互聯(lián)網(wǎng)金融對國際經(jīng)濟(jì)形勢的影響研究

畢玉華

摘要：隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們已經(jīng)不再滿足于計(jì)算機(jī)作為交流和溝通的工具，更希望它能夠成為網(wǎng)上貨幣交易的工具。現(xiàn)有情況下，移動(dòng)支付、云計(jì)算、余額寶的出現(xiàn)更促使人們從傳統(tǒng)意義上的銀行交易過渡到了互聯(lián)網(wǎng)交易。互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)相互結(jié)合而產(chǎn)生的領(lǐng)域，其發(fā)展?jié)摿σ鹆耸澜绺鲊鹑跇I(yè)的重視。互聯(lián)網(wǎng)金融依托于網(wǎng)絡(luò)而存在，所以其交易的速度和便捷程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于銀行。但是也由于其依托于互聯(lián)網(wǎng)，所以在運(yùn)行中存在很多的問題。本文將重點(diǎn)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行中所存在的一些問題以及互聯(lián)網(wǎng)金融的模式、特點(diǎn)和對于國際經(jīng)濟(jì)形勢產(chǎn)生的影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn)分析 應(yīng)對機(jī)制 對國際經(jīng)濟(jì)形勢的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，便捷了世界各國經(jīng)濟(jì)之間的交流與合作。現(xiàn)代企業(yè)依托于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)上訂單和網(wǎng)上匯款，比實(shí)地進(jìn)行交易的效率更高。隨著科技的不斷進(jìn)步，世界各國對于互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴程度越來越大，這就不得不引起一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家對于互聯(lián)網(wǎng)金融的重視。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)會(huì)對傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生多大的影響，會(huì)多國際經(jīng)濟(jì)形勢造成怎樣的影響是我們所以談?wù)摰闹攸c(diǎn)問題。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，重組了資本市場的投資金融結(jié)構(gòu)，對傳統(tǒng)金融市場造成了一定的沖擊。下面我們就重點(diǎn)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)中存在哪些問題以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對于國際經(jīng)濟(jì)形勢有著怎樣的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

在分析互聯(lián)網(wǎng)金融對國際經(jīng)濟(jì)形勢的影響之前，我們應(yīng)當(dāng)明確什么是互聯(lián)網(wǎng)金融。所謂互聯(lián)網(wǎng)金融是由傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互結(jié)合而產(chǎn)生的一種新興的領(lǐng)域。不同于傳統(tǒng)金融的是，互聯(lián)網(wǎng)金融所采用的媒介不同，而且金融參與者的形式也不同。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，金融參與者依托的是互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，這在一定程度上提高了交易效率，使得參與者的資金運(yùn)轉(zhuǎn)速度更快。互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融具有業(yè)務(wù)更加透明、金融參與者的參與度更高、協(xié)作性更好、中間交易成本更低、操作更便捷等特點(diǎn)，而這些特點(diǎn)也正是當(dāng)下金融者所需要的，所以，可以說互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)符合大眾對于金融市場的需求，滿足了大眾的基本需要。所以當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后就被大眾所接受和推廣。互聯(lián)網(wǎng)金融在交易方式上依托的是第三方支付，這樣可以在一定程度上維護(hù)交易雙方的經(jīng)濟(jì)利益。而且我們所說的互聯(lián)網(wǎng)金融也不是單純的指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)之間的結(jié)合，而是指在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中依靠安全快速的運(yùn)轉(zhuǎn)被廣大金融參與者接受并推廣的一種新模式和新業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融在推廣之處也曾受到大量的質(zhì)疑，但是隨著國際經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷創(chuàng)新和進(jìn)步，人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了重新的定位和認(rèn)識(shí)，并接受和自覺推廣互聯(lián)網(wǎng)金融模式。現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)涵蓋了個(gè)人貸款和企業(yè)融資等方面，并且也開創(chuàng)了網(wǎng)上銀行和第三方支付等業(yè)務(wù)。可以說，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)趨于成熟，在未來的國際經(jīng)濟(jì)金融市場上互聯(lián)網(wǎng)金融也會(huì)越來越多的被采用，且會(huì)同傳統(tǒng)金融市場一起促進(jìn)國際經(jīng)濟(jì)的融合和發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)和模式

我們所說的互聯(lián)網(wǎng)金融指的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)的結(jié)合，但也并不是這二者的簡單結(jié)合，而是在保證安全的基礎(chǔ)上金融參與者自愿加入并推廣的一種金融模式。之所以互聯(lián)網(wǎng)金融被廣泛的接受和推廣是因?yàn)樗哂幸韵聨追N特點(diǎn)和獨(dú)特的金融模式。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1、互聯(lián)網(wǎng)金融的成本比較低

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)大的金融平臺(tái)，金融參與者可以依托于互聯(lián)網(wǎng)在這個(gè)平臺(tái)中找到自己所需要的產(chǎn)品以及找到自己所能接受的價(jià)格。從這個(gè)層面進(jìn)行分析的話互聯(lián)網(wǎng)金融提供了一個(gè)很大的交易平臺(tái)，減去了現(xiàn)實(shí)生活中所需要的市場成本。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，供求雙方是進(jìn)行的自助交易，減去了中介的費(fèi)用，也沒有交易成本和壟斷利潤，所以在交易中就省去了很多的成本，從這一層面進(jìn)行考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融也減去了很多現(xiàn)實(shí)中所需要的成本。就這兩點(diǎn)分析，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本比傳統(tǒng)金融業(yè)的成本更為低廉。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融的交易效率很高

