金融轉(zhuǎn)型 與縣域發(fā)展共舞

楊佳林 曹佑昌

筠連是四川的煤田，過去十年得益于特殊的資源，國(guó)民經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，曾一度躍進(jìn)四川百?gòu)?qiáng)縣之例。而自2011年伊始，川內(nèi)煤礦事故頻發(fā)，停產(chǎn)半停產(chǎn)持續(xù)兩年之久，加之煤炭產(chǎn)能過剩，筠連經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了寒冬，青壯年大量外出，空巢老人、留守兒童增加，農(nóng)村土地荒廢等社會(huì)問題相繼出現(xiàn)。

面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，筠連縣政府對(duì)未來(lái)的發(fā)展進(jìn)行了規(guī)劃和布局，繪制了“綠色筠連、生態(tài)筠連、環(huán)保筠連、宜居筠連”建設(shè)藍(lán)圖，制定了“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型、惠民生”的發(fā)展戰(zhàn)略。

此時(shí)，一個(gè)農(nóng)民企業(yè)家正密切關(guān)注秦皇島的煤炭變化，提前把經(jīng)營(yíng)十多年的煤礦以1.2億元出售。正當(dāng)朋友為他退出煤炭行業(yè)而慶賀時(shí)，他非常彷徨，思考著十余年積累的上億的資金及資產(chǎn)如何安排和發(fā)展。

機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)是給有準(zhǔn)備的人。十八大的春風(fēng)吹來(lái)，一個(gè)新名詞“土地流轉(zhuǎn)”令他眼前一亮，利用家鄉(xiāng)熱土，帶動(dòng)鄉(xiāng)親致富，發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)成了他的目標(biāo)和落腳點(diǎn)。這農(nóng)民就是原筠連縣槐樹煤業(yè)有限公司法定代表人田永奎。

有了方向后，他行程十萬(wàn)公里，跑遍湖南、廣東、重慶等10余省市，最終選擇了青蒿、竹子、漆樹 “三大惠農(nóng)”產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

有了項(xiàng)目后，他創(chuàng)新探索“1+3+N”推進(jìn)方案。1就是一家核心企業(yè)，這家企業(yè)就是四川藍(lán)伯特生物科技有限公司;3就是三個(gè)專業(yè)合作社，這三個(gè)專業(yè)合作社是“筠連農(nóng)惠青蒿種植專業(yè)合作社”“筠連縣富農(nóng)竹木種植加工專業(yè)合作社”和“筠連縣常青園生漆種植專業(yè)合作社”;N就3萬(wàn)戶農(nóng)民。

有了推進(jìn)方案后，他通過對(duì)藍(lán)伯特生物科技有限公司股東和三個(gè)專業(yè)合作社成員的資產(chǎn)測(cè)算，提出了“5+5+10發(fā)展規(guī)劃”，其內(nèi)容是三年內(nèi)在筠連流轉(zhuǎn)土地打造5萬(wàn)畝青蒿、5萬(wàn)畝生漆、10萬(wàn)畝竹子種植基地。三個(gè)項(xiàng)目以藍(lán)伯特生物科技公司牽頭實(shí)施，三大產(chǎn)業(yè)“以短養(yǎng)中，以中促長(zhǎng)整體聯(lián)動(dòng)”，最終實(shí)現(xiàn)公司、專業(yè)合作社、農(nóng)戶三個(gè)主體共生、共存、共贏。

雖然核心企業(yè)藍(lán)伯特生物公司提倡 “不向政府提要求，不為政府添麻煩”，但項(xiàng)目的推動(dòng)和實(shí)施為筠連農(nóng)業(yè)發(fā)展指明了方向，不僅受到了筠連縣委、縣政府的高度重視，同時(shí)也受到了筠連農(nóng)商銀行的持續(xù)關(guān)注。

筠連農(nóng)商銀行2013年11月掛牌開業(yè)，急需從低迷的煤炭經(jīng)濟(jì)中支持優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目促進(jìn)自身未來(lái)轉(zhuǎn)型發(fā)展。“三大惠農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的推出，與筠連農(nóng)商銀行“服務(wù)‘三農(nóng)、助力小微、支持新型農(nóng)業(yè)發(fā)展”的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略不謀而合。在企業(yè)尚未向筠連農(nóng)商銀行提出融資需求的情況下，就安排金融部、公司業(yè)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)“三大惠農(nóng)”產(chǎn)業(yè)進(jìn)行評(píng)估和制定金融服務(wù)方案，最終確定與四川藍(lán)伯特生物科技有限公司建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，配置信貸資源服務(wù)“三大產(chǎn)業(yè)”的有序開展。

