在古代，拿什么當(dāng)錢(qián)花是個(gè)艱難的決定

如果穿越回古代做生意，你會(huì)選擇做哪種企業(yè)家？

A：當(dāng)VP（風(fēng)投），投資客棧（商業(yè)地產(chǎn)）、銀號(hào)（銀行）、典當(dāng)行（短期金融借貸）……簡(jiǎn)單說(shuō)，身份是山西錢(qián)莊大掌柜。

B：成為電商+物流巨頭，到海外去采購(gòu)奢侈品、奢侈品、奢侈品……嗯，也就是（絲綢之路渠道）總代理。

C：武大郎炊餅品牌聯(lián)合創(chuàng)始人。

相信沒(méi)有多少人會(huì)選擇C，不過(guò)就社會(huì)地位而言，以上三種生意人的區(qū)別不大—反正沒(méi)地位。

在“士農(nóng)工商”排序最懸殊的晉朝，街市做小買(mǎi)賣，都要一腳穿白鞋，一腳著黑鞋，戴好頭巾，巾上注明姓名以及是賣什么的。江淮富庶一代，做大買(mǎi)賣的鹽商，畢其一生家庭成分也就是個(gè)“暴發(fā)戶”。有錢(qián)，但不能任性，只能互相攀比誰(shuí)家的宅院更大，家廚更巧，如此而已。在這種帶有歧視的目光下做生意賺錢(qián)，原本就是不簡(jiǎn)單的。更何況，“錢(qián)”這件事本身就很復(fù)雜。

日本、南美白銀“統(tǒng)治”中國(guó)

毫不夸張地說(shuō)，穿越回古代想要做一名成功的生意人，請(qǐng)先放下對(duì)商業(yè)模式、投資渠道的討論，得先掌握一種基本技能：認(rèn)錢(qián)。

今人完全不會(huì)察覺(jué)這是個(gè)問(wèn)題。在各種電視劇中，無(wú)論哪個(gè)年代的英雄好漢在小店吃酒，總會(huì)出現(xiàn)這種場(chǎng)景—

英雄：“小二，結(jié)賬！”

小二清點(diǎn)桌上的幾盤(pán)牛肉：“一共五十兩紋銀?！?/p>

英雄掏出亮瞎眼的銀元寶：“拿去，不用找了！”

槽點(diǎn)太多，先說(shuō)“銀元寶”。類似銀子這樣的東西直到宋代才有，但一直不是法定貨幣；流行起來(lái)，還是到明朝才有的事。所以，清宮劇里出現(xiàn)銀子姑且有說(shuō)法，明朝之前的事，比如《西游記》第84回……師徒四人誤入趙寡婦的妓院，趙寡婦介紹消費(fèi)類目時(shí)說(shuō)：“五果五菜的筵席，獅仙斗糖桌面二位一張，請(qǐng)小娘兒來(lái)陪唱陪歇，每位該銀五錢(qián)，連房錢(qián)在內(nèi)”，就難免穿越了。

假如嚴(yán)苛還原場(chǎng)景，到此進(jìn)行大額消費(fèi)—注意，是大額消費(fèi)—付的錢(qián)應(yīng)該是帛絹等織物，單位是丈或者匹。比如今人“嘮五塊錢(qián)的”翻譯到唐人能聽(tīng)懂的話，就是“嘮一丈紅綃的”。白居易寫(xiě)的《賣炭翁》中，衙役付給老翁的炭錢(qián)就是用紅綃支付。

唐之前，比如東漢，來(lái)趙寡婦那里大額消費(fèi)，花的“錢(qián)”體積更大—得好幾筐……糧食。想必你也想起歷史課本當(dāng)中的段落了，是的，在明代之前，中國(guó)人花錢(qián)也分主輔幣，大額支付靠糧食、布匹這樣的物資，小額支付就是各種銅錢(qián)、通寶等，各朝不一。

