精準放貸 服務縣域實打實

陳天航 潘興揚

對外：從虛到實的大膽探索

為了讓經濟下行期的資金鏈困難企業找到適合自己的融資產品，商標權質押貸款是宜賓縣聯社創新型信貸產品的其中之一。

今年6月17日，宜賓縣農信社派代表參加了宜賓縣政府召開的“政銀企”三方座談會。會上，四川驚雷科技公司副總經理邵光釜道出了企業的難題。原來，最近一段時間，該公司雖然依靠自身基礎型的產業性質和先進的核心技術優勢“逆勢增長”，訂單同比增長20%，但因貨款回籠較慢，購買復合板生產機器等設備又占用了大量資金，公司面臨著嚴峻的流動資金難題。

了解其資金需求后，宜賓縣聯社在第一時間組成了貸前調查組前往驚雷科技實地調查，重點對“驚雷牌”商標權作質押的可行性、潛在風險和價值進行了全面科學的評估，初步擬定了提供商標權質押貸款的意向。經調查后認定，四川驚雷公司是一家具備持續創新能力的國家級高新技術企業，屬成熟型企業，且發展后勁足，其核心產品處于世界先進水平，擁有的“驚雷牌”馳名商標經評估其價值高達3500萬元以上，向其發放商標權質押貸款風險小。確認該公司生產經營一切正常后，宜賓縣聯社及時召開貸審會通過了用“驚雷牌”商標作質押的融資方案，并在縣工商局的鼎力支持下，向國家工商總局申辦商標權質押登記。不到半個月，驚雷科技公司便收到了來自宜賓縣聯社的1000萬元貸款，解決了燃眉之急。

“產品跟著市場走，服務跟著客戶走”，充分發揮農信社決策鏈短、靈活、高效的優勢，創新信貸產品、“量體裁衣”，使宜賓縣聯社始終走在全市前列。

如果說上千萬元的商標質押是農信社的一次創舉，那么，助力“三農”、小微企業，在全市率先進行活體抵押貸款就更顯大膽。

“得到你們支持之后，現在我們的獼猴存欄量逼近7000只了，90%以上銷往美國、加拿大和德國，去年外貿收入都超過700萬美元，周邊有600多戶農戶也都帶動起來了，增收普遍超過7000元……”6月11日，四川宜賓橫豎生物科技公司負責人王正武向前來調研的宜賓縣聯社相關領導詳細介紹了發展情況。自獲得宜賓縣聯社首筆貸款以來，該企業在生產經營、市場銷售、經濟與社會效益、品牌建設等方面取得重大突破。

“家財萬貫，帶毛不算”是一直以來的傳統金融觀念，也形象地反映出了宜賓縣從事規模養殖的專業合作社、養殖企業和專業戶在擴大養殖規模資金短缺時，因抵押擔保物受限而難以獲得足額信貸資金的實際困境。四川宜賓橫豎生物科技公司作為宜賓市農業產業化重點龍頭企業，在生產經營中也遭遇了同樣的融資瓶頸。去年5月，為了讓當時的4900只獼猴“活”起來，公司負責人向宜賓縣聯社提出將獼猴（繁殖猴）作抵押貸款的要求。在全市尚無先例的情況下，宜賓縣聯社經行業主管部門指導，對獼猴（繁殖猴）作為抵押物的可行性、潛在風險和價值等進行了較為全面科學的評估，最終在風險可控、依法合規的前提下發放了這筆貸款，開創了全省農信系統動物活體抵押貸款先河。

在這筆資金支持下，不到一年時間，該公司的獼猴數量從4900只迅速增至現在的6000余只，帶活了一大批上下游涉農企業，實現了經濟與社會雙重效益。公司王總經理高興地說：“我們正籌備加入‘全球化戰略，準備在美國建立自己的獼猴檢疫場，打造中國獼猴的國際品牌，將公司做出世界名氣！”

近年來，宜賓縣聯社根據國務院及人行、銀監、省聯社關于支持實體經濟發展的有關要求，相繼為企業推出了“動物活體抵押貸款” “專利權質押貸款” “存貨抵押第三方監管貸款” “商標權質押貸款”等一系列信貸產品，為當地的中小微企業生存發展注入金融“活水”，實現“政銀企”共贏。

對內：由物及人貼心服務

“通過向農村商業銀行轉變的體制改革，宜賓縣聯社（現宜賓縣金江農商銀行）助力中小微企業的貸款項目和成績是有目共睹的。但是我們不能忘記，無論是信用社還是農商銀行，都應始終保持最接地氣、貼近百姓生活的姿態，把基礎和本分做牢做強。”

今年起，宜賓縣聯社以網點建設為重點，全方位推進城鄉基礎金融服務均等化建設。為了讓每一位村民都能享受便捷的金融服務，宜賓縣聯社按照“縣、鎮、鄉、村”四級架設城鄉金融服務網絡，在全縣僅有的26個鄉鎮行政區域中設立了67個全功能物理網點，在全縣535個行政村中布設助農取款點，基本實現了“鄉鄉有信用社、村村有便民服務點”，基礎金融服務覆蓋率基本達到100%。

讓各地村民贊不絕口的，是各村鎮按照標準化網點模式打造得干凈整潔的營業廳。聯社所轄區域內的8個老舊鄉鎮網點裝修升級和遷址購建正相繼完成，還加強新網點配套設施建設，優化非物理渠道，ATM機、POS機和EPOS機分別達39臺、171臺和600臺。

宜賓縣聯社還著力發展網上銀行、手機銀行等電子銀行業務，實現網上銀行開戶8460個，手機銀行開戶4605個，逐步推進鄉鎮網點由交易操作型向惠民服務型轉變，形成“物理網點+電子銀行+非物理渠道+客戶經理”四位一體的服務模式，讓邊遠山區的客戶也享受到和城區居民一樣優質便捷的金融服務。

“家在哪里，心就在哪里。”泥南鄉施加村的高齡村民吳大娘說到一件新鮮事：宜賓縣聯社還為邊遠鄉鎮營業網點招聘了新的大堂經理，幾乎都是本地人。

聯社相關負責人說：“在邊遠網點踏實負責、安心在山區工作的大堂經理確實不多，尤其在農村，像吳大娘這樣不識字的留守老人很多，每次到銀行辦業務都是他們的頭疼事。”自今年3月黨的群眾路線教育實踐活動開展以來，縣聯社領導通過多次深入邊遠鄉鎮走訪調研、廣泛征集當地農戶、村委干部意見，決心徹底解決邊遠山區金融服務難題，讓農戶尤其是邊遠山區的留守老人享受到和城里人一樣優質便捷高效的金融服務。

為此，宜賓縣聯社創新大堂經理招聘方式，按照“當地人優先”的原則招聘熱愛并能安心在農村工作的年輕人。

吳大娘開心地說：“以前到銀行辦事都要找鄰居陪到來，我按不來密碼，字也認不到。現在好了，我個人來取錢都得行了，銀行有專門幫忙的人！”