目前，筠連農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)全縣青蒿種植專合社和“三大產(chǎn)業(yè)”的思路如下：

——產(chǎn)品銷路，是筠連農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)的第一要素。中藥作為我國(guó)的傳統(tǒng)瑰寶，是勞動(dòng)人民幾千年來(lái)與疾病作斗爭(zhēng)過程中智慧的結(jié)晶。中藥也因其獨(dú)特的醫(yī)療效果，逐漸被國(guó)際市場(chǎng)所接受，出口量逐漸增加。據(jù)海關(guān)信息網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2013年1-10月我國(guó)出口中藥17.3萬(wàn)噸，同比增長(zhǎng)2.9%;價(jià)值11.7億美元，增長(zhǎng)34%;出口平均價(jià)格為每噸6743.7美元，上漲30.2%。青蒿素對(duì)瘧疾病的治療特效，在非洲市場(chǎng)有旺盛需求。

——農(nóng)民增收，是筠連農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)的第二要素。根據(jù)調(diào)查，筠連山地畝產(chǎn)玉米300公斤，銷售收入800元，在不計(jì)人工工資的前提下，除去農(nóng)藥、種子、肥料，畝產(chǎn)收入400元。而種植一畝青蒿，以平均產(chǎn)量 300公斤計(jì)算，藍(lán)伯特生物科技公司以5.6元/公斤收購(gòu)，加上公司補(bǔ)償?shù)耐恋亓鬓D(zhuǎn)費(fèi)220元，農(nóng)民每畝土地總收1800元，在不計(jì)人工工資的前提下，扣除種子、肥料、農(nóng)藥成本400元，畝產(chǎn)收入1400元。因此種植青蒿是傳統(tǒng)作物收入的3倍。項(xiàng)目的開展，農(nóng)民不僅可以在土地上增收，另外還有一筆不菲的務(wù)工收入，不需遠(yuǎn)走他鄉(xiāng)，富余的勞動(dòng)力可在家門口就業(yè)，以5萬(wàn)畝青蒿種植計(jì)算，每年3-9月共需勞動(dòng)力3萬(wàn)人次，按照專合社每人每天80元工資計(jì)價(jià)，農(nóng)民務(wù)工收入就達(dá)5000萬(wàn)元以上。這種項(xiàng)目的開展，可以加快山區(qū)農(nóng)民增收奔小康的步伐，對(duì)建設(shè)和諧美麗新農(nóng)村意義深遠(yuǎn)。

——技術(shù)保障，是筠連農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)的第三要素。藍(lán)伯特生物科技公司高薪聘請(qǐng)了廣州中醫(yī)藥大學(xué)教授長(zhǎng)駐種植基地，對(duì)專業(yè)合作社成員進(jìn)行田間技術(shù)培訓(xùn)、管理、指導(dǎo)，并對(duì)種植作物生長(zhǎng)過程進(jìn)行日常觀測(cè)。

——合作共贏，是筠連農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)的第四要素。根據(jù)筠連農(nóng)商銀行的金融服務(wù)方案，以藍(lán)伯特生物科技公司為核心企業(yè)，向其上游三個(gè)專業(yè)合作社和N個(gè)農(nóng)戶提供信貸資金支持，把所有資金封閉在筠連農(nóng)商銀行運(yùn)行。其構(gòu)建思路是藍(lán)伯特生物科技公司和三個(gè)專業(yè)合作社在筠連農(nóng)商銀行開立基本帳戶和開通網(wǎng)銀，N個(gè)農(nóng)戶在筠連農(nóng)商銀行開辦借記卡和開通手機(jī)銀行及短信銀行，銷售資金進(jìn)入藍(lán)伯特基本帳戶，藍(lán)伯特收購(gòu)資金和土地流轉(zhuǎn)資金進(jìn)入三個(gè)專業(yè)合作社，三個(gè)專業(yè)合作社資金流入N個(gè)農(nóng)戶借記卡，依次形成一條藍(lán)伯特到專合社到農(nóng)戶的雙向資金鏈條，確保三個(gè)產(chǎn)業(yè)的資金全部在筠連農(nóng)村商業(yè)銀行流動(dòng)，從而保證貸款本息的收回和存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)。為了N多農(nóng)戶享受到便捷的金融服務(wù)，筠連農(nóng)商銀行視其產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度情況，在有條件的村組布置更多的便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)安裝存取款一體機(jī)。

