關于當代大學生消費、理財和“財商”現狀的調研報告

張大龍等

[摘 要]本文通過對大學生目前的消費行為和心理、理財觀念以及“財商”現狀的調查和分析，闡述消費與理財的關系，論述“財商”在理財中的重要性，探析當代大學生理財所面臨的問題，并說明目前大學生進行理財和“財商”教育的必要性、提出培養大學生理財能力和發展“財商”的方法及對教育體系的建議，以拓寬高校素質教育內容，幫助大學生樹立對金錢科學的認識，提高對金錢的駕馭和控制能力。

[關鍵詞]大學生；消費；理財；“財商”

[中圖分類號]F272 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）30-0069-02

1 調研的背景和目的

“財商”是指一個人創造財富智慧和行動的大小能力，這種能力大小決定每個人的財富的數量。它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。財商是與智商、情商并列的現代社會能力三大不可或缺的素質。由于我國教育體制和觀念等方面的原因，大多數成年人自小所接觸到的關于金錢和財務的認識大都帶有一定的偏見，認為對財商教育的重視，就意味著對赤裸裸金錢的追求。[1]因此，人們的生活也就不同。如果你想過上自己夢寐以求的生活，那么“財商”會起到決定性的作用。

而大學生作為即將踏入社會、創造社會價值的群體，更加迫切地需要理財和投資的基礎能力和“財商”的培養，為了更好地了解當代大學生在此方面的真實和具體的情況，為我國大學生和社會更好地發展提供參考建議而展開了此次調研。

2 調研的基本情況

調查時間：2012年9月—2012年10月

調查學校：重慶大學、西南大學、西南政法大學、重慶工商大學、重慶交通大學、川外南方翻譯學院、四川美術學院、四川外語學院、重慶教育學院、重慶科技學院、重慶郵電大學、重慶師范大學、重慶理工大學13所高校。

調查樣本：共發放1500份調查問卷，收回有效問卷1252份。其中男生743人，女生509人。

3 調研數據分析

3. 1 基本概況

（1）收入方面：調查對象每年生活費及學費占家庭收入的比重分析得出：每年生活費及學費占家庭收入的比重超過50%的有219人，占總人數的17%。可以說大部分學生的生活已經滿足了生理的需求和安全的需求，而他們追求的是更高層次的需求。除此之外，比重在10%～40%的學生占62%的比例，這些學生一般是中等收入家庭的學生，他們占據了大學生消費市場的主要陣地，是大學生消費市場中的重要組成部分。

（2）消費方面：大學生每月消費超額情況、超額后所采取的措施、月生活費結余和結余部分的用途情況如圖1所示：

圖1

由此來看，很大一部分大學生對自己的生活費沒有規劃，支出較不穩定。并且對剩余的生活費缺乏合理的安排，更別說投資與理財了。而大學生的消費水平還一直在升高，這樣的情況下，缺乏理財知識導致盲目消費的現象將越來越嚴重。

（3）投資方面（見圖2）：

如果你有投資，你會選擇的投資額

圖2

由圖2可以很清楚地看出，大學生非常缺乏投資意識。95%的大學生沒有考慮到用自己結余的錢去投資，獲得更大的回報，只有5%的大學生會去選擇投資金融理財產品。

（4）財商方面：據調查數據顯示，有接近一半（49%）的大學生沒有聽說過“財商”這個概念，有多于一半（51%）的大學生認為自己的“財商”有待進一步提高，表明了“財商”在大學生中已有基礎，但普及度仍有待進一步地加強。同時，有68%的受訪者曾看過“財商”方面的書籍，有84%的受訪者覺得大學生有進行“財商”教育的必要，說明“財商”在大學生中已有基礎，但仍需進一步培養和發展。

3. 2 調研分項分析

3. 2. 1 消費來源分析

大學生消費來源呈多樣化趨勢，部分學生已通過勤工助學、獎學金等手段來進一步拓展消費來源，但大部分仍以家庭支持為主。

3. 2. 2 消費水平分析

①大學生消費水平總體適中，中低消費是主流。大學生月消費支出集中在800～1500元，占總人群的88%，由此可見當前大學生的消費基本上是現實、合理的。②大學生消費離散趨勢明顯，個體差異大，呈現不平衡性。有8%困難的學生的月消費支出不到500元，也有比較“闊綽”的學生月支出1800元左右者占11%。③大學生消費受多因素影響。家庭收入是主因。通過對家庭收入、家鄉所在地、專業及年級與大學生月消費支出構成的相關性分析，可以看出這些因素對其消費支出影響較大，而家庭收入的影響最大。