互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不同于傳統(tǒng)金融行業(yè)的是，供求雙方在進(jìn)行交易時(shí)的速度很快，并不需要等待。傳統(tǒng)金融市場上，買方在進(jìn)行交易結(jié)賬時(shí)需要等待很長的時(shí)間，而互聯(lián)網(wǎng)市場則不需要，在進(jìn)行交易時(shí)是一對一的進(jìn)行。交易速度很快，效益效率很高。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋面很廣

互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面很廣，因?yàn)槭且劳杏诨ヂ?lián)網(wǎng)而存在，所以在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)中，任何地域，任何時(shí)間都可以進(jìn)行交易。而在傳統(tǒng)金融市場中，僅能夠在一段時(shí)間內(nèi)進(jìn)行交易。所以在這一點(diǎn)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面是很廣的。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)很大

作為新興的一個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融存在很大的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到供需雙方之間的資金交易。而現(xiàn)在情況下，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)并不健全，所以出現(xiàn)資金糾紛時(shí)沒有法律依據(jù)進(jìn)行參考。這就容易導(dǎo)致錢到貨不到或者貨到錢不到的惡性時(shí)間的發(fā)生。另外，由于是網(wǎng)上交易，所以也存在一定的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，例如黑客通過電腦技術(shù)盜取客戶賬號(hào)進(jìn)行交易或者直接到去賬戶資金問題的發(fā)生。在這種程度上講互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)很大。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)主要模式就是信息處理模式。這個(gè)模式也被大家所熟知，這是互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)特點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)上面，我們可以查找我們所需要的任何時(shí)間任何地點(diǎn)的信息。從金融角度來講，互聯(lián)網(wǎng)金融向參與者提供了大量的金融信息，讓其能夠通過對各類信息的整合和處理，以歸納出自己所需要的信息，對自己的投資做出參考依據(jù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的第二種模式是依托于電商所存在的模式。這種模式以電網(wǎng)為平臺(tái)，為參與者提供資金借貸業(yè)務(wù)，支持參與者進(jìn)行資金借貸。互聯(lián)網(wǎng)則以中介的模式存在，對借貸雙方所提供的信息進(jìn)行甄別和提供信用支持以滿足雙方的需要。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的第三種模式是通過交互式營銷，借助互聯(lián)網(wǎng)手段，將傳統(tǒng)營銷渠道和網(wǎng)上營銷渠道相結(jié)合。在一定程度上促進(jìn)了現(xiàn)實(shí)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營的連接，實(shí)現(xiàn)了效率的最大化。向供需雙方提供了安全可靠的交易平臺(tái)。使得供需雙方在交易上的安全性得到保證。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融在國際經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)中存在的弊端

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融存在監(jiān)管主體缺失的情況。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，依托于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融運(yùn)行。不同于傳統(tǒng)金融市場的是，這種金融市場缺少監(jiān)管主體。互聯(lián)網(wǎng)金融在交易中依托的是第三方交易，而且以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，并且是新興的領(lǐng)域，所以我國在這方面并沒有設(shè)置專門的監(jiān)管部門，同樣的也沒有建立健全的法律法規(guī)進(jìn)行約束。我國相關(guān)的工商管理部門雖然對其活動(dòng)有所限制但是作用不大。若想解決這一問題，首先要做的就是完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)，同時(shí)設(shè)置專門的監(jiān)管部門進(jìn)行管理，否則，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的弊端會(huì)越來越多的出現(xiàn)在我們的視線中。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管法律法規(guī)建設(shè)不夠健全。由于互聯(lián)網(wǎng)金融市場是一種新型的自由交易的市場，所以在運(yùn)行中強(qiáng)調(diào)的是交易的自由，但是作為一種市場形式而言，必須要有相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行約束其市場行為。互聯(lián)網(wǎng)金融市場類似于原始狀態(tài)下物物交換的一種模式，只不過現(xiàn)在是物與貨幣之間的交換。由于這種交易的自由，造就了其市場管理的混亂。所以我國相關(guān)的工商管理部門應(yīng)當(dāng)盡快建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)，以約束這種市場行為，維護(hù)交易雙方的經(jīng)濟(jì)利益，避免出現(xiàn)交易糾紛。

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽(yù)體系建設(shè)有待加強(qiáng)。無論是國內(nèi)還是國外或者是國際之間的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，供需雙方進(jìn)行交易的前提就是建立雙方的信任，但是現(xiàn)有情況下，這種信任體制并不健全。就阿里巴巴電商交易網(wǎng)站而言，需求者在購買的時(shí)候參照的是供給方的信譽(yù)度，而這種信譽(yù)度可以通過繳納一定的費(fèi)用獲得，所以這并不能夠證明供給方的信譽(yù)有多好，這就容易對需求者造成一種認(rèn)知障礙，最終可能會(huì)引起矛盾的發(fā)生。筆者認(rèn)為，我國相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融檢測及消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，逐步建立健全互聯(lián)網(wǎng)信譽(yù)體系的建設(shè)。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是新興的一種金融市場的模式，由于其特點(diǎn)符合人們對于金融市場的需求，所以越來越多的受到民眾的歡迎并自覺推廣。與傳統(tǒng)金融市場相比，互聯(lián)網(wǎng)金融市場具有很明顯的優(yōu)勢，但是，筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融市場不會(huì)取代傳統(tǒng)金融市場，通過經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在不遠(yuǎn)的未來，這兩中金融市場會(huì)進(jìn)行相互的磨合，共同為金融參與者服務(wù)。筆者就自己對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的認(rèn)識(shí)，對互聯(lián)網(wǎng)金融市場進(jìn)行了分析，通過本文的介紹，希望對大家了解互聯(lián)網(wǎng)金融市場的現(xiàn)狀能夠有所幫助。

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