普惠金融 爭當縣域“主力銀行”

王開勤

近年來，江安農商銀行始終堅持以服務“三農”、中小微企業和縣域經濟發展為宗旨，牢固樹立與農共舞、與企共贏、與縣域經濟共生共榮的經營理念，以增強金融服務功能和提升金融服務水平為重點，不斷創新服務方式和產品，拓寬服務領域和渠道，滿足了多元化、多層次、全覆蓋的縣域金融服務需求——

29個營業網點遍布城鄉，200多名員工奮戰一線，服務全縣40多萬農民，累計支持200多個小微企業;發放全縣銀行業金融機構中，96%的涉農貸款，99%的農戶貸款，100%的生源地助學貸款和下崗失業貸款。

隨著全省農信社戰略轉型的縱深推進，江安農商銀行正以“因農而變、因企而變”的轉型之勢，走出“普惠、靈活、便捷”的金融服務升級之路。

堅守農村金融服務成支農主力

不斷延伸農村金融服務半徑，逐步完善便民服務體系，將金融服務觸角伸入到村、到組、到戶，把江安農商銀行真正辦成了農民群眾自己的銀行、身邊的銀行、家門口的銀行。

該行以信貸支撐為重點，逐步構建完善了農村信貸支持平臺。自農戶小額貸款系統上線以來，已采集農戶資料113，624戶，占全轄農戶總數的81.04%，評級授信農戶93，624戶，授信金額98，560萬元。至7月末，全行各項貸款余額200，638萬元，其中涉農貸款余額192，687萬元，較年初增長18，768萬元，增速10.26%，切實滿足了縣域農戶的有效信貸需求。

通過對中后臺功能的整合強化，持續代理發放農資綜補、新農合、新農保等28項民生領域財政補貼，今年累計代付財政補貼61.16萬筆，金額達54，379萬元，構建完善了農村代理業務平臺。

至7月末，該行已布放ATM機30臺、POS機196臺、e訊通376臺，簽約網銀4555戶，短信服務12375戶，手機銀行5543戶。隨著“訊通工程”的深入實施和電子銀行系列產品的迅速普及，渠道建設進村入戶，農村支付結算體系日臻完善，實現了基礎金融服務的全覆蓋。

同時，該行注重對涉農企業、農業產業化龍頭企業和農戶的信貸支持，上半年通過對轄內家庭農場等新型農業經營主體開展專題調研，創新推出“農家樂”經營貸款等農貸產品，及時對接滿足了農戶信貸需求。在縣域正常運轉的50余戶涉農專業合作社中，該行已給予信貸支持19戶，累計金額1059萬元，其中江安縣大森竹木園林農民專業合作社單戶即獲得450萬元信貸支持;調研的39戶種養殖專業大戶中，該行信貸支持12戶，累計金額65萬元，其中信貸支持最大的是底蓬鎮的養豬專業戶余四金，為30萬元;調研的8戶新型家庭農場均采用種養殖+農業旅游觀光的發展模式，該行已信貸支持3戶，金額108萬元。

多措并舉破解小微企業融資難

通過走訪工業園區、政府相關部門等，對小企業條線市場環境進行總體調研，該行形成《江安農商銀行小微企業業務市場調研報告》，明確了轄內小微企業的行業格局——以大家樂、家家樂為重點的商超供應鏈，以竹海商貿城為重點建材裝飾專業市場，以商業步行街為重點批發零售業、以企業家協會為中心企業群體，涉及超市零售、服裝批發零售、日用品批發、家電批發零售、副食批發零售、摩托車銷售、家裝建材等7個行業，并先后與匯宜百貨商場、大家樂超市、企業家協會、暢通物流公司簽約，確立戰略合作關系。同時，通過開展常態化的“送金融知識進園區、送信息進企業、送服務進項目”的“三進”活動，深入挖掘小微企業金融需求。

為了更好服務中小微企業，該行引進“三專一精”理念服務小微企業，設立專營機構，配備專業服務團隊，提供專業化金融服務，并設計了精簡高效的貸款流程。

該行成立小微企業金融部，配置專業人員4人，專司小微企業金融業務條線管理，下設微小金融服務中心和小微企業金融服務中心，分別配置專業人員8人，推行微貸分級“貸審小組”和小貸“三人審貸會”模式，通過縮短審貸時間，合理定價貸款利率，多方位、多渠道滿足企業資金需求。至7月末，該行中小微企業貸款余額15505萬元，企業主貸款6150萬元，今年累計發放小微企業貸款超6195萬元。

創新服務豐富融資產品體系

針對小微企業金融需求特點，江安農商銀行進一步加大產品研發力度，去年引進德國IPC公司“微貸”技術和哈爾濱銀行“小貸”技術，全面推行“五重一輕”（重法定代表人、重需求和用途、重實際業績、重銷售及回款、重發展前景、輕抵押）信貸技術，積極創新適合小微企業特點的貸款產品，不斷豐富完善小微企業融資產品體系。

結合縣域企業商圈實際，該行針對性地推出集1+N小額信貸業務、商超供應商貸款、商戶聯保貸款、小企業信用貸款、小企業制造商供應鏈貸款等8個產品為一身的“才升道”貸款品牌，大力探索破解小微企業融資難題。

向江安縣利旺旺商貿有限公司（即“大家樂”超市）發放經營性貸款300萬元，滿足了其對流動資金的急切需求;立足縣域酒類企業融資問題，創新推出了“庫存商品抵押貸款”，向松溪酒廠、樹楷莊園、虹華商貿等累計投放貸款3030萬元;根據公交公司應收賬款較多的實際，創新推出應收賬款質押貸款，向其發放貸款300萬元用以進行基礎設施建設;針對縣域底蓬、大妙等林木較多的鄉鎮，創新推出“林權抵押貸款”，有效滿足了農戶、個體工商、小微企業的資金需求，目前已累放林權抵押貸款122筆，金額531萬元。

惠農興商融天下，濃情濃意農商行。在省聯社和宜賓辦事處的堅強領導下，江安農商銀行以建設流程銀行、零售銀行為契機，以“讓城鄉居民真正享受普惠、靈活、便捷金融服務”為目標，持續深化“惠農興村”“扶微助小”金融服務，精心打造惠農、興企系統工程，傾心服務縣域經濟，努力提升自身核心競爭力的同時，讓城鄉百姓享受金融改革的豐碩成果。