎信用分100分，再就企業守法經營年限、所獲榮譽等按權重分值計算信用積累分，按企業被行政處罰或被投訴等計算信用流失分值，最終按三者分值累計評定信用等級。在指標項目中，偏重于企業所獲得的工商榮譽及遵守或違反工商法律法規的情況，羅列較為具體、分值權重相對比較高，而對公安、稅務、勞動等其他行政部門信息的參考相對不夠，因此，還需對評信指標體系中的項目進行研究優化，以期評價結果能最符合企業信用的狀況。

（三）用信的應用范圍仍需擴大

實施企業信用監管的目的是通過對企業的信用評價，采取特定的監管手段，引導企業誠信合法經營。因此，企業信用監管效果的好壞便在于用信對于企業生產經營的約束力大小，實際還需擴大用信的力度和范圍。

1、用信監管的效果不夠明顯。對于當年信用評級下降的企業，按照工作流程，系統會發出信用工作提示，要求監管干部及時向企業進行反饋。但實際干部對于該類信息的關注度不高，而企業對于干部反饋的信息也不是很重視，只有到真正影響企業利益時才會與相關部門聯系溝通。另一方面，工商部門對于不同評級企業的分類監管措施，企業并不敏感，起到的作用有限。如：在辦理企業年檢時根據企業信用等級不同分別予以免審和重點審查的規定，企業并未明顯感到差別，可能覺得本身的年檢流程便是如此。

2、信用獎懲的措施不夠到位。企業是以追求利益最大化為目標的，只有涉及到企業的切身利益，才能更好地引導企業，當前工商部門企業信用監管用信中對于優良信用的企業的激勵更多的是提供快速服務、年檢免檢、馳著名商標榮譽等錦上添花的措施，無法充分調動企業的積極性。

三、關于提高信用監管效果的對策建議

（一）加強培訓宣傳，提高社會信用意識

1、提高干部隊伍綜合素質。組織人文教育培訓，轉變干部思想觀念，樹立信用監管意識，了解信用監管對于新時期市場經濟的積極作用，自覺參與到企業信用監管中來。組織開展專業技能培訓，使干部掌握企業信用監管的措施和手段，重視反映企業真實信用狀況數據的采集、整理和錄入，確保數據的準確性。

2、開展企業信用宣傳。借助“企業信用文化周”等活動平臺，結合日常巡查監管，大力宣傳信用體系在社會經濟中的發展趨勢，通過行業協會、地區企業商會等自律組織，強調良好信用是日后企業的立身之本，引導企業注重自身信用建設。

（二）規范數據采集，改進征信數據質量

1、梳理業務系統錄入規范。對照信用信息數據庫，結合信用評定指標需要，整理建立信用信息規范檔案，并根據該檔案梳理對應數據在相關業務系統的錄入準則，不符合要求或未錄入的不予保存。如檔案中的企業法定代表人信息，一定要求在準入數據錄入時輸入11位手機號碼，否則無法保存。

2、強化企業申報材料審查。對于企業申報提交的信用資料，除正常的書式審查外，對于在評級指標中占比權重較高的進行實地核查。如企業提交的一份由勞動部門頒發的榮譽，在數據采集時可向該部門核實。