叫板銀行卡“回扣”

如今，人們已進入一卡在手走遍天下也不怕的卡片時代，錢包里裝的不再是鈔票，而是越來越多的銀行卡。刷卡消費便利的同時，也會遇到很多鬧心事，如存入卡的錢常被銀行以各種收費名目抽走幾張。面對強勢銀行吃“回扣”，個體抗爭通常無效且無奈。若據理力爭，巧妙操控信用卡，應該可以在爭奪戰中搶回銀行強扣的錢。

第一戰：年費

2012年我申請了某銀行的信用卡。卡的宣傳冊上明確告知，每張卡片年費300元，每年刷滿6次，就可免年費。為免年費，我當時有種豁出去刷卡的感覺，每次購物消費都劃一下卡，并且按時還款。

到了年底，我收到銀行寄來的信用卡對賬單上，卻顯示扣除300元年費。隨即打電話給銀行客服，詢問為何不按規定減免年費一事。銀行工作人員核對了賬單后表示，是工作疏忽造成的，并說將立即退回扣除的年費。雖然年費退回來了，但我心里開始留下疑問：“要不打電話問，是不是銀行就裝聾作啞不管了？”

之后我對銀行的信任度稍有降低，每次收費也會核對仔細。假如已聲明按消費N次減免年費，又的確被收取了年費，就可以理直氣壯地和銀行客服溝通。

第二戰：短信費

今年我調回南京工作，手頭除了工行、建行的銀行卡，還有幾張有透支功能的信用卡，林林總總的收費項目更多地吞噬了我卡里的資金。

春節放假在老家，受表姐委托，替她在農行江西省南昌三江支行辦了一張卡，收費24.5元。除了年費10 元外，還交了卡費5元，短信通知費2.5元，電子銀行安全支付工本（K寶、動態口令卡）費7元。相比其他銀行的免費開卡，這20多元交得不爽，尤其是短信通知費，即使退訂，第1個月的短信通知費也必須得扣。

同樣的，我的錢存在銀行，也是越存越少。工資卡每月都要扣短信提醒費，本來挺貼心的，當賬戶有資金變動時，都能收到一條銀行發來的短信提醒，不失為提高安全性的一個好辦法。可是，這種方便貼心的服務如果建立在扣費的基礎上，誰還樂意買單？

農行僅規定在北京地區辦理短信提醒服務免費，而在其他省份或地區，比如江西，則按月收取2.5元；建行短信提醒服務費在總行層面每月需交5元，具體到各分支行會有下浮；工行的5星級客戶在柜臺辦理短信提醒，可享免費優惠，其他客戶每月需交2元。中行、交行、光大銀行以及招行等行暫時不收取短信提醒費，可免費使用。而中信銀行普卡的短信提醒收費最高，為3元/月。不過，中信銀行金卡、白金卡的短信提醒服務免費。

從目前各銀行的報價來看，短信提醒服務收費并不便宜。目前銀行借記卡年費一般是10元/年，而如果客戶訂制一年的短信提醒服務，需要每年交12～36元。

第三戰：閑置費

當然，一并被清除掉的，還有以前閑置的銀行卡。按國際慣例，有的信用卡要收年費。我記得國內各家銀行對辦理了信用卡的客戶，第一年多數免收年費，第二年開始收年費，但各銀行收費標準不同。如招行的普通信用卡主卡年費100元，副卡年費50元；金卡主卡年費300元，副卡年費150元。農行、中行、建行、興業銀行等對激活后長期不使用的信用卡要收取年費。我辦了一張中行的卡，幾乎沒怎么用過。

想到這里，我悄然大悟，中行的卡放在家里“睡覺”還得交年費，實在很不劃算。索性拿著存折到銀行注銷。我記得最后一次使用是2011年4月，里面還有幾十元存款，但注銷賬號時卡里已經沒有錢了，而且還要再交7元錢。之前存的錢早就被小額賬戶管理費、年費等收費項目給掏空了。

銀行三番兩次的強扣，終于讓我明白卡不在多，最重要的是把已有的卡充分利用起來。手里一把卡，每張卡都有一點錢，除了日常存取錢、轉賬、消費外，那些名目繁多的手續費，在不經意間就掏空了我的銀行卡。

我把我和愛人的卡整理了一下，該注銷的都注銷掉，最后留下了3張卡。愛人收入比較多，我就把他的工資卡作為儲蓄卡，我自己工資的一半存入投資卡，一半存入消費卡用來消費、代交水電煤氣和通訊費。3張卡里面的日均余額足以保證銀行不會收取管理費，而且兩人的資金相對集中，可以用來投資，也有利于養成存錢的好習慣。

對銀行強留的各種卡費“回扣”，我必須想方設法地叫板才行，減少不必要的損失。愛人笑言銀行碰到類似我等聰明消費者，算倒霉了，盡管如此我也沒有減少信用卡的用途，仍無法脫離它的方便快捷。只不過，我想盡量維護自我利益，做一個敢向銀行叫板的理財用戶。

目前多數銀行對客戶跨行使用銀行卡取款，都要收取一定的手續費。為了至減少此項費用，盡量選擇就近的網點和ATM機較多的銀行，這樣可以減少跨行取款的次數。

對銀行卡、存折的掛失都要收費，可利用銀行的某些制度規定來省去掛失開支。辦理銀行卡后盡量開通免費的網銀，然后把活期存折、定期存單以及銀行卡全部掛到這張銀行卡下。這樣，除了便于資金管理外，今后無論是銀行卡、活期存折、定期存單丟失或是密碼忘記，都不用去銀行掛失，在需轉出時直接通過網上銀行把賬戶上的錢全部轉到其他賬戶中即可。

在一家銀行分別辦理一張借記卡和一張貸記卡是最劃算的。這兩張卡一張是要與工資掛鉤的借記卡，一張是要與透支消費掛鉤的貸記卡。為避免貸記卡透支消費后出現因沒有及時還款發生利息的問題出現，在辦理這兩張卡時，最好采用自動關聯賬戶還款按時劃撥金額，避免因欠款被銀行“搶”利息和滯納金。