戰略轉型催生流程之魅

陳天航 黃桐熊

宜賓南溪農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“南溪農商銀行”），是在原南溪區農村信用合作社的基礎上發起設立的，于2013年5月16日成功創立。歷經62載，該行已發展成為一家實力雄厚、功能齊全、機制完善，傾情服務地方縣域經濟的鐵軍。

2013年以來，南溪農商銀行以戰略轉型為導向，以流程銀行打造和薪動力系統為載體突破前行，結合“小貸、微貸、農貸四包”三項技術，推進“扶微助小、惠農興村”兩大金融服務工程建設，成功完成從南溪農信到南溪農商銀行的華麗轉身，完美收官“三年再造一個南溪聯社”既定目標，開啟了南溪農商銀行改革發展新紀元。

截至2014年6月末，該行各項存款余額31.30億元，各項貸款余額20.93億元，市場份額分別占36.63%和33.79%，擁有南溪區金融市場三分之一的資源，存款存量及增量、貸款存量居全區金融機構之首，貸款增量居全區金融機構第二名。

建流程銀行助推戰略轉型

開展流程銀行建設是實現全省農村信用社戰略轉型的重要載體和抓手。2011年，四川省聯社決定將流程銀行建設作為戰略轉型的載體和切入點，走出了一條具有四川農信特色的流程銀行建設路子。

對此，省聯社明確提出，戰略轉型就是各法人機構以流程銀行建設為載體，在經營理念、發展戰略、流程管理等方面進行戰略性變革、優化和提升，促進農村信用社成為具有較強市場競爭能力的服務于“三農”和中小微企業的現代金融機構。

2013年以來，南溪農商銀行以流程銀行建設為載體，固化“薪動力”系統，強化“南溪農信鐵軍”隊伍，成功完成了從南溪農信到南溪農商銀行的體制轉型。

——通過重新構造銀行的業務流程、組織流程、管理流程以及文化理念，初步探索從部門銀行到流程銀行的轉變，認識了打造流程銀行三大需要、兩項法則、七步戰略;同時逐步推進宜賓辦事處“八大體系”機制建設，逐步建立“組織架構體系、立體營銷體系、風險管理體、人力資源優化體系、薪酬激勵體系、案件防控體系和企業文化體系”。

——繼續以打造“薪動力”系統為載體，進一步提高員工認識，培育企業文化，優化人力資源，推進隊伍建設。出臺了《干部管理暫行辦法》和《中層干部動態管理暫行辦法》等文件，規范用人標準和干部選任導向，提高經營效益和管理水平。

2013年9月17日，南溪農商銀行成立大會召開，標志體制改革進一步深化，為邁入現代金融機構走出第一步。

截至今年6月，南溪農商銀行已完成組織架構圖、全員競聘、部門職能的明確、流程體系持續優化、營銷與服務體系、企業文化建設等工作事項。

“流程銀行在歷經探索和試點階段后，目前已進入全面啟動、整體推進階段。這是我們經營管理方式轉型的一次重大變革，是激活農村信用社的內生動力，建設全面風險管理體系的有效途徑，是改進服務、提升核心競爭力、實現可持續發展的必然選擇。”談及建設流程銀行的意義，南溪農商銀行董事長羅偉如是說。

“三項技術+小銀行”強化服務

近年來，南溪農商銀行抓住戰略轉型的機遇，結合實際情況，積極推廣“三項技術”，通過打造具有南溪特色的“專精特”小銀行等方式，縣域經濟服務水平實現全面提升。截至2013年，全區小、微貸中心共發放貸款7333萬元，新增蜀信卡累計達達132196張，金融社保卡120520張，參保人員120520人，合計達25.27萬張。

隨著微貸技術在南溪全區的復制推廣，小貸技術在中小微企業發展中的成功運用，以及農貸四包技術在新農村建設和農戶小額信用貸款中的推進，金融服務工程與區域經濟城鎮化、農業化、工業化實現了聯動結合。