3. 2. 3 消費結構分析

①消費結構多元化趨向，呈現消費多樣性現象。當前大學生的消費主要涉及生活消費、學習消費和文化娛樂消費三個方面，而且其構成呈現出多樣化的特點。②生存性消費在消費中仍然占據主導性地位。在消費支出的比例中，大學生的伙食費支出占了消費支出的近70%。

3. 2. 4 投資、理財和“財商”狀況分析

①已有半數大學生意識到在大學期間發展理財和投資能力的重要性，但真正進行實踐的仍為少數。②雖然有些大學生主觀上想樹立良好的消費觀念和理財觀念，有著對理財的需求，但是當前沒有便捷的方法和成熟的信息平臺。

4 對在校大學生在消費、理財和發展“財商”的建議

4. 1 大學生主觀方面

大學生自己應不僅養成勤儉節約生活和消費習慣，同時還需建立投資和理財的意識，通過在學校課程和協會中的學習和在社會中的實踐不斷提高理財能力。對于青年學生來說，還要明白一個這樣的道理，賺錢多少并不能完全體現一個人的終極價值，很多有意義的活動并不能用金錢來衡量。[2]

4. 2 家庭教育方面

從家長方面來說，要考慮到孩子的長遠發展，培養孩子的理財能力。如果孩子覺得不夠，不妨鼓勵孩子自己賺取零花錢。只有孩子自己賺到的錢，才會更好地認識金錢，也就能更好地理財[3]。家長應積極培養兒女理財和投資能力，首先從自己做起，幫助子女樹立正確的消費觀，合理控制子女的生活費，督促子女盡早接觸和了解社會，提供投資和理財的經驗、知識和信息。

4. 3 社會文化方面

長期以來，由于受到傳統文化等因素的影響，許多人對金錢的認識往往是錯誤的，諸如“視金錢如糞土”，把“金錢與庸俗等同起來”，把金錢與“義”、“誠信”等放在對立的位置上，從而導致人們不敢理直氣壯地追求合理、合法的金錢。[4]因此，社會應在樹立勤儉節約的消費觀上，增強對培養理財和投資人才的重視程度。國家和政府應加大對創業和理財團隊的扶持力度，增強對經濟學領域的投入，深化經濟體制改革，提高市場在國民經濟中的地位，完善法律和市場競爭機制，增強市場活力，使得商品經濟進一步發展，社會自然也會更加重視理財和投資的能力，形成良性循環。

4. 4 高校建設方面

（1）高等教育最基本的職能就是為社會培養高素質的人才，市場經濟要求大學生必須具備較高的財商，那么，高校就應該充分認識到財商教育的重要性，從戰略的高度重視對大學生的財商教育，[5]因此，高校應增設有關理財、投資等培養“財商”的開放課或基礎選修課以及金融理財類技能實踐活動，系統講解介紹相關內容并培養大學生投資理財的能力。

（2）高校應鼓勵成立大學生“財商”協會、創業協會和理財學習團隊等組織，增強校園理財和創業的文化氛圍，提供創業學習和實踐的場所，建立“大學生創業孵化園”并設置“天使基金”，完善其管理的相關制度，使大學生能在團隊和協會中積極主動地自主學習并投入實踐。

（3）增加勤工助學的崗位，完善大學生兼職平臺，并積極宣傳課余兼職和勤工助學的價值和意義。使得大學生走出校園，盡早接觸和了解社會，通過在社會中兼職和勤工助學中的實踐增強大學生自立自強和經濟獨立的意識，從而摒棄不良的消費和生活習慣，提高“財商”和理財能力。

參考文獻：

[1]蔣才夢. 關于大學生“財商”培養的思考[J]. 經濟師，2008（10）.

[2]盛德榮，何華征. 論對大學生進行財商教育的重要意義[J]. 成都理工大學學報（社會科學版），2012（9）.

[3]姜帥. 試析培養大學生的科學消費觀[J]. 商場現代化，2009（4）.

[4]林永樂. 試論財商[J]. 泉州師范學院學報（社會科學），2003（1）.

[5]展海燕. 財商教育——大學生素質教育不可或缺的組成部分[J]. 價值工程，2011（31）.