再說(shuō)“亮瞎眼”的銀元寶。

電視劇中的銀元寶光滑如肥皂，但如果你穿越回古代做生意會(huì)發(fā)現(xiàn)：首先，經(jīng)營(yíng)茶樓客棧這樣的小生意，其實(shí)并沒(méi)有多少機(jī)會(huì)收到銀兩，絕大部分買(mǎi)賣用銅錢(qián)就夠了；其次，就算能收到銀兩，大部分表面不是黑漆漆的（氧化所致），就是坑坑洼洼的，并沒(méi)有元寶的樣子。簡(jiǎn)而言之，就是成色不一樣。這是因?yàn)殂y兩也是各地鑄造，像在云南、貴州這樣的白銀產(chǎn)區(qū)，當(dāng)?shù)亓魍ǖ你y兩成色就好一些。到了四川，幾乎沒(méi)有白銀開(kāi)采，當(dāng)?shù)罔T造的銀兩就會(huì)大量混入其他金屬。

實(shí)際上，中國(guó)從明朝開(kāi)始，主要的白銀采購(gòu)地是日本以及南美洲—中國(guó)并不盛產(chǎn)白銀，而南美洲和日本的白銀儲(chǔ)量極大，明朝保持了兩個(gè)世紀(jì)對(duì)外貿(mào)易順差，為國(guó)家?guī)?lái)了巨額的財(cái)政收入，也就是白銀。

除了黑不溜秋的銀兩，你還要學(xué)會(huì)辨認(rèn)各色銅錢(qián)。如果你感覺(jué)收到的銅錢(qián)大小不一，厚薄也不同，不必過(guò)于驚訝，只需要看清楚是否有明確的產(chǎn)地標(biāo)注，因?yàn)殂~錢(qián)在大多數(shù)時(shí)候也是各地根據(jù)中央政府頒發(fā)的樣本鑄造，有的因?yàn)榧夹g(shù)不過(guò)關(guān)，有的純粹就是故意偷工減料，而有的是沒(méi)有辦法的辦法—史籍記載，當(dāng)銅價(jià)偏高的時(shí)候，官辦鑄造銅錢(qián)的機(jī)構(gòu)也會(huì)陷入巨額虧損。

總之，各地銅錢(qián)的大小不一樣，很正常。另一些做工還要糙的銅錢(qián)，就是私人鑄造的了，摻雜甚多，俗稱“惡錢(qián)”?！皭哄X(qián)”也不是不能收，具體辦法我們下面再說(shuō)。

穿越回古代想要做一名成功的生意人，請(qǐng)先放下對(duì)商業(yè)模式、投資渠道的討論，得先掌握一種基本技能：認(rèn)錢(qián)。

不同貨幣的勢(shì)力范圍

在某些歷史時(shí)期，比如南宋，如果你發(fā)現(xiàn)收到的錢(qián)幣是鐵做的……那也是合法的。

南宋政府在兩淮等地，確實(shí)單獨(dú)發(fā)行過(guò)鐵錢(qián)，不僅發(fā)行鐵錢(qián)，而且17次下詔收兌兩淮地區(qū)的銅錢(qián)。很明顯，就是不想銅錢(qián)在這一地區(qū)流通。為了讓民間順應(yīng)圣意，官方鑄造這批鐵錢(qián)的時(shí)候，“文字深峻，輪廓整齊”，“文字抒發(fā)既有楷書(shū)，也有篆書(shū)或隸書(shū)”，反正在包裝上下了很大功夫。

有一種分析認(rèn)為，在鑄鐵錢(qián)這件事上南宋政府煞費(fèi)苦心，正是取悅于民的一種做法—因?yàn)閲?guó)家正在打仗，兩淮地區(qū)位于與金的交界處，官方害怕敵人通過(guò)市場(chǎng)收兌走銅錢(qián)造成南宋經(jīng)濟(jì)空虛；另一方面—?jiǎng)偛乓舱f(shuō)了，國(guó)家在打仗，財(cái)力自然緊張，封建社會(huì)到民國(guó)，改革幣制實(shí)際上就是把民間財(cái)富合法地轉(zhuǎn)移到國(guó)庫(kù)里：銅總比鐵值錢(qián)嘛！