同時，省聯社提出了戰略轉型的具體思路： “小銀行+大平臺”。南溪農商銀行按照省聯社黨委提出的“兩個猛上臺階”工作基調，根據“小銀行+大平臺”的戰略理念，結合南溪實際，按照宜賓辦事處全面推進戰略轉型的總體要求，以觸動靈魂、觸動思想、觸動利益為動因，積極探索建設具有南溪特色的“專精特”小銀行。

據了解，該行以省聯社戰略轉型為總攬，以市場為導向、客戶為中心，以流程銀行建設為切入點，立足當前、著眼未來，本著業務發展與風險管理并重、效率和效益優先的原則，加大市場營銷、風險防范、綜合盈利“三大功能”建設，不斷提升發展能力和服務水平。

于是，渠道建設實現由鄉鎮往村組的延伸，達到了“村村有點，有金融服務”，以“IC卡”“網上銀行”“手機銀行”為載體的新型業務得到了初步發展;構建農村信貸支持平臺，大力支持地方經濟發展，突出支持以“公司+農戶”“公司+合作社+農戶”為代表的農業產業化模式，全力助推區域“三化聯動”再上新臺階;構建農村代理服務平臺，在裴石鄉前進村建立全區第一個農村金融服務站，宣傳和普及金融知識，讓更多的農民朋友享受現代金融服務。

多措并舉助“三農”

多年來，南溪農商銀行一直擔負著服務“三農”、支持地方經濟建設的重任，認真落實“需求早調查、授信早核定、資金早籌措、計劃早安排、貸款早投放”等措施，積極支持南溪區“三農”信貸投放服務工作。

啟動金融服務聯絡員制度。為進一步開展“惠農興村”金融服務民生工程建設，該行于今年4月29日召開了“惠農興村”金融服務聯絡員啟動暨培訓會， “惠農興村”金融服務民生工程在全區正式“鋪開”。

上門服務，支持家庭農場。南溪農商銀行對家庭農場的支持是對農貸的一次新的嘗試，這一新的信貸舉措也符合流程銀行專業化建設的要求，邁出了該行支持新型農業經營主體的第一步。

大力支持農業春耕生產，助推農業產業化，支持農村城鎮化建設，創新“三農”信貸產品。今年上半年，該行農戶小額信用貸款3.9億元，比年初增加920萬元;支持區域重點涉農項目建設，共投放涉農貸款8.75億元，涉農投放占比為總信貸投放的98.82%;加大對失地、返鄉農民工創業貸款支持力度，累計投放1595戶、3870萬元失地農民創業貸款，助力農戶解決居住、創業難問題;探索推出“三權”抵押、農民購房按揭、農房抵押、個人助業等貸款產品，開發創新涉農貸款產品，滿足農戶多樣化經營所需資金。

此外，該行還積極拓展信貸服務領域，著力支持民生類貸款;因地制宜，服務小微企業、個體工商戶;支持工業園區建設，實施“工業強區”目標。

“今后，我們還將陸續推出農房抵押貸款、土地承包經營權抵押貸款等新型農貸產品，積極探索‘一戶一策‘方式，為不同的農業經營主體量身匹配專門的信貸產品，讓南溪農商銀行普惠金融之風拂過田間地頭，吹進千家萬戶。”該行董事長羅偉說。

他說，南溪農商銀行的戰略目標是：“致力于打造“四川農信鐵軍品牌”夢想。即，至2017年，“鐵軍品牌”完成系統化打造，成為四川農信“小銀行+大平臺”運行模式下差異化發展的典型代表;存貸規模、利潤總額實現兩個翻番;不良貸款占比低于全省平均水平;具有現代金融企業特征和南溪農商銀行特色的機制全面建立;員工的幸福指數大幅度提高。2017年后，合作與共贏成為“鐵軍品牌”持續優化發展的主要方向，到2020年“鐵軍品牌”發展成為全國同類銀行中最具影響力的品牌之一。