直銷銀行 無(wú)限邊界

“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)詞從2013年說(shuō)到2014年都有些審美疲勞了，而在這熱火朝天的戰(zhàn)場(chǎng)中，銀行業(yè)似乎一直和“顛覆”、“沖擊”、“挑戰(zhàn)”、“革命”等若干關(guān)鍵詞聯(lián)系在一起，陷入了一種尷尬的境地。

但互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融并不對(duì)立，銀行業(yè)主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)的動(dòng)作愈演愈烈，從建設(shè)銀行的善融商務(wù)到工商銀行的“融e購(gòu)”，再到最近直銷銀行，銀行在金融互聯(lián)網(wǎng)化上的努力遠(yuǎn)超我們的想象。

直銷銀行作為一個(gè)金融領(lǐng)域的新生名詞漸漸進(jìn)入了人們的視野。直銷銀行是什么？是否就是把實(shí)體銀行開設(shè)的電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行改頭換面，“新瓶裝舊酒”？

誕生于上世紀(jì)九十年代末歐美的直銷銀行是一種新型銀行運(yùn)作模式，這一經(jīng)營(yíng)模式下，銀行的業(yè)務(wù)拓展不依賴柜臺(tái)，客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等線上渠道獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)。

因其業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，具有機(jī)構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點(diǎn)，因此能夠?yàn)轭櫩吞峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)。在近20年的發(fā)展過(guò)程中，直銷銀行經(jīng)受起了互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融危機(jī)的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場(chǎng)重要的組成部分，在各國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)份額已達(dá)9%-10%，且占比仍在不斷擴(kuò)大。

直銷銀行與實(shí)體銀行的網(wǎng)絡(luò)渠道有著本質(zhì)的區(qū)別，電子銀行和網(wǎng)上銀行僅僅是實(shí)體銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在空間上的拓展，仍沒(méi)有脫離實(shí)體網(wǎng)絡(luò)。而直銷銀行不是簡(jiǎn)單的渠道拓展，而是從組織架構(gòu)到營(yíng)銷策略的整個(gè)商業(yè)模式都構(gòu)建了一種全新的業(yè)務(wù)模式，而不僅僅是一種提供服務(wù)的工具。……