但是民眾也不是不明白，所以許多人將“好”銅錢(qián)藏起來(lái)，或者把銅錢(qián)熔了做宗教造像，這樣一來(lái)價(jià)值就更高了，市場(chǎng)上不值錢(qián)的“惡錢(qián)”自然也就多了。如此反復(fù)，才會(huì)有上面提到的政府17次下詔，這也是無(wú)奈之舉。

這些大道理，做生意的自然不必懂，只需要記住，能收帛絹就不收銀兩，能收銀兩就不收銅錢(qián)，能收銅錢(qián)就不收鐵錢(qián)。另外，明朝時(shí)已開(kāi)始通行寶鈔，即鈔票。但它的功能后來(lái)被壓制住了，還有一種貨幣，在某些地區(qū)的生意人圈子里，比以上這些貨幣都受歡迎，那就是墨西哥銀元，因?yàn)楸趁媸抢销棃D案，俗稱“鷹洋”。

最早于明朝，嶺南地區(qū)就已經(jīng)開(kāi)始流行這種銀元（主要由于沿海城市的對(duì)外貿(mào)易）。而在新疆吐魯番地區(qū)，另一種銀元—波斯銀幣的流傳度也很高（主要由于絲綢之路的商路影響）。需要說(shuō)明的是，因?yàn)檫@種洋錢(qián)太受歡迎—主要是因?yàn)橐?guī)制準(zhǔn)確，所以信用度高—清政府簽訂《南京條約》時(shí)，賠款的金額就是按照銀元來(lái)計(jì)算的。

大額消費(fèi)得按“匯率”換算

那么問(wèn)題來(lái)了：如果你做成了一筆交易額是五十兩的生意，該如何收銀？

無(wú)論什么銀子都照五十兩收，那就是不懂規(guī)矩了—顯然，四川地區(qū)含銀量低的白銀五十兩，和云貴五十兩是不能畫(huà)等號(hào)的。于是，換算的工具就產(chǎn)生了：紋銀。

紋銀其實(shí)并不存在，它只是一種銀兩標(biāo)準(zhǔn)，官方假定“紋銀”是一種含銀量為93.5374%的高品質(zhì)白銀，如果有的地方鑄造的“五十兩”，比官方公布的紋銀“五十兩”品質(zhì)還高，就要換算一下。

比如產(chǎn)自上海的一種叫“二六寶”的銀兩，與紋銀的“兌換匯率”是：52.6兌50。其中多出來(lái)的2兩6錢(qián)，行話叫“升水”。

你看中了一套朱元璋同款風(fēng)衣，標(biāo)價(jià)50兩紋銀，如果你用50兩“二六寶”支付的話，對(duì)方還要倒找你2兩6錢(qián)銀子。

每一塊流通的銀兩基本都會(huì)注明自己和紋銀的“兌換匯率”，根據(jù)銀兩的名稱不同，迅速換算這塊銀兩的實(shí)際面額，古代生意人必須掌握，而今人早已當(dāng)成稀奇的技能。舉個(gè)例子，你看中了一套朱元璋同款風(fēng)衣，標(biāo)價(jià)50兩紋銀，如果你用50兩“二六寶”支付的話，對(duì)方還要倒找你2兩6錢(qián)。

前面提到的“惡錢(qián)”也一樣。唐高宗時(shí)代“惡錢(qián)”風(fēng)氣已盛，官方缺乏辦法，于是下文件聲明，可以用五文“惡錢(qián)”換一文“好錢(qián)”。這就是唐代“惡錢(qián)”的官方“匯率”。

實(shí)際上民間并不買(mǎi)賬，道理也很簡(jiǎn)單，一枚“好錢(qián)”的重量約為4.2克，五枚“惡錢(qián)”重15克，收到的“惡錢(qián)”按照官方“匯率”來(lái)收銀，你就吃虧了。

不久，唐高宗又下令將“惡錢(qián)”“匯率”縮小為2兌1，也就是用4.2克銅換6克銅，即便這樣，民眾還是把“惡錢(qián)”藏起來(lái)不換，等著法令廢弛后出手。最后皇帝干脆改鑄新錢(qián)，停止舊錢(qián)流通。民間反應(yīng)是也競(jìng)賽一樣的私鑄新錢(qián)，于是迅速通貨膨脹，民不聊生。再然后，國(guó)家亡了。所以，穿越回唐代，官方會(huì)希望你為了國(guó)家安全，請(qǐng)拒絕“惡錢(qián)”。

