第三方支付平臺盈利模式研究

俞倩倩

摘 要：盈利模式通常是指依據利益相關群體來對企業中的目標利潤、成本結構和收入結構等進行合理劃分。通過系統分析電子商務第三方支付平臺的盈利模式，為今后支付平臺的科學創新轉型提供了一定理論價值。

關鍵詞：第三方支付平臺；盈利模式；電子商務

一、第三方支付平臺盈利模式的內容

第三方支付平臺的盈利模式中包含了兩個主要的內容，即利潤與現金流。因而盈利模式中涉及的系統方法也就涵蓋了探求生意的產出方式、生成過程和利潤來源等方面內容，也是一種商業模式。

二、第三方支付平臺的盈利模式演化機制

對于第三方支付平臺而言，其盈利模式的演化主要還是圍繞著盈利渠道、盈利實現與盈利生成的相互作用來實現的。從而通過多個關鍵要素的作用與聯系來形成復雜化、動態化的系統，形成盈利協同與整合。如右上圖所示。

第三方支付平臺的盈利模式在其演化的過程中，各個內部要素均會共同作用來實現目標：

1.第三方支付平臺需要運用其核心競爭力中的持續性與獨特性特點在特定的時期里面確定用戶的價值與組合，以便帶來一定盈利與競爭優勢。

2.第三方支付平臺相比其競爭對手來說，所運用的管理制度與組織機構目的都是使用戶價值得以實現，這也是第三方支付平臺的市場核心競爭力，這將直接決定其競爭優勢。

3.第三方支付平臺一般都具備多方面的收益來源，這樣就能夠幫用戶提供各種各樣的價值，因此，一個系統設計完整的盈利模式需要兼顧支付平臺各方面關聯服務、收益定價與收益來源等相關問題。

4.在第三方支付平臺為其用戶價值一一定價的時候，這也是它為用戶提供其價值的過程，當然支付平臺也可以各方面服務來保證用戶價值，那么這些服務也需要依據支付平臺在實現價值的過程中進行整合協同并且要安排有能力的人開展執行。

5.第三方支付平臺通常包含特殊服務、產品或是組合模式時，就要通過市場細分來向特定的企業用戶來提供合理有效的價值。通過第三方支付平臺的盈利模式演化機制可以看出第三方支付平臺是借助利潤的實現形式、利潤的產生過程、利潤的價值來源來共同實現其最終盈利能力。

三、第三方支付平臺的盈利模式研究

1.傳統典型盈利模式

在第三方支付平臺典型盈利模式中支付交易的流程里，盈利實現過程會讓商家看不到相應客戶所用信用卡或儲蓄卡的詳細信息，并且也可以防止信用卡或儲蓄卡的信息多次在網絡環境中進行傳輸或錄入，導致其客戶信息丟失。

典型的第三方支付平臺盈利來源主要依靠兩條途徑：一方面，收取商家的手續費和其向銀行支付的手續費差。另一方面，與企業用戶利潤分成。

第一步，在客戶相應的電子商務網站中選定目標商品，并且決定對其購買，而買賣雙方也在網絡環境中達成了成交的意向。

第二步，已選定了商品的客戶需要選擇并且利用一個第三方作為其交易的中介，這時客戶的信用卡中的資金也會劃到選定的第三方賬戶中。

第三步，收到貨款的第三方支付平臺會把客戶付款相關信息告知商品賣家，同時也要求其在規定的時期里面發貨。

第四步，商品的賣家在接收到了第三方平臺的通知后就可以依據訂單詳情進行發貨。

第五步，商品買家在收到了商品實物之后就進行驗證，隨后再對第三方支付平臺進行確認。

第六步，收到客戶確認之后的第三方支付平臺把對應賬戶中的價款再轉賬給商品賣家的賬戶里面，于是交易完成。

因此，總結典型的第三方支付平臺盈利模式，主要分為兩大類：金融型、互聯網型。金融型即獨立的公共的網管型，其針對的市場客戶群主要是B2B、B2C，目標客戶為中小型商戶或者有行業背景或者政府背景的。互聯網型即公共的擔保型，其針對的市場客戶群主要是C2C、B2C，目標客戶為個人或中小型商戶。

2.新興代銷盈利模式

傳統的第三方支付平臺的盈利模式只是單純地向需要提供第三方服務過程中交易雙方進行手續費的收取，但是對于一些電子商務的交易而言，其交易是具有風險性和不確定性的，那么交易的雙方就難以對交易的成本進行預估，那么當客戶認為支付平臺手續費已經超出其預期交易成本的時候，就不再借助第三方支付平臺來交易了。另外，在當前免費網絡服務的大趨勢、大環境中，通過傳統的盈利模式來獲取的收益也十分有限。

因此，尋找并開拓全新的盈利模式，同時開展更為系統全面的增值服務就顯得尤為至關重要，而與支付平臺提供服務最為相關的即為資金，那么第三方支付平臺的公司就會和金融行業進行密切的聯系。因此可以借助這方面資源，在金融行業中開展一些如基金代銷方面的增值服務。目前已有不少第三方支付平臺開啟了盈利模式創新，主要通過三條途徑：（1）與銀行維持穩定的競合關系，以打造第三方電子支付的核心價值；（2）將市場細分，以打造各自的核心競爭力；（3）整合幼稚的第三方電子支付資源，提升服務水平與質量。

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（作者單位 浙江省寧波市寧波經貿學校）

編輯 郭曉云