經(jīng)粗略測(cè)算，藍(lán)伯特公司牽頭的“三大惠農(nóng)”產(chǎn)業(yè)三年內(nèi)如期實(shí)現(xiàn)，5萬(wàn)畝青蒿年產(chǎn)值近3億元，5萬(wàn)畝漆樹投產(chǎn)后年產(chǎn)值近10億元，10萬(wàn)畝竹子投產(chǎn)后年產(chǎn)值近2.6億元，筠連農(nóng)商銀行只要把這三個(gè)項(xiàng)目服務(wù)好，每年存款凈增可達(dá)4億以上，屆時(shí)將形成企業(yè)、農(nóng)戶、銀行三者共贏的良好局面。

——風(fēng)險(xiǎn)可控，是筠連農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)的第五要素。針對(duì)筠連農(nóng)惠青蒿種植專業(yè)合作社生產(chǎn)期間的流動(dòng)資金需求，筠連農(nóng)村商業(yè)銀行向其授信1200萬(wàn)元，其中800萬(wàn)元用于種子、土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用，其余400萬(wàn)元作為今年9月的收購(gòu)資金。為了解決新型農(nóng)業(yè)主體融資擔(dān)保瓶頸，筠連農(nóng)商銀行采納了林權(quán)設(shè)立抵押和自然人田永奎（核心企業(yè)法定代表人）連帶責(zé)任保證的擔(dān)保條件，其理由基于以下三點(diǎn)：

其一，專合社負(fù)責(zé)人可信度較高。農(nóng)惠青蒿種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人田偉，出生于筠連縣龍鎮(zhèn)鄉(xiāng)卜好村，大學(xué)畢業(yè)后就業(yè)于重慶市巫溪縣人民法院，在此工作期間對(duì)重慶青蒿基地有深入的了解。作為一個(gè)農(nóng)民出身，非常不容易進(jìn)入國(guó)家公務(wù)員體系，毅然辭去工作回家創(chuàng)業(yè)種植青蒿，側(cè)面說(shuō)明這個(gè)項(xiàng)目有較好的收益和市場(chǎng)前景。

其二，第一還款來(lái)源可靠。筠連農(nóng)商銀行通過持續(xù)跟蹤，農(nóng)惠青蒿專合社投入自有資金近4000萬(wàn)元，今年流轉(zhuǎn)土地近2萬(wàn)余畝，建成了海瀛200畝育苗基地、筠連縣高坪鄉(xiāng)5000畝成片核心基地，以及高坪、聯(lián)合兩鄉(xiāng)的15000畝種植基地。至貸款授信時(shí)，種植作物長(zhǎng)勢(shì)喜人。從這一點(diǎn)反映專業(yè)合作社成員具備一定的資金勢(shì)力，項(xiàng)目種植初見成效，還款來(lái)源有保障。

其三，林權(quán)抵押擔(dān)保方式可行。近年來(lái)，筠連農(nóng)村商業(yè)銀行為了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，本著務(wù)實(shí)、為民的工作作風(fēng)，充分利用筠連豐富的森林資源，積極開辦林權(quán)抵押新型貸款品種，累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款2034萬(wàn)元，解決了張?jiān)巍Ⅲ捱B縣權(quán)林豪門木業(yè)制造有限公司等7戶個(gè)人和1 戶企業(yè)生產(chǎn)資金短缺問題，如今林權(quán)抵押貸款無(wú)一不良。成功的經(jīng)驗(yàn)證明，林權(quán)抵押擔(dān)保方式可行。

總之，支持三農(nóng)是筠連農(nóng)商銀行的義務(wù)與責(zé)任，助力小微成長(zhǎng)是筠連農(nóng)商銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，對(duì)農(nóng)惠青蒿專業(yè)合作社的貸款授信，只是筠連農(nóng)商銀行做了自己分內(nèi)之事。在此非常感謝省委組織部、省林業(yè)廳的關(guān)心，非常感謝省聯(lián)社對(duì)筠連農(nóng)商銀行各項(xiàng)工作的鼎力支持，非常感謝筠連縣人民政府對(duì)筠連農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展一如既往的莫大幫助，非常感謝四川藍(lán)伯特生物科技有限公司選擇與筠連農(nóng)商銀行合作。有了你們，筠連農(nóng)商銀行就有了力量，相信明天會(huì)發(fā)展得更好、更快。