因?yàn)槠孑夤べY制度，形成奇葩投機(jī)項(xiàng)目

到目前為止，你已經(jīng)掌握了古代時(shí)中國(guó)的“金融”規(guī)則。接下來(lái)，我們需要了解“用錢(qián)”的門(mén)道，即投資哪些行業(yè)能賺錢(qián)。常規(guī)的典當(dāng)、銀號(hào)項(xiàng)目就不推薦了，在此僅請(qǐng)您關(guān)注幾個(gè)不為人知的藍(lán)海項(xiàng)目。

首先向你推薦的是—提取工資（公務(wù)員專供項(xiàng)目）。

在明朝，正二品的各部尚書(shū)（相當(dāng)于省部級(jí)干部）一個(gè)月工資才12兩銀子，低級(jí)官員則恨不得吃低保，有一次萬(wàn)歷皇帝扣了一些小官兩個(gè)月工資，這些干部家庭就窮得快揭不開(kāi)鍋了。當(dāng)然，朝廷也有開(kāi)恩的時(shí)候，比如有的高官就拿“兼職之俸”，相當(dāng)于今天的國(guó)務(wù)院特殊津貼，只是個(gè)榮譽(yù)稱號(hào)，錢(qián)也不多。

官員發(fā)工資的標(biāo)配是大米+鈔票，級(jí)別不同，比例也不一樣。一品到四品的工資待遇是發(fā)50%的鈔票，另一半用大米沖抵。到了九品縣太爺，到手的工資構(gòu)成是80%的大米+20%的鈔票……雜職官最無(wú)語(yǔ)，工資全換大米。所以電視劇里皇帝給官員升職加薪，大手一揮就給幾千兩銀子的畫(huà)面，實(shí)在是太假了。正確的姿勢(shì)是：皇帝大手一揮，給了官員一座中儲(chǔ)糧基地……

你可能也已經(jīng)想到了，“取”工資會(huì)很辛苦，高級(jí)官員尤其辛苦，因?yàn)樗麄儾粌H要找人去背大米，還要找人去外地背大米……因?yàn)槊鞒o官員發(fā)大米是各地“眾籌”：北京出一半兒，南京出一半兒……如果不想去南京取，折現(xiàn)也行，就是折扣低點(diǎn)。

所以為官員提供大米異地提取的折現(xiàn)服務(wù)，上了規(guī)?？傆匈嶎^，就是麻煩了點(diǎn)。

實(shí)際上，真的有人這么做。萬(wàn)歷年間，朝廷發(fā)俸，將部分工資折現(xiàn)為胡椒蘇木等調(diào)味品，有門(mén)路的京官們，就是領(lǐng)取之后，到專門(mén)的門(mén)店賣掉換成錢(qián)。但是這項(xiàng)服務(wù)也不是每一個(gè)京官都能享受到，那些沒(méi)有門(mén)路的小官送來(lái)胡椒蘇木，門(mén)店還不收。

第二個(gè)項(xiàng)目是一款為官員量身打造的放貸理財(cái)產(chǎn)品。

貧苦讀書(shū)人中榜即將上任之前，就會(huì)有人專門(mén)找上門(mén)來(lái)，為他提供借貸服務(wù)，好讓他上任時(shí)能夠打點(diǎn)上官。對(duì)于放貸人來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)投資回報(bào)穩(wěn)定，畢竟羊毛出在羊身上，而且只要貸款的官員不陰溝里翻船，一般風(fēng)險(xiǎn)也可控制。

總之，無(wú)論從哪個(gè)角度來(lái)看，古代的用“錢(qián)”規(guī)則，都要比當(dāng)下復(fù)雜得多。套用一句嚴(yán)肅的話來(lái)說(shuō)，一個(gè)國(guó)家的財(cái)政史是驚心動(dòng)魄的。